上個月我的大學室友小張突然問我："老李，你說我用花唄這么多年，是不是也算網(wǎng)貸用戶??？"這個問題讓我突然意識到，原來這么多人都沒搞清楚花唄和網(wǎng)貸的關(guān)系。今天我就掏心窩子和大家聊聊這事兒，順便教你們幾個提高貸款通過率的絕招。

先說說花唄的"真面目"。很多人以為花唄和網(wǎng)貸是一回事，其實差得遠了?；▎h本質(zhì)上屬于消費信貸，是螞蟻集團旗下的產(chǎn)品，和信用卡更接近。而網(wǎng)貸平臺比如大家熟悉的360借條、度小滿這些，都是直接發(fā)放現(xiàn)金貸款。舉個形象的例子，花唄就像超市的會員卡，只能在特定場景消費；網(wǎng)貸更像是朋友借你的現(xiàn)金，想怎么花都行。

上個月有個客戶王姐就吃了這個虧。她申請房貸時被銀行告知征信查詢次數(shù)過多，一問才知道是頻繁使用某網(wǎng)貸平臺造成的。這里要劃重點：花唄從2020年開始逐步接入央行征信，但和網(wǎng)貸最大的區(qū)別在于，花唄有3天還款寬限期！千萬別小看這3天，我見過太多朋友因為記錯還款時間影響征信。

說到網(wǎng)貸，這里必須提醒大家注意兩個關(guān)鍵點：一是年化利率是否透明，二是放款方是否有正規(guī)牌照。像洋錢罐（年化7.2%起）、分期樂（最高20萬額度）這些持牌機構(gòu)的產(chǎn)品，雖然利息比銀行略高，但勝在審批快、門檻低。最近有個新上線的"小橙借款"讓我眼前一亮，它家居然能做到1分鐘極速到賬，特別適合急用錢的朋友。

說到貸款審批技巧，這里有個真實案例。去年幫客戶小林申請貸款，發(fā)現(xiàn)他月入1.2萬卻總被拒貸。仔細一看，原來他同時在用6個網(wǎng)貸平臺！后來我們調(diào)整策略，先結(jié)清部分貸款，優(yōu)化負債率，最后在天下分期成功借到15萬。記住，網(wǎng)貸平臺的風控系統(tǒng)比你想的聰明，千萬別同時申請多家！

現(xiàn)在很多年輕人有個誤區(qū)，覺得網(wǎng)貸利息越低越好。其實根據(jù)《中國消費信貸市場研究報告》顯示，78%的用戶更看重放款速度。就像上周有個寶媽急著交孩子住院費，在借錢唄APP申請，5分鐘就到賬了。這種時候，時間真的比錢貴??！

最后說個扎心的事實：90%的人不知道花唄其實可以主動提額！方法很簡單——每月按時還款的基礎上，多在淘寶買家電數(shù)碼類產(chǎn)品。我試過三個月，額度從2萬漲到了3.5萬。不過要提醒大家，任何信貸工具都是雙刃劍，用得好是助力，用不好就是深淵。

（點擊文末"貸款嚴選"入口，免費匹配最適合你的正規(guī)網(wǎng)貸）