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1. “5·17新政”后，新發(fā)房貸利率降至3%，而存量房貸利率較高，引發(fā)存量購(gòu)房者尋求減輕還貸壓力的方法。一種新策略是在社交平臺(tái)流傳，使用消費(fèi)貸來(lái)“減負(fù)”：將自有資金用于提前還房貸，再借出低息消費(fèi)貸用于日常周轉(zhuǎn)，或直接用消費(fèi)貸還房貸。

2. 王陽(yáng)（化名）通過這種方式，申請(qǐng)了3%利率、20萬(wàn)元的消費(fèi)貸，用自有資金提前還房貸，消費(fèi)貸用于日常消費(fèi)，減輕了負(fù)擔(dān)。但消費(fèi)貸期限短，月供高，適合有足夠還款能力的借款人。

3. 易居研究院嚴(yán)躍進(jìn)指出，這種操作邏輯上難以證明資金流向房產(chǎn)，不構(gòu)成違規(guī)，但暴露了借款人試圖繞過限制、緩解財(cái)務(wù)壓力的策略。動(dòng)機(jī)多樣，一方面降低利息支出，另一方面維持基本生活水平。

4. 另一種策略是將房貸資金轉(zhuǎn)換成消費(fèi)貸，實(shí)現(xiàn)“降息”，但這種做法違反了消費(fèi)貸用途規(guī)定，增加了銀行風(fēng)險(xiǎn)，購(gòu)房者可能面臨法律風(fēng)險(xiǎn)。

5. 銀行通過發(fā)放優(yōu)惠券等方式降低消費(fèi)貸利率，吸引借款人，但這種做法可能促使以貸換貸的心理，加大個(gè)人月供壓力，引發(fā)銀行資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)失衡。

6. 專家建議，應(yīng)清晰界定房貸和消費(fèi)貸的利率政策差異，嚴(yán)格審查貸款用途，加強(qiáng)資金流向監(jiān)測(cè)，防止違規(guī)使用。銀行應(yīng)加強(qiáng)宣傳教育，幫助借款人理解不同貸款產(chǎn)品特點(diǎn)，透明化費(fèi)用，借款人也需審慎評(píng)估自身財(cái)務(wù)狀況，選擇合適的借貸方案。

1. 中國(guó)人民銀行于6月20日公布了最新一期的貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR），1年期LPR為3.45%，5年期以上LPR為3.95%，與上月持平，連續(xù)四個(gè)月未變。
2. 本月LPR保持穩(wěn)定符合市場(chǎng)預(yù)期，主要由于MLF操作利率不變，銀行間流動(dòng)性充裕，以及中小銀行下調(diào)存款利率等因素。
3. 盡管LPR未變，但多地房貸利率進(jìn)一步降低，5月百城首套房平均商貸利率降至3.45%，二套房平均利率降至3.90%。
4. 業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為，存款利率需要進(jìn)一步下調(diào)，以降低融資成本，維持銀行凈息差穩(wěn)定，并為L(zhǎng)PR報(bào)價(jià)提供下行空間。
5. 中國(guó)民生銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家溫彬預(yù)計(jì)，存款利率最快可能在年中至三季度下調(diào)。
6. 東方金誠(chéng)首席分析師王青預(yù)計(jì)，未來(lái)LPR報(bào)價(jià)下調(diào)的方式可能包括下調(diào)MLF操作利率或通過降低銀行資金成本等方式。
7. 中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)潘功勝表示，將持續(xù)改革完善LPR，提高報(bào)價(jià)質(zhì)量，更真實(shí)反映貸款市場(chǎng)利率水平。

1. 首都銀行業(yè)發(fā)展科技金融：6月20日專題發(fā)布會(huì)和座談交流會(huì)在北京舉行，多家銀行表示科技貸款增長(zhǎng)迅速，信用貸款和中長(zhǎng)期貸款占比提升，服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)質(zhì)效增強(qiáng)。

2. 服務(wù)體系構(gòu)建：銀行通過設(shè)立科技金融中心、專業(yè)部門、特色支行等，解決科技企業(yè)融資難題，覆蓋企業(yè)全周期成長(zhǎng)。

3. 工商銀行和浦發(fā)銀行措施：工商銀行成立科技金融中心，增設(shè)委員會(huì)，中關(guān)村支行升格；浦發(fā)銀行推出“京益求精”科技金融服務(wù)品牌，重構(gòu)組織架構(gòu)。

4. 貸款余額增長(zhǎng)：工商銀行北京市分行科技貸款余額1442億元，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行北京市分行北京地區(qū)科技型企業(yè)貸款余額超1000億元。

5. 金融服務(wù)適配：銀行提供適配金融服務(wù)，加大對(duì)科創(chuàng)企業(yè)金融支持力度，農(nóng)業(yè)銀行轉(zhuǎn)變信貸思維，完善評(píng)價(jià)方法。

6. 定制化信貸產(chǎn)品：北京銀行和北京中關(guān)村銀行通過定制化信貸產(chǎn)品、簡(jiǎn)化審批流程、提供個(gè)性化咨詢服務(wù)等方式緩解企業(yè)融資難題。

7. 創(chuàng)新產(chǎn)品推出：金融機(jī)構(gòu)推出創(chuàng)新產(chǎn)品，不再?gòu)?qiáng)制要求房產(chǎn)等質(zhì)押物，適應(yīng)科技型企業(yè)發(fā)展。

8. 政府支持：市經(jīng)信局中小企業(yè)處負(fù)責(zé)人表示，金融服務(wù)需解決初創(chuàng)型科技企業(yè)融資難題，政府部門通過政策宣講、融資對(duì)接等提高企業(yè)獲得感。

9. 金融工作會(huì)議和指導(dǎo)意見：中央金融工作會(huì)議提出做好科技金融等五篇大文章，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局印發(fā)指導(dǎo)意見，系統(tǒng)部署相關(guān)工作。

10. 活動(dòng)組織：由北京市銀行業(yè)協(xié)會(huì)主辦，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行北京市分行承辦。

1. 中國(guó)人民銀行與科技部通過“創(chuàng)新積分制”評(píng)價(jià)，首批遴選近7000家符合條件的企業(yè)，向21家全國(guó)性銀行推送，首筆科技創(chuàng)新貸款已發(fā)放。
2. 雙方正在組織第二批32萬(wàn)余家科技型企業(yè)創(chuàng)新積分評(píng)價(jià)，并將名單推送給銀行。
3. 今年4月，中國(guó)人民銀行聯(lián)合科技部等部門設(shè)立5000億元科技創(chuàng)新和技術(shù)改造再貸款，其中1000億元專門支持初創(chuàng)期、成長(zhǎng)期科技型中小企業(yè)首次貸款。
4. 政策旨在促進(jìn)科技創(chuàng)新，支持初創(chuàng)期和成長(zhǎng)期的科技型中小企業(yè)，幫助其快速發(fā)展，推動(dòng)科技成果轉(zhuǎn)化。
5. 銀行業(yè)積極行動(dòng)，通過促進(jìn)科技創(chuàng)新、優(yōu)化資源配置、促進(jìn)產(chǎn)業(yè)升級(jí)等推動(dòng)新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展。
6. 郵儲(chǔ)銀行2023年業(yè)績(jī)顯示，實(shí)體貸款新增占比超100%，服務(wù)科技型客戶數(shù)增長(zhǎng)28.38%，科技型企業(yè)貸款余額增長(zhǎng)37.65%。
7. 銀行在支持科創(chuàng)型企業(yè)時(shí)需注意風(fēng)險(xiǎn)，如資金回本周期長(zhǎng)、抵押物有限等，可能導(dǎo)致貸款成為不良資產(chǎn)。
8. 建議銀行控制科創(chuàng)貸款規(guī)模，建立專業(yè)信貸團(tuán)隊(duì)，加強(qiáng)與股權(quán)基金或保險(xiǎn)公司合作，增加貸款項(xiàng)目多樣化，控制單一項(xiàng)目比重，加強(qiáng)風(fēng)控管理。
9. 中國(guó)人民銀行將繼續(xù)加強(qiáng)與科技部等部門協(xié)同配合，優(yōu)化創(chuàng)新積分評(píng)價(jià)指標(biāo)，強(qiáng)化政銀企對(duì)接，推動(dòng)銀行用好再貸款，投向科技創(chuàng)新領(lǐng)域，為發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力提供金融支持。

1. 政策出臺(tái)：惠州、貴陽(yáng)等地區(qū)發(fā)布政策，通過政府選定的國(guó)有企業(yè)收購(gòu)未出售的商品房作為保障性住房，以加大保障性住房供給并促進(jìn)樓市庫(kù)存去化。

2. 收購(gòu)條件：惠州市規(guī)定收購(gòu)的房源需滿足一系列條件，包括資產(chǎn)負(fù)債清晰、已竣工驗(yàn)收、面積限制、權(quán)屬清晰可交易等，并優(yōu)先選擇整棟或整單元未售的樓棟。

3. 政策目的：收購(gòu)商品房作為保障性住房有助于加快供給、去化庫(kù)存，并使房企通過出售回籠資金支持在建工程，確保交房。

4. 市場(chǎng)分析：專家認(rèn)為，收購(gòu)存量房作為保障性住房能縮短籌建周期，適應(yīng)市場(chǎng)供求，政策有待進(jìn)一步完善，如確定本地保障性住房需求和類型。

5. 金融支持：中國(guó)人民銀行召開會(huì)議，推廣保障性住房再貸款工作，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)支持國(guó)有企業(yè)收購(gòu)存量商品房，以市場(chǎng)化方式去庫(kù)存，加大供給。

6. 政策執(zhí)行：央行行長(zhǎng)潘功勝提出加強(qiáng)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、避免新增隱性債務(wù)、地方政府政策支持、市場(chǎng)化運(yùn)營(yíng)、銀行與政府對(duì)接、建立制度規(guī)范等措施，以確保政策有效執(zhí)行。

7. 市場(chǎng)影響：長(zhǎng)城證券研報(bào)指出，保障性住房再貸款是支持去庫(kù)存的重要措施，有助于降低房地產(chǎn)行業(yè)庫(kù)存，改善開發(fā)商流動(dòng)性，推動(dòng)保交樓工作。

8. 資金規(guī)模：中國(guó)人民銀行提出設(shè)立3000億元保障性住房再貸款，預(yù)計(jì)帶動(dòng)銀行貸款5000億元，以支持收購(gòu)未出售商品房作為保障性住房。

1. 2024年前5個(gè)月，中國(guó)社會(huì)融資規(guī)模增量累計(jì)為14.8萬(wàn)億元，同比減少2.52萬(wàn)億元。5月單月社融規(guī)模增量為2.07萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)超5000億元，存量增速回升至8.4%。

2. 人民幣貸款方面，前5個(gè)月增加11.14萬(wàn)億元，5月新增9500億元。住戶貸款增加8891億元，企（事）業(yè)單位貸款增加9.37萬(wàn)億元，非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款增加5306億元。

3. 5月社融回暖，同比多增，主要受地方政府專項(xiàng)債發(fā)行節(jié)奏加快拉動(dòng)。信貸和政府債券是5月社融超2萬(wàn)億元增量的主要支撐。

4. 5月新增人民幣貸款同比少增4100億元，住戶貸款新增757億元，同比少增2915億元。居民短期貸款和中長(zhǎng)期貸款均同比少增，指向消費(fèi)需求和購(gòu)房意愿波動(dòng)。

5. 對(duì)公貸款相對(duì)穩(wěn)定，5月企（事）業(yè)單位貸款新增7400億元，同比少增1158億元。中長(zhǎng)期貸款連續(xù)3個(gè)月同比少增，企業(yè)生產(chǎn)投資意愿邊際降溫。

6. 5月社融規(guī)模增量轉(zhuǎn)正，政府債券融資拉動(dòng)是主要原因。5月政府債凈發(fā)行1.3萬(wàn)億元，大幅高于去年同期，成為提振社融的重要力量。

7. 5月企業(yè)債券融資規(guī)模降至313億元，但在去年同期低基數(shù)影響下，同比多增2457億元。未貼現(xiàn)承兌匯票同比少減463億元，對(duì)社融同比多增有貢獻(xiàn)。

8. 預(yù)計(jì)6月至9月為年內(nèi)債券供給高峰，社融增速或呈現(xiàn)先升后降的震蕩走勢(shì)。信貸在多數(shù)月份走勢(shì)趨穩(wěn)，社融、M2增速有望穩(wěn)中有升。

9. 5月末，M2余額301.85萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)7%；M1余額64.68萬(wàn)億元，同比下降4.2%；M0余額11.71萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)11.7%。M1、M2增速延續(xù)回落走勢(shì)，貨幣派生承壓。

10. 隨著財(cái)政支出發(fā)力和房地產(chǎn)政策效果顯現(xiàn)，M1增速有望擺脫負(fù)增長(zhǎng)，出現(xiàn)反彈。存款補(bǔ)息整改繼續(xù)壓降M1、M2讀數(shù)，預(yù)計(jì)在接下來(lái)的2至3個(gè)月內(nèi)持續(xù)壓降信貸及存款規(guī)模。

11. 后續(xù)金融市場(chǎng)表現(xiàn)方面，伴隨貨幣政策適時(shí)加力、財(cái)政政策效果釋放，以及房地產(chǎn)和消費(fèi)政策支撐，需求端有望逐步好轉(zhuǎn)，信貸增量相應(yīng)加大。居民消費(fèi)和信貸傾向或延續(xù)平穩(wěn)修復(fù)態(tài)勢(shì)，但受就業(yè)、收入等長(zhǎng)期變量影響。

1. 《2024年5月金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)報(bào)告》顯示，5月末廣義貨幣（M2）余額301.85萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)7%；狹義貨幣（M1）余額64.68萬(wàn)億元，同比下降4.2%；流通中貨幣（M0）余額11.71萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)11.7%。

2. 5月末，本外幣貸款余額253.31萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)8.9%。人民幣貸款余額248.73萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)9.3%。前5個(gè)月人民幣貸款增加11.14萬(wàn)億元。

3. 從貸款結(jié)構(gòu)看，住戶貸款增加8891億元，企（事）業(yè)單位貸款增加9.37萬(wàn)億元，非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款增加5306億元。外幣貸款余額6442億美元，同比下降10.7%。

4. 5月末，本外幣存款余額299.18萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)6.5%。人民幣存款余額293.26萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)6.7%。前5個(gè)月人民幣存款增加9萬(wàn)億元。

5. 5月末社會(huì)融資規(guī)模存量391.93萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)8.4%。對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)放的人民幣貸款余額245.74萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)8.9%。

6. 社會(huì)融資規(guī)模結(jié)構(gòu)方面，人民幣貸款余額占同期社會(huì)融資規(guī)模存量的62.7%，同比提高0.3個(gè)百分點(diǎn)。政府債券余額占比18.4%，同比提高1個(gè)百分點(diǎn)。

7. 2024年前5個(gè)月社會(huì)融資規(guī)模增量累計(jì)為14.8萬(wàn)億元，比上年同期減少2.52萬(wàn)億元。其中，對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)放的人民幣貸款增加10.26萬(wàn)億元，同比少增2.1萬(wàn)億元；政府債券凈融資2.49萬(wàn)億元，同比減少3497億元。

中國(guó)人民銀行近期宣布設(shè)立3000億元保障性住房再貸款，旨在通過市場(chǎng)化方式加快推動(dòng)存量商品房去庫(kù)存，加大保障性住房供給。具體實(shí)施規(guī)定即將印發(fā)，明確監(jiān)管政策和操作流程，強(qiáng)調(diào)“政府指導(dǎo)、市場(chǎng)化運(yùn)作”和“自愿參與”原則。

1. 再貸款政策意義：中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)潘功勝指出，設(shè)立保障性住房再貸款有利于推進(jìn)保交房工作及城市房地產(chǎn)融資協(xié)調(diào)機(jī)制。

2. 政策細(xì)節(jié)：預(yù)計(jì)帶動(dòng)銀行貸款5000億元，金融機(jī)構(gòu)發(fā)放相關(guān)貸款后，可向人民銀行申請(qǐng)?jiān)儋J款，年利率1.75%，期限1年，最長(zhǎng)使用期限不超過5年。

3. 市場(chǎng)化運(yùn)作：城市政府和工薪群體可自主決定是否參與，房企和金融機(jī)構(gòu)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)原則自主決定是否出售或發(fā)放貸款。

4. 以需定購(gòu)原則：中國(guó)人民銀行要求各地以需定購(gòu)，確保收購(gòu)主體、對(duì)象、用途和資金用途的精準(zhǔn)性。

5. 收購(gòu)標(biāo)準(zhǔn)：限定為房企已建成未出售的商品房，要求資產(chǎn)負(fù)債和法律關(guān)系清晰，符合保障性住房的指導(dǎo)意見要求。

6. 政策銜接：將租賃住房貸款支持計(jì)劃并入保障性住房再貸款政策中管理，確保政策的連貫性。

7. 風(fēng)險(xiǎn)控制：潘功勝?gòu)?qiáng)調(diào)嚴(yán)控新增地方政府隱性債務(wù)，遵循市場(chǎng)化、法治化原則，合理確定商品房收購(gòu)價(jià)格，防范道德風(fēng)險(xiǎn)。

1. 中國(guó)人民銀行設(shè)立保障性住房再貸款，旨在鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)支持地方國(guó)企以合理價(jià)格收購(gòu)存量商品房，用作保障性住房配售或租賃，以加快去庫(kù)存，增加保障房供給。

2. 保障性住房再貸款規(guī)模為3000億元，利率1.75%，期限1年，可展期4次，發(fā)放對(duì)象包括21家全國(guó)性銀行。央行按貸款本金60%發(fā)放再貸款，可帶動(dòng)銀行貸款5000億元。

3. 央行將原租賃住房貸款支持計(jì)劃并入保障性住房再貸款統(tǒng)一管理，原計(jì)劃1000億元額度包含在新計(jì)劃3000億元內(nèi)。

4. 保障性住房再貸款工作推進(jìn)會(huì)強(qiáng)調(diào)政府指導(dǎo)、市場(chǎng)化運(yùn)作，借鑒試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)，加強(qiáng)制度保障和監(jiān)督，避免新增隱性債務(wù)，防范道德風(fēng)險(xiǎn)。

5. 試點(diǎn)城市積累的成功經(jīng)驗(yàn)可為其他城市提供參考，有助于加快保障性住房再貸款政策落地見效，加速去庫(kù)存。

6. 專家認(rèn)為，支持國(guó)企收儲(chǔ)未售新房是監(jiān)管部門支持存量商品房去庫(kù)存的第一步，未來(lái)配套政策有望逐步落地，激活市場(chǎng)，幫助企業(yè)解困。

1. 綠色金融對(duì)于支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)綠色轉(zhuǎn)型和金融高質(zhì)量發(fā)展至關(guān)重要。
2. 光大銀行在江蘇徐鋼鋼鐵集團(tuán)成功落地首筆可持續(xù)發(fā)展掛鉤貸款，金額為5000萬(wàn)元。
3. 該筆貸款與徐鋼集團(tuán)的可持續(xù)發(fā)展績(jī)效目標(biāo)相關(guān)聯(lián)，設(shè)定了“噸鋼綜合能耗”、“新能源裝機(jī)容量”和“余熱余壓利用率”作為關(guān)鍵績(jī)效指標(biāo)。
4. 企業(yè)若完成績(jī)效指標(biāo)，貸款利率將在初始值基礎(chǔ)上下調(diào)，降低企業(yè)融資成本，同時(shí)激發(fā)綠色發(fā)展內(nèi)生動(dòng)力。
5. 徐鋼集團(tuán)通過環(huán)保節(jié)能技改措施，實(shí)現(xiàn)了顯著的污染物排放量下降。
6. 光大銀行還推出了林權(quán)抵押貸款、數(shù)字信用卡等綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)，支持企業(yè)在清潔能源、清潔交通、污染防治等領(lǐng)域的融資需求。