我點(diǎn)開老同學(xué)發(fā)來的微信時(shí)，手都在發(fā)抖——"剛查征信發(fā)現(xiàn)名下有兩筆網(wǎng)貸沒還，可我壓根沒借過！"對(duì)話框里的感嘆號(hào)刺得我眼睛生疼。三年前我也遇到過類似遭遇，在銀行申請(qǐng)房貸時(shí)被查出有網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)貸逾期，差點(diǎn)賠掉看中的婚房。今天我就把這些年摸爬滾打總結(jié)出的5個(gè)免費(fèi)查網(wǎng)貸絕招，手把手教給大家。

第一招：央行征信報(bào)告查老底

揣著身份證直奔最近的人民銀行征信中心，或者登錄央行征信中心官網(wǎng)（www.pbccrc.org.cn）申請(qǐng)電子版。這相當(dāng)于你的"經(jīng)濟(jì)身份證"，所有接入央行系統(tǒng)的正規(guī)網(wǎng)貸都會(huì)留下記錄。上周幫表弟查報(bào)告，發(fā)現(xiàn)他在2019年通過某平臺(tái)借過3000元，年化利率竟然高達(dá)28%！

不過啊，有些網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)沒接入央行系統(tǒng)怎么辦？別急，這就得用上我的第二招：第三方數(shù)據(jù)平臺(tái)當(dāng)鏡子。像"貝多多"這類專業(yè)APP，能同時(shí)對(duì)接200多家網(wǎng)貸平臺(tái)的數(shù)據(jù)源。注冊(cè)時(shí)記得關(guān)閉通訊錄授權(quán)，畢竟去年某平臺(tái)泄露用戶信息的新聞還歷歷在目。輸入手機(jī)號(hào)和身份證號(hào)后，系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)生成借貸記錄清單，連你三年前在某小眾平臺(tái)申請(qǐng)的500元應(yīng)急借款都無所遁形。

第三招：網(wǎng)貸平臺(tái)自查神器

現(xiàn)在正規(guī)平臺(tái)都有"賬戶查詢"功能。比如360借條APP里的"我的負(fù)債"模塊，能清楚看到借款時(shí)間、剩余本金和還款狀態(tài)。前兩天幫鄰居王姐操作，發(fā)現(xiàn)她在某平臺(tái)有筆8000元借款顯示"已結(jié)清"，可她明明記得早就還清了，后來才發(fā)現(xiàn)是平臺(tái)把手續(xù)費(fèi)算成了本金。

說到這兒不得不提個(gè)反常識(shí)：有些網(wǎng)貸可能真不是你借的！去年某論壇爆出有人用撿來的身份證在7個(gè)平臺(tái)借款，受害人直到收到催收短信才知情。這時(shí)候就要用第四招：人工客服大作戰(zhàn)。直接撥打平臺(tái)客服電話，報(bào)上姓名和身份證號(hào)要求核實(shí)。記得通話要錄音，去年我同事靠這招要回了被冒名借貸產(chǎn)生的2萬元罰息。

第五招：手動(dòng)地毯式排查

翻出手機(jī)里的所有金融類APP，挨個(gè)登錄檢查借款記錄。重點(diǎn)看短信箱里有沒有"放款成功"通知，電子郵箱里有沒有借款合同。去年有個(gè)客戶就是在京東金融的垃圾郵件里，發(fā)現(xiàn)了前夫用她賬號(hào)申請(qǐng)的2萬元裝修貸。

說到這里必須夸夸某些平臺(tái)的良心設(shè)計(jì)。像洋錢罐APP的"歷史借款"頁面，連三年前的每期還款記錄都保留著；分期樂的"賬戶安全中心"能一鍵查詢所有關(guān)聯(lián)設(shè)備登錄記錄。不過要提醒大家，查到異常記錄千萬別慌，我處理過的案例里有八成都是系統(tǒng)誤記。

最近幫朋友老張操作時(shí)發(fā)現(xiàn)個(gè)有趣現(xiàn)象：他在度小滿申請(qǐng)的5萬元借款，在央行征信顯示為"重慶度小滿小額貸款"，而在第三方平臺(tái)卻標(biāo)注著"百度旗下"。所以查網(wǎng)貸時(shí)一定要確認(rèn)放款方全稱，去年就有借款人因?yàn)楦沐e(cuò)債權(quán)方，白白多還了三個(gè)月利息。

看到這兒你可能要問：查完發(fā)現(xiàn)問題怎么辦？這里必須敲黑板——立即聯(lián)系平臺(tái)申訴！去年某網(wǎng)友在借錢唄查出被冒名借貸，靠著保存的微信聊天記錄和銀行流水，三天就撤銷了不良記錄。要是遇到扯皮的平臺(tái)，直接撥打12378銀保監(jiān)會(huì)投訴熱線，這招我?guī)涂蛻粲眠^三次，次次管用。

最后說點(diǎn)掏心窩的話。上周在咖啡館聽見兩個(gè)年輕人討論："查這些多麻煩，直接借新的把舊的還上不就行了？"聽得我差點(diǎn)打翻手里的美式。要知道以貸養(yǎng)貸就像滾雪球，我見過最慘的案例，3萬債務(wù)滾成28萬只用了兩年。與其亡羊補(bǔ)牢，不如現(xiàn)在就用這五招查清家底。

文末的貸款嚴(yán)選入口整理了20家正規(guī)平臺(tái)信息，從老牌的360借條到新銳的天下分期都有收錄。比如小橙借款，22-55歲憑身份證就能申請(qǐng)，最快5分鐘到賬；度小滿的利率低至7.2%，適合需要大額周轉(zhuǎn)的朋友。不過切記，任何貸款都要量力而行！