一、住房公積金怎么貸款？

若想申請住房公積金貸款，首先需滿足貸款申請條件，具體如下：

1、年滿18周歲，且貸款年齡加貸款期限不超過退休年齡+5年；

2、借款人及其配偶信用良好，征信報(bào)告上無不良信用記錄；

3、擁有穩(wěn)定的職業(yè)和收入來源，一般要求月收入至少能覆蓋貸款月供的兩倍；

4、公積金賬戶狀態(tài)正常，且賬戶余額充足；

5、公積金賬戶必須連續(xù)繳存滿6個(gè)月或1年，具體以當(dāng)?shù)毓e金中心的規(guī)定為準(zhǔn)；

6、名下無未結(jié)清的公積金貸款，且算上本次申請，公積金貸款不超過2次；

7、具備購房資格，且按照規(guī)定完成房款首付；

8、所購房產(chǎn)不能是小產(chǎn)權(quán)房、商鋪、別墅等房產(chǎn)，且房屋面積不超過公積金中心的限制。

在滿足貸款條件后，即可按照如下流程申請：

1、貸前咨詢

借款人可以通過開發(fā)商、貸款承辦銀行、公積金中心咨詢貸款事宜，比如貸款額度、利率、期限等。

2、提出貸款申請

借款人攜帶貸款所需材料，前往公積金貸款承辦銀行提出貸款申請，填寫貸款申請表，并遞交貸款材料。一般來說，提交申請后，會(huì)在5個(gè)工作日內(nèi)給出通過或不通過的通知。

需要的材料有：

①借款人本人及配偶的身份證明材料，比如身份證原件、戶口本等；

②婚姻狀況證明（未婚不需提供），比如結(jié)婚證、離婚證、離婚協(xié)議等；

③房屋相關(guān)的證明，比如購房合同或協(xié)議、首付款憑證等；

④借款人本人及配偶雙方的收入證明，比如近半年工作流水、納稅證明等；

⑤借款人本人及配偶雙方的征信報(bào)告；

⑥經(jīng)辦銀行要求的其他資料。

3、簽訂合同

貸款申請獲批后，借款人需要按照要求簽訂貸款合同、抵押登記合同，并將合同進(jìn)行公證。

4、抵押登記

借款人前往當(dāng)?shù)胤课莨芾砭郑k理房屋抵押登記手續(xù)，將房屋抵押給公積金中心。

5、貸款發(fā)放

所有手續(xù)辦妥后，貸款經(jīng)辦銀行會(huì)按照合同約定發(fā)放貸款，將貸款資金直接劃入開發(fā)商指定賬戶。

二、住房公積金可以貸多少？

住房公積金可以貸多少，主要受以下因素影響：

1、最高額度

最高額度由當(dāng)?shù)毓e金中心規(guī)定，并且受借款人數(shù)及家庭子女人數(shù)等因素影響。比如：湖南省直住房公積金最高可貸70萬元，生育三孩的職工家庭最高可貸80萬元。

2、繳存余額

一般來說，公積金貸款額度是繳存余額的10-20倍，具體則地區(qū)不同，算法存在差異。

3、還款能力

公積金中心會(huì)根據(jù)借款人的還款能力計(jì)算貸款額度，計(jì)算公式為：

[(借款人月工資總額+借款人所在單位住房公積金月繳存額)×還貸能力系數(shù)-借款人現(xiàn)有貸款月應(yīng)還款總額]×貸款期限(月)。

若是夫妻雙方借貸，則按照夫妻雙方的收入和負(fù)債來進(jìn)行計(jì)算。

4、房價(jià)成數(shù)

計(jì)算公式：公積金貸款額度=房屋價(jià)格*房價(jià)成數(shù)（房價(jià)成數(shù)=1-首付比例），比如若房價(jià)為100萬，首付比例為20%，則最高可貸：100萬*（1-20%）=80萬。

根據(jù)上面四個(gè)因素分別計(jì)算出額度后，取其最低值即是實(shí)際的公積金貸款額度。

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