我是老張，在貸款行業(yè)摸爬滾打十年，最怕遇到客戶突然拍大腿說："早知他是老賴，打死都不借錢！"上周剛處理完一單糾紛，表妹借給前同事5萬塊，結果對方早被法院掛了失信名單。今天手把手教大家?guī)渍袑嵱玫模吘拐l的錢都不是大風刮來的。

查失信黑名單最簡單的方法，就是打開"中國執(zhí)行信息公開網(wǎng)"。別急著關網(wǎng)頁，我知道這網(wǎng)站界面長得像二十年前的產(chǎn)物，但人家可是最高人民法院的官方平臺。在首頁找到"失信被執(zhí)行人"查詢欄，輸入姓名和身份證號就能查——不過要注意，重名的人很多，必須核對身份證后四位。有次幫客戶查"王強"，全國居然有127個失信的同名者，你說嚇不嚇人？

要是嫌官網(wǎng)操作麻煩，支付寶其實藏著神器。在搜索框輸入"失信查詢"，會跳出"芝麻信用-企業(yè)信用"服務。這里不僅能查個人，連合作對象的公司有沒有欠稅記錄都能扒出來。記得前年有個做工程的客戶，就是靠這招發(fā)現(xiàn)合作方是失信企業(yè)，硬是躲過了200萬的合同陷阱。不過這個方法有個bug，得知道對方手機號且開通了芝麻信用。

現(xiàn)在很多年輕人愛用第三方平臺，像"企查查""天眼查"這些APP。去年有個數(shù)據(jù)說，全國每4分鐘就新增1名失信被執(zhí)行人，這些商業(yè)平臺更新速度比官網(wǎng)快半天左右。我手機里常備著"啟信寶"，上次給女兒找鋼琴老師，一查發(fā)現(xiàn)那位"名師"竟然有3條執(zhí)行記錄，嚇得我趕緊換人。提醒大家注意：這類平臺會員費從幾十到幾百不等，普通家庭查個兩三次的話，用按次付費更劃算。

查到了又怎樣？這里要敲黑板了！去年最高人民法院有個典型案例，張三明知李四是老賴還借錢，結果法院判債務不受法律保護。所以借錢前必須查對方信用，這既是保護自己，也是法律要求。最近發(fā)現(xiàn)有些網(wǎng)貸平臺開始提供關聯(lián)人信用查詢功能，像"洋錢罐"在申請頁面就有"聯(lián)系人信用核驗"選項，不過需要對方授權才行。

說到網(wǎng)貸，不得不提現(xiàn)在的智能風控。正規(guī)平臺比如"360借條"，接入了央行征信和百行征信雙系統(tǒng)，提交申請時就會自動篩查申請人是否在失信名單。他們的審核員小王跟我說，每天要攔截上百個失信人員的借款申請。不過要注意，有些新平臺可能沒這么完善，上個月試用了新上線的"信鴿錢包"，年化利率7.2%起，22-55歲都能申請，最快5分鐘放款，但他們的黑名單數(shù)據(jù)庫明顯不夠全。

查完別人也得看看自己。有次幫客戶老李做貸款規(guī)劃，結果在他自己征信報告里發(fā)現(xiàn)莫名其妙的執(zhí)行記錄。原來是五年前幫人擔保惹的禍，他自己都忘了?，F(xiàn)在很多網(wǎng)貸APP像"度小滿"提供免費征信解讀服務，在申請20萬額度循環(huán)貸時，還能同步檢測自身信用風險，這對經(jīng)常需要資金周轉的生意人特別實用。

最后說句掏心窩的話：這個月處理了8起民間借貸糾紛，有6起都是沒提前查對方信用。與其事后打官司，不如借錢前花5分鐘查查。需要急用錢的朋友也別慌，點擊文末貸款嚴選入口，像"分期樂"正規(guī)持牌機構，22-45歲憑身份證就能申請，日息低至0.02%，還有新人30天免息券。記住，寧愿選擇利息透明的正規(guī)平臺，也別跟信用不明的人扯上關系，你說是不是這個理？