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一、父母有高血壓投保指南：

（1）一級高血壓（輕度）：其實大多數(shù)百萬醫(yī)療險，年齡在60歲以下的父母，假設(shè)是輕微的一級高血壓，不用擔(dān)心，通常都可以正常投保。

（2）二級和三級高血壓：百萬醫(yī)療險可能面臨除外承?；蚓鼙?，這個情況下父母三高怎么買保險呢？

父母有高血壓建議如下：

不受影響的險種：

（1）意外險和壽險通常不受限制。重疾險和醫(yī)療險可能需要滿足特定條件，部分產(chǎn)品對高血脂有寬松的核保標(biāo)準(zhǔn)，但是絕大多數(shù)沒有。

（2）特殊產(chǎn)品：如果父母是二級以上高血壓考慮防癌險或防癌醫(yī)療險，對于高血壓不受影響，以金醫(yī)保1號Pro產(chǎn)品為例，優(yōu)勢在于：

①健康告知比一般醫(yī)療險寬松，三高人群也能投保；

②續(xù)保穩(wěn)定性強保一輩子，只要首年投保成功，無論產(chǎn)品停售、還是患癌理賠了，都可以正常續(xù)保；

③保額特別高，高發(fā)癌癥住院醫(yī)療不用擔(dān)心，每年保額400萬，終身保額1000萬封頂；

④外購藥保障尤為豐富，明確寫進(jìn)條款，符合約定的抗癌特藥可報銷，解決昂貴的藥品費支出，提供了保額400萬，符合清單的抗癌特藥；

⑤增值服務(wù)豐富，支持就醫(yī)綠通、費用墊付、在線問診、特藥配送。

費率情況如下：

2、父母有高血糖投保指南：

（1）糖耐量異常：大部分壽險和意外險可以正常購買。

（2）糖尿?。褐丶搽U和醫(yī)療險通常難以投保，可考慮防癌險/防癌醫(yī)療險或糖尿病專屬醫(yī)療險、糖尿病并發(fā)癥保險都是可以的。

（3）特殊產(chǎn)品：對于三高人群，某些保險公司提供特定產(chǎn)品：

①特定產(chǎn)品：太平人壽的超e保（慢病版），它對高血壓、糖尿病和高血脂有較為寬松的健康告知；

②公益性產(chǎn)品：惠民保產(chǎn)品，不限年齡、職業(yè)和既往癥產(chǎn)品；

③不受影響投保產(chǎn)品：如防癌險、以及金醫(yī)保1號Pro防癌醫(yī)療險等產(chǎn)品，對于三高完全不受影響。

3、父母有高血脂投保指南：

對于父母三高怎么買保險，介紹了高血壓、高血糖之后，我們就來說說高血脂，本身父母年齡偏大，百萬醫(yī)療險的投保年齡就是一個攔路虎，加上還有高血脂，更是投保健康險就雪上加霜，年紀(jì)偏大的父母在患有高血脂患者在投保時，需要特別注意保險產(chǎn)品的核保標(biāo)準(zhǔn)，比方說：

（1）高血脂異常高：大部分壽險和意外險可以正常購買；

（2）肥胖疾?。焊哐叩娜撕芏喽际欠逝?，重疾險和醫(yī)療險容易加費或者舉報，比如說：

①重疾險：會考慮總膽固醇和甘油三酯的數(shù)值是關(guān)鍵指標(biāo)。一些重疾險產(chǎn)品對高血脂有較寬松的核保標(biāo)準(zhǔn)，如守衛(wèi)者6號，只要相關(guān)指標(biāo)在一定范圍內(nèi)就可以正常承保；

②醫(yī)療險：醫(yī)療險的核保相對嚴(yán)格，可能要求血脂控制在一定范圍內(nèi)，并且可能要求沒有肥胖、高血壓、糖尿病等其他癥狀。但是市場上的好醫(yī)保長期醫(yī)療險無高血脂健康詢問，滿足其他健康告知即可投保。主要是看身體情況；

③特殊產(chǎn)品：其實父母三高怎么買保險？如果父母只有高血脂，百萬醫(yī)療險不能投保的話，那么考慮防癌險、防癌醫(yī)療險、惠民保、保險公司特殊產(chǎn)品都是可以的。

值得關(guān)注的是，父母如果非標(biāo)體買醫(yī)療險，選擇核保寬松的產(chǎn)品，如實告知健康狀況以避免理賠糾紛。

1. 百萬醫(yī)療險特點：
  - 保費低，保額高。
  - 補充社保不足，減輕住院費用負(fù)擔(dān)。

2. 選擇建議：
  - 優(yōu)先考慮保證續(xù)保20年的產(chǎn)品，如產(chǎn)品停售或身體出現(xiàn)問題仍可續(xù)保。

3. 產(chǎn)品對比：
  - 太平洋健康的藍(lán)醫(yī)保（20年期）、平安健康的長相安長期醫(yī)療、人保健康的好醫(yī)保·長期醫(yī)療（20年版）、人保壽險的金醫(yī)保百萬醫(yī)療險。

4. 投保規(guī)則：
  - 保障期限1年，保證續(xù)保20年。
  - 長相安長期醫(yī)療承保年齡范圍最廣。

5. 基礎(chǔ)保障：
  - 四款產(chǎn)品均包含住院醫(yī)療、門診手術(shù)及住院前后門急診醫(yī)療費用。
  - 藍(lán)醫(yī)保、長相安長期醫(yī)療和金醫(yī)保在保額分配和免賠額上表現(xiàn)更優(yōu)秀。

6. 增值服務(wù)：
  - 四款產(chǎn)品均提供就醫(yī)綠通服務(wù)和外購藥保障。
  - 長相安長期醫(yī)療提供更廣泛的重疾就醫(yī)綠通服務(wù)。

7. 核保方式：
  - 除好醫(yī)?！らL期醫(yī)療和金醫(yī)保外，其他產(chǎn)品提供人工核保通道。

8. 其他保障：
  - 藍(lán)醫(yī)保和長相安長期醫(yī)療包含55種中輕癥特定疾病保障。
  - 金醫(yī)保包含60種中輕癥疾病保障。

9. 保費對比：
  - 各年齡段保費情況不同，金醫(yī)保在多數(shù)年齡段費率更低。
  - 長相安長期醫(yī)療和藍(lán)醫(yī)保適合全家投保。

10. 總結(jié)：
   - 每款產(chǎn)品有各自亮點，建議結(jié)合個人需求和健康狀況選擇。
   - 從保費角度，不同年齡段可選擇不同產(chǎn)品。

保險預(yù)定利率上限下調(diào)可以理解：最核心的還是兩個原因：

1、當(dāng)前市場上利率較高風(fēng)險較低的投資已經(jīng)很少，儲蓄型保險，比如年金險和增額壽險就是其中之一，即使預(yù)定利率上限下調(diào)，居民還是可以接受。

2、各家保險公司披露的實際投資收益率不超過3%，如果保險產(chǎn)品定價利率超過3%，長此以往，存在利差損風(fēng)險，危及保險公司正常經(jīng)營。