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很多人會(huì)覺得買了保險(xiǎn)，那之后出險(xiǎn)一定可以獲得賠付，畢竟花了那么多錢買保險(xiǎn)就是為了獲得保障，但其實(shí)這種觀念是錯(cuò)的，不符合約定條件的出險(xiǎn)或者理賠，保險(xiǎn)公司是有權(quán)拒賠的，保險(xiǎn)被拒賠主要有以下幾點(diǎn)原因：

1.未如實(shí)告知健康狀況

很多人為了可以順利投保，總是會(huì)故作聰明地刻意隱瞞自己的身體狀況，對(duì)于健康告知不屑一顧，等到之后出險(xiǎn)就極易被保險(xiǎn)公司拒保，因此，我們?cè)谕侗Ｇ耙欢ㄒ私馇宄约旱慕】禒顩r，并且進(jìn)行如實(shí)告知，換位思考，如果消費(fèi)者都采用這種方式獲得賠償，那久而久之，保險(xiǎn)公司也會(huì)出現(xiàn)一定的危機(jī)的。

2.出險(xiǎn)不在保障范圍內(nèi)

每個(gè)保險(xiǎn)產(chǎn)品都有自己的保障范圍，保險(xiǎn)條款上都會(huì)寫得很清楚，超過這個(gè)范圍，保險(xiǎn)公司不會(huì)進(jìn)行賠付，就拿百萬醫(yī)療險(xiǎn)來說，它的主要保障范圍是：責(zé)任內(nèi)住院醫(yī)療、特殊門診費(fèi)用、門診手術(shù)費(fèi)用、住院前7日（含住院當(dāng)日）后30日（含出院當(dāng)日）內(nèi)的門急診醫(yī)療費(fèi)用，如果是普通門診，且不在住院前7日（含住院當(dāng)日）或后30日（含出院當(dāng)日）內(nèi)的門急診醫(yī)療費(fèi)用，是不能賠付的。

3.等待期內(nèi)出險(xiǎn)

為了防止帶病投保、惡意投保，保險(xiǎn)公司都會(huì)給本公司出售的產(chǎn)品設(shè)置一個(gè)等待期，在等待期內(nèi)出險(xiǎn)所產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用，保險(xiǎn)公司是不會(huì)給予理賠的，一般來說，等待期通常為30-180天，具體的期限需要大家在投保時(shí)留意合同上的具體時(shí)間。

4.免責(zé)條款里的情形

保險(xiǎn)合同當(dāng)中，都有一個(gè)專門的免責(zé)條款，凡是免責(zé)條款當(dāng)中約定的情形，都是保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任的情況，比如，百萬醫(yī)療險(xiǎn)的免責(zé)條款中會(huì)規(guī)定遺傳性疾病不賠，那么，凡是遺傳性疾病造成的醫(yī)療費(fèi)用，保險(xiǎn)公司都會(huì)不會(huì)給予報(bào)銷。

5.保單失效

并不是每款產(chǎn)品都是可以提供終身保障的，因此，如果過了保障期限，那么也是不會(huì)進(jìn)行賠付的，還有一種情況就是沒有繳納保費(fèi)，每款產(chǎn)品都會(huì)有60天的寬限期，在寬限期內(nèi)，保單繼續(xù)有效，發(fā)生保險(xiǎn)事故仍然可以理賠，不過會(huì)扣除欠交的保費(fèi)，消費(fèi)者在寬限期內(nèi)可以補(bǔ)繳保費(fèi)，補(bǔ)繳后合同恢復(fù)正常，如果過了60天寬限期，還不交錢，保單就會(huì)進(jìn)入2年的復(fù)效期，保單暫時(shí)失效，發(fā)生事故不賠，這個(gè)時(shí)候需要申請(qǐng)復(fù)效，但保險(xiǎn)公司一般要重新審核，過了2年仍未復(fù)效的，合同終止，保障徹底失效。

6.未及時(shí)報(bào)案

就拿人壽保險(xiǎn)來說，被保險(xiǎn)人或者受益人向保險(xiǎn)公司請(qǐng)求給付保險(xiǎn)金的時(shí)效期間為五年，自其知道或者應(yīng)當(dāng)知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起開始計(jì)算，也就是說，理賠必須在5年內(nèi)提出，超過時(shí)效視為放棄權(quán)利。

7.不符合保險(xiǎn)條款約定的

比如百萬醫(yī)療險(xiǎn)，在保險(xiǎn)市場(chǎng)上大部分的百萬醫(yī)療險(xiǎn)都會(huì)有一個(gè)免賠額，比如，生病后產(chǎn)生了醫(yī)療費(fèi)用5萬元，醫(yī)保報(bào)銷了4.2萬元，自費(fèi)金額為0.8萬元，而百萬醫(yī)療險(xiǎn)的免賠額是1萬元，那么就沒有辦法報(bào)銷了，需要自己來承擔(dān)剩余的0.8萬元，同時(shí)它對(duì)就診醫(yī)院是有限制的，對(duì)于大部分百萬醫(yī)療險(xiǎn)來說，只有被保險(xiǎn)人在公立二級(jí)及以上的醫(yī)院普通部就醫(yī)，才會(huì)給予理賠，如果是在公立醫(yī)院的特需部、國(guó)際部就醫(yī)，或者是私立醫(yī)院就醫(yī)，那么就很難用百萬醫(yī)療險(xiǎn)報(bào)銷醫(yī)療費(fèi)用了，因此，理賠時(shí)就很容易被拒賠。

總之，為了降低被拒賠而給自己帶來麻煩的風(fēng)險(xiǎn)，消費(fèi)者在投保時(shí)就要如實(shí)告知健康狀況，并且按時(shí)繳納保費(fèi)，并且詳細(xì)閱讀保險(xiǎn)條款，明確自己所購買的產(chǎn)品的保障責(zé)任以及具體要求，這樣子才可以在出險(xiǎn)時(shí)更便捷地享受保障。

希望以上分析可以解答你的疑問。

說是收益比定存要高

給經(jīng)濟(jì)支柱買保險(xiǎn)一方面是為了提供保障，還有一個(gè)很大的原因是為了在發(fā)生突發(fā)狀況時(shí)，可以維持家庭的日常開支，而不至于完全失去經(jīng)濟(jì)來源導(dǎo)致生活寸步難行，那么，我們可以考慮以下幾類保險(xiǎn)：
1.意外險(xiǎn)
購買這類保險(xiǎn)既可以保障我們因意外事故造成的傷亡和殘疾，承擔(dān)意外發(fā)生后的醫(yī)療費(fèi)用支出和身故補(bǔ)償，同時(shí)也可以幫助我們補(bǔ)償經(jīng)濟(jì)損失，現(xiàn)如今，很多的家庭是有購買保險(xiǎn)的意識(shí)的，但是很多時(shí)候會(huì)被保費(fèi)所勸退，但是投保意外險(xiǎn)就完全不需要有這種顧慮，因?yàn)橐馔怆U(xiǎn)只需要每年幾百塊就可以買到上百萬的保額，這對(duì)于普通的工薪階層來說，也是一個(gè)很好的選擇。
2.重疾險(xiǎn)
這類產(chǎn)品能夠有效地解決重疾高發(fā)的可能以及醫(yī)療費(fèi)用負(fù)擔(dān)重的擔(dān)憂，重大疾病很多時(shí)候是摧毀一個(gè)家庭的洪水猛獸，一旦罹患重大疾病，給一個(gè)家庭帶來的就是巨大的損失，市面上的重疾險(xiǎn)都會(huì)涵蓋高發(fā)的28種重疾，很多還有中輕癥保障，可以有效轉(zhuǎn)移因?yàn)榧膊淼募彝ソ?jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，而且重疾險(xiǎn)的賠付只用提供被保險(xiǎn)人的就診資料，如果符合保險(xiǎn)公司的保障內(nèi)容，那么，保險(xiǎn)公司便會(huì)直接支付一筆保險(xiǎn)金，并且這筆錢無論是用來治病，還是用于后期康復(fù)理療，或是給孩子花費(fèi)，保險(xiǎn)公司是不會(huì)干涉的。
3.醫(yī)療險(xiǎn)
它可以有效解決醫(yī)療花費(fèi)負(fù)擔(dān)重的難題，醫(yī)療險(xiǎn)主要包括小額醫(yī)療險(xiǎn)和百萬醫(yī)療險(xiǎn)兩個(gè)大類，并且醫(yī)療險(xiǎn)屬于事后報(bào)銷，可以很好地彌補(bǔ)我們因?yàn)獒t(yī)療花費(fèi)而帶來的經(jīng)濟(jì)損失，其中，小額醫(yī)療險(xiǎn)就可以很好地保障日常生活中的一些小額疾病支付，而百萬醫(yī)療險(xiǎn)就可以很好地保障那些花費(fèi)高昂的疾病，兩者結(jié)合進(jìn)行購買還是比較好的。 
4.定期壽險(xiǎn)
壽險(xiǎn)能夠強(qiáng)有力地保障家庭支柱身故的風(fēng)險(xiǎn)，尤其是有房貸車貸的家庭，經(jīng)濟(jì)壓力通常比較大，一旦家庭支柱倒下，那就會(huì)帶來比較大的損失，很有可能就沒有了經(jīng)濟(jì)來源，而有份壽險(xiǎn)保險(xiǎn)金就能替他們承擔(dān)一些家庭責(zé)任，不用擔(dān)心家人經(jīng)濟(jì)上有太大的困難，并且壽險(xiǎn)還可以保猝死，壽險(xiǎn)根據(jù)保障期限不同，可以分為定期壽險(xiǎn)和終身壽險(xiǎn)，一般家庭購買定期壽險(xiǎn)就可以了，這類保險(xiǎn)的保費(fèi)比較便宜，是普通家庭都可以承擔(dān)起的，同時(shí)保額也較高。
值得注意的一點(diǎn)就是：無論是購買哪款保險(xiǎn)，消費(fèi)者都要結(jié)合自身實(shí)際需求和經(jīng)濟(jì)實(shí)力進(jìn)行考慮，不要一味追求高保額和高保障，畢竟，保額越高對(duì)應(yīng)的價(jià)格也會(huì)很高，要在自己能力范圍內(nèi)盡量選擇性價(jià)比高的產(chǎn)品進(jìn)行投保。

很多人都已經(jīng)知道了從今年1月起，萬能險(xiǎn)的結(jié)算利率不得超過4%，從6月份往后，結(jié)算利率就不能超過3.8%了，因此，很多人都會(huì)擔(dān)心利率下行對(duì)自己的收益造成影響，很多想要購買萬能險(xiǎn)的消費(fèi)者也開始望而卻步，但其實(shí)是不會(huì)對(duì)消費(fèi)者造成太大的影響的，頂多使得短時(shí)間的收益有一點(diǎn)點(diǎn)下降。

我們從以下兩個(gè)角度來看：

1.從長(zhǎng)期來看，固定利率和浮動(dòng)利率結(jié)合的萬能險(xiǎn)依然是可以滿足消費(fèi)者對(duì)資金規(guī)劃安全性和收益性平衡的需求，同時(shí)能夠降低保險(xiǎn)公司的負(fù)債端壓力，推動(dòng)行業(yè)穩(wěn)健高質(zhì)量發(fā)展，這就可以更好地保證消費(fèi)者利益的實(shí)現(xiàn)。

2.大多數(shù)消費(fèi)者的投資意愿都是比較保守的，大家更加關(guān)注資金的安全性和長(zhǎng)期收益的穩(wěn)定性，而萬能險(xiǎn)結(jié)算利率下調(diào)既能夠?yàn)橄M(fèi)者提供差異化的風(fēng)險(xiǎn)保障，而且資產(chǎn)管理模式也更加安全穩(wěn)健，在資金安全、長(zhǎng)期收益等方面具備獨(dú)特優(yōu)勢(shì)。

總之，已經(jīng)持有萬能險(xiǎn)賬戶的消費(fèi)者不必?fù)?dān)心收益受到什么影響，想要購買萬能險(xiǎn)的消費(fèi)者也可以結(jié)合自身的實(shí)際情況進(jìn)行選擇。

保險(xiǎn)理賠時(shí)會(huì)去醫(yī)院調(diào)被保人的病歷嗎？

想給孩子買個(gè)百萬醫(yī)療，快3歲了，不知道哪家公司百萬醫(yī)療險(xiǎn)好啊？