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2024年《財富》世界500強(qiáng)排行榜揭曉：
- 中國共有133家公司上榜。
- 中國6家保險機(jī)構(gòu)進(jìn)入世界500強(qiáng)榜單：中國平安（第53位）、中國人壽（第59位）、中國人保（第158位）、中國太保（第331位）、泰康保險（第381位）、友邦保險（第446位）。
- 中國平安、中國人壽位列前100位。
- 世界500強(qiáng)企業(yè)營業(yè)收入總和約為41萬億美元。
- 上榜門檻從309億美元增長至321億美元。
- 所有上榜公司凈利潤總和約為2.97萬億美元。
- 資產(chǎn)總額、凈資產(chǎn)總額及雇員總數(shù)創(chuàng)歷史新高。

- 人身險產(chǎn)品預(yù)定利率即將下調(diào)，新產(chǎn)品預(yù)定利率正式進(jìn)入“2時代”。
- 將建立預(yù)定利率與市場利率掛鉤及動態(tài)調(diào)整機(jī)制。

《關(guān)于健全人身保險產(chǎn)品定價機(jī)制的通知》要點(diǎn)
- 自2024年9月1日起，新備案的普通型保險產(chǎn)品預(yù)定利率上限為2.5%。
- 自2024年10月1日起，新備案的分紅型保險產(chǎn)品預(yù)定利率上限為2.0%。
- 新備案的萬能型保險產(chǎn)品最低保證利率上限為1.5%。

行業(yè)內(nèi)反應(yīng)
- 下調(diào)預(yù)定利率是從保險負(fù)債端壓降成本、防范風(fēng)險的必要舉措。
- 將預(yù)定利率與市場利率掛鉤將建立起長效機(jī)制，提高行業(yè)負(fù)債成本的彈性。

建立長效機(jī)制
- 參考5年期以上貸款市場報價利率（LPR）、5年定期存款基準(zhǔn)利率、10年期國債到期收益率等長期利率確定預(yù)定利率基準(zhǔn)值。
- 達(dá)到觸發(fā)條件后，各保險公司需按照市場化原則調(diào)整產(chǎn)品定價。

“1+N”工作方案
- 各公司需組建由公司董事長或總經(jīng)理牽頭的工作專班。
- 形成“1+N”工作方案，即圍繞下調(diào)產(chǎn)品預(yù)定利率這一專項(xiàng)工作，分解細(xì)化任務(wù)。
- 強(qiáng)化“報行合一”，加強(qiáng)產(chǎn)品在不同渠道的管理。
- 強(qiáng)化銷售行為管理，防止誤導(dǎo)銷售。

影響預(yù)估
- 預(yù)計市場主體在產(chǎn)品切換過程中仍會有“炒停售”現(xiàn)象，但整體保費(fèi)預(yù)計保持平穩(wěn)增長。
- 保險公司需做好壓力測試，防范利差損風(fēng)險和流動性風(fēng)險。

業(yè)績虧損
- 2024年: 二季度虧損0.53億元，上半年合計虧損1.21億元。
- 過往記錄: 2009—2019年連續(xù)虧損；2020年、2021年實(shí)現(xiàn)盈利（0.08億元、0.31億元）；2022年虧損1.76億元；2023年虧損1.73億元。
- 2022-2024年中期: 合計虧損4.69億元。

原因分析
- 市場因素: 資本市場低迷、市場利率下行、股市震蕩導(dǎo)致投資收益率下滑。
- 準(zhǔn)備金調(diào)整: 750日移動平均國債收益率曲線下行導(dǎo)致增提保險合同負(fù)債，減少了當(dāng)期利潤。
- 投資收益率: 2023年投資收益率為-1.43%，綜合投資收益率為0.48%，處于行業(yè)中下游水平。

應(yīng)對措施
- 策略調(diào)整: 加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新、提升服務(wù)質(zhì)量、優(yōu)化成本結(jié)構(gòu)。
- 增資計劃: 2023年增資6億元；2024年擬增資5億元，總資本金增至26億元。

償付能力
- 現(xiàn)狀: 2024年二季度綜合償付能力充足率從163.70%下降至163.07%，核心償付能力充足率從120.74%下降至116.05%。
- 預(yù)測: 下季度核心償付能力充足率、綜合償付能力充足率將分別降至107.96%、154.74%。
- 預(yù)期目標(biāo): 2024年末償付能力充足率達(dá)到180%以上。

產(chǎn)品問題
- 儲蓄型保險占比大: 2023年保費(fèi)收入前五的產(chǎn)品中四款為儲蓄型保險。
- 預(yù)定利率下調(diào): 部分險企將增額終身壽險預(yù)定利率從3%下調(diào)至2.75%甚至更低。
- 炒停售營銷: 面臨疑似炒停售式宣傳問題。

高管變動
- 變動情況: 總經(jīng)理、副總經(jīng)理、首席風(fēng)險官等職位變動頻繁。
- 影響分析: 高管調(diào)整旨在確保戰(zhàn)略實(shí)施和業(yè)務(wù)持續(xù)發(fā)展，但頻繁變動可能影響公司穩(wěn)定性。

1. 50歲左右購買保險的考慮因素：
  - 年齡大，部分產(chǎn)品可能不接受投保。
  - 身體狀況可能影響健康告知。

2. 常見的保險類型：
  - 健康保險：包括醫(yī)療險和重疾險。醫(yī)療險報銷住院費(fèi)用，重疾險一次性賠付保險金。
    - 推薦購買百萬醫(yī)療險，性價比高，適合身體狀況良好的人群。
    - 身體狀況不佳者可考慮防癌醫(yī)療或惠民保險。
  - 意外險：保障意外導(dǎo)致的身故、傷殘或醫(yī)療費(fèi)用。
  - 養(yǎng)老保險：為退休生活提供經(jīng)濟(jì)支持，如養(yǎng)老年金險和增額終身壽險。

3. 投保方案：
  - 基礎(chǔ)方案：百萬醫(yī)療險+意外險，適合預(yù)算有限者。
  - 進(jìn)階方案：在基礎(chǔ)方案基礎(chǔ)上增加重疾險和養(yǎng)老保險，適合預(yù)算更充裕者。

4. 具體產(chǎn)品推薦：
  - 百萬醫(yī)療險：長相安（個人版），保障全面，續(xù)保條件好。
  - 意外險：小蜜蜂3號（典藏版），保障全面，性價比高。
  - 重疾險：國富人壽小紅花致夏版，保障扎實(shí)，提供增值服務(wù)。
  - 養(yǎng)老保險：龍?zhí)ь^2.0養(yǎng)老年金險，提供長期現(xiàn)金流。

5. 小結(jié)
  - 根據(jù)個人身體狀況、預(yù)算和需求選擇合適的保險產(chǎn)品。
  - 建議咨詢專業(yè)人士，確保能夠購買到合適的保險。

技巧一：一定要買社保

社保包括職工社保、靈活就業(yè)社保、城鄉(xiāng)居民醫(yī)保等，有沒有交社保會影響商業(yè)保險的價格和報銷比例。

比如說，一個幾歲的孩子，如果沒有社保，購買百萬醫(yī)療險的價格是有社保的兩倍多。

而買一份社保每年只需要幾百塊錢，算一算可以省多少。

技巧二：趕在生日前買保險

保險按周歲計費(fèi)，因此在生日之前購買保險比生日之后更便宜。

別看29歲和30歲只差一歲，買重疾險前者每年可以多省一百多。

技巧三：優(yōu)先保障經(jīng)濟(jì)支柱

建議：

- 意外險：適合所有人。

- 百萬醫(yī)療險：建議家庭中所有成員都購買。

- 重疾險：成人和小孩都需要配備。

- 定期壽險：特別適合家庭經(jīng)濟(jì)支柱，以確保在意外發(fā)生時家庭的經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定。

怎么樣，你學(xué)會了嗎

對于經(jīng)濟(jì)條件有限的人群，購買合適的保險不僅可以提供經(jīng)濟(jì)保障，還能在關(guān)鍵時刻救命。本文將介紹四種關(guān)鍵保險，特別適合25-45歲的人士參考。

 1. 意外險

意外險是一種性價比極高的保險類型，適合各類人群。年費(fèi)只需一百多元即可獲得50萬元的保額，能夠有效應(yīng)對意外事故帶來的風(fēng)險。

推薦產(chǎn)品：

- 大護(hù)甲6號旗艦版：保障全面，理賠快捷。

- 小蜜蜂5號：覆蓋廣泛，適合家庭投保。

- 大護(hù)甲5號（夫妻版）：專為夫妻設(shè)計，性價比高。

2. 百萬醫(yī)療險

百萬醫(yī)療險是應(yīng)對高額醫(yī)療費(fèi)用的有效工具。年費(fèi)僅需兩三百元，即可獲得上百萬的保額，大大減輕了因住院帶來的經(jīng)濟(jì)壓力。

推薦產(chǎn)品：

- 太平洋藍(lán)醫(yī)保：涵蓋廣泛，賠付快捷。

- 平安心醫(yī)保：性價比高，覆蓋全面。

- 臻愛無憂特需版：提供特需醫(yī)療服務(wù)，保障更全面。

3. 重疾險

重疾險在確診合同約定的重大疾病時一次性賠付，可以有效緩解患病后的經(jīng)濟(jì)壓力，確?；颊吣軐Ｐ闹委熀涂祻?fù)。

推薦產(chǎn)品：

- 超級瑪麗11號：保障范圍廣，賠付高效。

- 達(dá)爾文9號：靈活多樣，適合不同需求。

- 人保i無憂2.0（A款）：信譽(yù)良好，服務(wù)優(yōu)質(zhì)。

4. 定期壽險

定期壽險是為家庭經(jīng)濟(jì)支柱設(shè)計的保險產(chǎn)品，在投保人不幸身故時，能夠?yàn)榧胰肆粝乱还P資金，確保家人的生活質(zhì)量不受影響。

推薦產(chǎn)品：

- 擎天柱8號：保障高，費(fèi)用合理。

- 臻愛2023：全面保障，理賠便捷。

- 大麥旗艦版A款：穩(wěn)定可靠，廣受好評。

保險方案搭配

以30歲左右人士為例，年費(fèi)不到5000元即可配置全面的保障方案，包括百萬醫(yī)療險、意外險、重疾險和定期壽險。這種搭配可以在多個方面提供保障，確保投保人在面臨意外、疾病等風(fēng)險時有足夠的經(jīng)濟(jì)支持