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 年化收益率最高3%！這類存款產(chǎn)品銷售火爆

- 北京居民小楊用年終獎(jiǎng)購買了結(jié)構(gòu)性存款，預(yù)計(jì)年化收益率最高可達(dá)3.30%。

- 在銀行全面調(diào)降存款利率的背景下，部分投資者傾向于選擇年化收益率仍在3%以上的結(jié)構(gòu)性存款與大額存單等產(chǎn)品。

- 部分投資者也開始關(guān)注低風(fēng)險(xiǎn)的銀行理財(cái)和貨幣基金。

 中小銀行調(diào)整存款利率

- 多數(shù)中小銀行各期限定期存款利率下調(diào)幅度在10~30個(gè)基點(diǎn)之間。

- 調(diào)整后中小銀行的整體利率水平仍高于大行及全國(guó)性股份行。

- 有中小銀行在下調(diào)中長(zhǎng)期存款利率的同時(shí)，提高了短期存款利率。

 結(jié)構(gòu)性存款和大額存單受歡迎

- 結(jié)構(gòu)性存款成為銀行推銷的重點(diǎn)產(chǎn)品，部分產(chǎn)品年化收益率最高可達(dá)3%。

- 大額存單依然受到儲(chǔ)戶青睞，部分中小銀行推出營(yíng)銷活動(dòng)，大額存單利率仍在3%以上。

 短期存款利率調(diào)升現(xiàn)象

- 部分中小銀行下調(diào)中長(zhǎng)期存款利率的同時(shí)，提高了短期存款利率。

- 這種做法是為了平衡成本和收益，并吸引更多短期存款客戶。

- 中小銀行整體存款利率水平仍然高于大型銀行和股份行。

大型商業(yè)銀行下調(diào)存款利率
- 時(shí)間：7月25日
- 涉及銀行：中國(guó)工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行
- 調(diào)整內(nèi)容：
 - 活期存款利率下調(diào)0.05個(gè)百分點(diǎn)
 - 通知、協(xié)定和一年期及以內(nèi)定期存款利率下調(diào)0.1個(gè)百分點(diǎn)
 - 二年期及以上定期存款利率下調(diào)0.2個(gè)百分點(diǎn)

具體利率調(diào)整
- 工、農(nóng)、中、建、交五家銀行：
 - 活期存款利率下調(diào)至0.15%
 - 三個(gè)月、半年、一年整存整取利率分別調(diào)整至1.05%、1.25%、1.35%
 - 二年、三年、五年整存整取利率分別調(diào)整至1.45%、1.75%、1.8%
- 郵儲(chǔ)銀行：
 - 半年及一年期整存整取利率調(diào)整后分別為1.26%和1.38%

市場(chǎng)化調(diào)整機(jī)制
- 背景：2022年4月，人民銀行建立存款利率市場(chǎng)化調(diào)整機(jī)制
- 實(shí)施：主要商業(yè)銀行已先后四次調(diào)整存款利率
- 專家觀點(diǎn)：
 - 王青：基于LPR下降及市場(chǎng)利率走勢(shì)自主決定
 - 婁飛鵬：有助于穩(wěn)定銀行凈息差
 - 王青：減少利息支出，穩(wěn)定負(fù)債成本

后續(xù)影響
- 銀行方面：可能采取更多措施壓降資金成本
- 實(shí)體經(jīng)濟(jì)：提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)可持續(xù)性
- 消費(fèi)者：可能促進(jìn)投資和消費(fèi)轉(zhuǎn)移

銀行業(yè)理財(cái)市場(chǎng)情況

# 市場(chǎng)概覽
- 存續(xù)規(guī)模：截至2024年6月末，銀行理財(cái)市場(chǎng)存續(xù)規(guī)模28.52萬億元，較年初增加6.43%，同比增加12.55%。
- 新發(fā)產(chǎn)品：上半年累計(jì)新發(fā)理財(cái)產(chǎn)品1.54萬只，募集資金33.68萬億元。

# 產(chǎn)品分布
- 機(jī)構(gòu)分布：理財(cái)公司存續(xù)產(chǎn)品數(shù)量和金額最多，存續(xù)產(chǎn)品2.16萬只，規(guī)模24.33萬億元，占全市場(chǎng)比例85.29%。
- 產(chǎn)品類型：凈值型產(chǎn)品占主導(dǎo)地位，存續(xù)規(guī)模27.84萬億元，占比97.61%。
- 投資性質(zhì)：固定收益類產(chǎn)品占96.88%，混合類占2.73%，權(quán)益類和商品及金融衍生品類占比相對(duì)較小。

# 投資者與資產(chǎn)配置
- 投資者數(shù)量：截至6月末，持有理財(cái)產(chǎn)品的投資者數(shù)量達(dá)1.22億個(gè)，較年初增長(zhǎng)6.65%，同比增長(zhǎng)17.18%。
- 資產(chǎn)配置：理財(cái)產(chǎn)品主要投資于固收類資產(chǎn)，占總投資資產(chǎn)的55.56%。
- 信用債持有量：理財(cái)產(chǎn)品持有信用債12.57萬億元，占總投資資產(chǎn)的41.13%。

# 銷售渠道
- 行外代銷渠道：31家理財(cái)公司中，28家通過母行及其他銀行代銷，18家開展直銷業(yè)務(wù)，上半年累計(jì)直銷金額2331億元。
- 代銷機(jī)構(gòu)數(shù)量：2024年6月全市場(chǎng)有511家機(jī)構(gòu)代銷理財(cái)公司發(fā)行的產(chǎn)品，較年初增加20家。

持股過節(jié)或是不錯(cuò)的選擇，高股息方向（比如銀行、煤炭、公用事業(yè)等）在階段調(diào)整后，配置性價(jià)比凸顯?；诙緢?bào)景氣線索，動(dòng)力電池、電網(wǎng)設(shè)備、創(chuàng)新藥、保險(xiǎn)等也有很好的防御價(jià)值。