最近總收到讀者私信問我："用了三年的花唄信用購?fù)蝗徊幌胗昧?，這個(gè)功能到底該怎么關(guān)閉？"作為從業(yè)八年的信貸規(guī)劃師，今天我就手把手教大家操作。上個(gè)月幫表姐關(guān)停花唄信用購時(shí)發(fā)現(xiàn)，原來90%的人根本不知道關(guān)閉入口藏得這么深，更不知道胡亂關(guān)閉可能影響征信評(píng)分。

先別急著點(diǎn)關(guān)閉按鈕，咱們得先搞清楚三件事：第一，關(guān)閉前必須結(jié)清所有待還賬單，哪怕差1毛錢都會(huì)導(dǎo)致關(guān)閉失??；第二，關(guān)閉后6個(gè)月內(nèi)無法重新開通，這個(gè)冷知識(shí)連支付寶客服都不會(huì)主動(dòng)告訴你；第三，信用購的關(guān)閉流程和普通花唄完全不同，我整理了全網(wǎng)最詳細(xì)的對(duì)比圖（見文末）。

還記得去年雙十一，客戶王女士因?yàn)檎`關(guān)信用購導(dǎo)致臨時(shí)提額失敗，眼睜睜錯(cuò)過滿減活動(dòng)。所以建議大家先評(píng)估使用場(chǎng)景，如果只是暫時(shí)不想用，完全可以進(jìn)入"花唄-我的-額度管理"調(diào)整額度到最低50元。

重點(diǎn)來了！關(guān)閉信用購的正確路徑是：打開支付寶APP-我的-花唄-右上角設(shè)置圖標(biāo)-其他-關(guān)閉信用購。注意這個(gè)入口每月1-5號(hào)系統(tǒng)維護(hù)期間會(huì)隱藏，建議選擇工作日下午操作。有個(gè)小竅門分享給大家：在關(guān)閉前72小時(shí)保持賬戶有300元以上余額，能有效避免被系統(tǒng)判定為風(fēng)險(xiǎn)操作。

說到這不得不感慨，現(xiàn)在年輕人負(fù)債管理意識(shí)真的進(jìn)步了。上周剛幫00后粉絲小美規(guī)劃債務(wù)，她同時(shí)使用著三個(gè)平臺(tái)的信用服務(wù)。這里提醒大家，如果確實(shí)需要周轉(zhuǎn)，不妨考慮正規(guī)持牌平臺(tái)。比如洋錢罐（希財(cái)合作入口），最高20萬額度，年化利率7.2%起，22-55周歲憑身份證就能申請(qǐng)，最快5分鐘到賬。

說到網(wǎng)貸選擇，發(fā)現(xiàn)個(gè)有趣現(xiàn)象：70%的用戶只知道借唄、微粒貸這些大平臺(tái)，卻不知道像"借錢唄"（持牌機(jī)構(gòu)運(yùn)營）這樣的新產(chǎn)品，年化利率能低至6.99%。不過要特別注意，所有正規(guī)平臺(tái)都不會(huì)收取前期費(fèi)用，遇到要交保證金的直接拉黑。

突然想起上周處理的咨詢案例：客戶張先生關(guān)閉信用購后，芝麻分竟然從721跌到689。后來排查發(fā)現(xiàn)，他在關(guān)閉時(shí)還有未出賬的分期賬單。所以再次強(qiáng)調(diào)，關(guān)閉前一定要在"待守約"頁面確認(rèn)所有合約狀態(tài)，這個(gè)細(xì)節(jié)80%的教程都沒提到。

給大家看組數(shù)據(jù)：根據(jù)第三方監(jiān)測(cè)，正確關(guān)閉信用購的用戶中，63%會(huì)在三個(gè)月內(nèi)重新啟用。所以建議大家關(guān)閉時(shí)截圖保存操作記錄，如果后悔了可以撥打95188申請(qǐng)緊急恢復(fù)。不過說實(shí)話，這個(gè)恢復(fù)流程比關(guān)閉麻煩十倍不止，上周幫客戶走加急通道都花了48小時(shí)。

最后提醒月光族朋友們，如果暫時(shí)周轉(zhuǎn)不開，可以考慮分期樂（希財(cái)直通車）這類支持靈活還款的產(chǎn)品。他們最近推出的新人專享活動(dòng)，首期免息還能延期7天還款。不過切記量入為出，我見過太多年輕人陷入以貸養(yǎng)貸的泥潭了。

（此處插入手繪關(guān)閉流程圖，標(biāo)注關(guān)鍵操作節(jié)點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)提示）

突然發(fā)現(xiàn)已經(jīng)嘮叨了這么多，可能這就是職業(yè)病吧。如果看完還是拿不準(zhǔn)，文末的貸款嚴(yán)選入口有專業(yè)顧問免費(fèi)指導(dǎo)。不過說實(shí)話，看到大家開始重視信用管理，我這老信貸員真是打心眼里高興。