增額終身壽險保障和收益并存，而且可以靈活領(lǐng)取，所以吸引了不少消費者。但是，增額終身壽險并不適合所有人，這幾類人，千萬不要跟風(fēng)買增額終身壽險，買了也后悔！

第一類：基礎(chǔ)保障不足的人

增額終身壽險屬于人壽保險的一種，本質(zhì)上還是保險，主要可保身故或全殘。而它的另外一個作用，則是財富規(guī)劃，保額會按照保險合同約定的利率逐年復(fù)利增長，而其現(xiàn)金價值則會隨著保額的增長而增長，后期現(xiàn)金價值很高，具有保值增值的功能。

而很多人投保增額終身壽險，主要是看中了它保值增值的作用。

但是，在獲得財富增值之前，我們最應(yīng)該注意的，還應(yīng)該是基礎(chǔ)保障。因為對于個人來說，身體健康才是最重要的。而且一旦身體健康出現(xiàn)較大的問題，那么也需要搭進去不少錢，個人收入和家庭經(jīng)濟情況都會受到影響。屆時，即便有增額終身壽險，但也可能是“有心無力”，甚至退保都有可能產(chǎn)生經(jīng)濟損失，讓人進退兩難。哪怕退保的時候已經(jīng)回本了，也有可能將所有的退保金都支付醫(yī)療費用，竹籃打水一場空。

因此，一般建議在購買增額終身壽險之前，優(yōu)先配置好健康保險，比如醫(yī)療保險、重疾保險、意外保險等。若是發(fā)生保險事故，那么這些保險還可以幫助我們抵御風(fēng)險，比如：

1. 醫(yī)療保險：可以用來報銷被保險人因為疾病或意外而發(fā)生的合理且必要的醫(yī)療費用；

2. 重疾保險：可以在被保險人罹患保險合同約定重疾大病且滿足理賠條件時直接賠付一筆保險金；

3. 意外保險：主要可保意外身故或傷殘，意外醫(yī)療費用。

有了健康保險，能夠全面抵御疾病和意外風(fēng)險。配置齊全后，若手中還有閑錢，那么就可以考慮投保增額終身壽險，進行財富規(guī)劃，獲得保值增值。

第二類：想要短期內(nèi)獲得高收益的人

增額終身壽險的保額和現(xiàn)金價值會逐年增長，其中，保額會按照合同約定利率，比如1.75%-2.5%的利率逐年復(fù)利增長，而其現(xiàn)金價值則是隨著保額的增長而增長，可以保值增值。但是，增額終身壽險保值增值是需要時間的，大多會在交完保費后的幾年內(nèi)回本。不過，若是有附加分紅，那么回本時間可能會更早一些，但往往也要在交完保費后才能回本。而且保險分紅是無法確定的，它和保險公司的經(jīng)營情況有關(guān)，在某些年度有可能為0元。

也就是說，增額終身壽險是有封閉期的，在封閉期內(nèi)，現(xiàn)金價值小于已交保費，短期內(nèi)無法獲得高收益。

以星福家2024終身壽險分紅型為例，假設(shè)40周歲男性投保，按5年繳納保費保終身，年交保費30萬，則其保單利益演示如下表：

可以看出：

1. 若不考慮分紅，那么保單第11年時，星福家2024終身壽險分紅型的現(xiàn)金價值才大于已交保費。在此之前都沒有收益，退保會有損失。

2. 若考慮分紅，那么最早也要到保單第7年時才能回本。

因此，如果有中長期需求，看重長期收益，那么可以考慮增額終身壽險。若短期內(nèi)有資金需求，想要短期內(nèi)獲得高收益，那么就不建議選擇增額終身壽險了。

第三類：收入不穩(wěn)定或者存款較低的人

作為理財保險，增額終身壽險自然也具有“交多收益多”的特點。如果交得少，那么收益也比較低。但是如果交得多，那么就需要考慮到自己的經(jīng)濟情況和未來的交費能力。

因此，在投保增額終身壽險之前，一定要評估好自己每年的收入，而且要注意給家庭留下足夠的流動資金。

一般來說，如果當(dāng)前存款比較多，但是未來收入不穩(wěn)定，那么建議繳費期限不要拉得太長，可以選擇躉交保費，或者三五年交。如果當(dāng)前存款不是很多，但是未來收入很穩(wěn)定，而且收入可觀，那么繳費期限可以拉長一些。

值得一提的是，在保費預(yù)算相同的情況下，繳費期限越短，則收益也會越高。

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關(guān)于這幾類人千萬不要跟風(fēng)買增額終身壽險就說到這里，希望對你有所幫助。