前幾天老同學(xué)突然找我借3萬(wàn)塊錢周轉(zhuǎn)，說(shuō)是月底發(fā)了工資就還。我猶豫再三還是婉拒了，不是不念舊情，實(shí)在是兩年前被親戚坑過(guò)——當(dāng)時(shí)他拍胸脯說(shuō)征信沒(méi)問(wèn)題，結(jié)果后來(lái)才知道有3筆網(wǎng)貸逾期記錄。今天就跟大家掏心窩子說(shuō)說(shuō)，怎么判斷別人的征信狀況，避免像我這樣被坑。

先說(shuō)個(gè)反常識(shí)的真相：其實(shí)我們根本不能隨便查別人的征信報(bào)告！根據(jù)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》，未經(jīng)本人授權(quán)查詢他人信用信息屬于違法行為。去年浙江就有位女士偷查男友征信被罰款5000元，這事還上過(guò)新聞。但別急，我有三個(gè)合法合規(guī)的妙招教大家。

第一招看手機(jī)銀行授權(quán)記錄。現(xiàn)在四大行的APP都能查簡(jiǎn)版征信，如果對(duì)方愿意當(dāng)面登錄銀行APP，在"信用報(bào)告"頁(yè)面能看到最近查詢記錄。重點(diǎn)看有沒(méi)有"貸款審批"、"信用卡審批"這類硬查詢記錄，要是最近3個(gè)月超過(guò)5次就要警惕了。去年我?guī)捅淼馨殃P(guān)網(wǎng)貸申請(qǐng)時(shí)，就發(fā)現(xiàn)他兩個(gè)月被7家機(jī)構(gòu)查過(guò)征信，后來(lái)果然在洋錢罐借款時(shí)被拒了。

第二招觀察生活細(xì)節(jié)。有次陪朋友去銀行辦車貸，客戶經(jīng)理隨口問(wèn)了句"您最近是不是頻繁換手機(jī)號(hào)？"，后來(lái)才知道運(yùn)營(yíng)商數(shù)據(jù)也是征信評(píng)估維度。要是對(duì)方經(jīng)常收到催收短信、頻繁更換住址、突然開始用現(xiàn)金支付，這些都可能暗示信用問(wèn)題。我認(rèn)識(shí)個(gè)做裝修的包工頭，每次給工人發(fā)工資都堅(jiān)持用現(xiàn)金，后來(lái)才知道他因?yàn)橥锨凡牧峡钌狭耸琶麊巍?/p>

第三招側(cè)面了解經(jīng)濟(jì)狀況?，F(xiàn)在很多網(wǎng)貸平臺(tái)審批時(shí)會(huì)查社保公積金，比如在360借條申請(qǐng)，連續(xù)繳納6個(gè)月社保是硬性條件?？梢圆唤?jīng)意間問(wèn)下對(duì)方的工作穩(wěn)定性，或者看看他最近半年有沒(méi)有頻繁更換工作。上個(gè)月鄰居家孩子想辦分期樂(lè)的電子產(chǎn)品分期，就因?yàn)樗謩偸I(yè)3個(gè)月，最后只批了5000額度。

說(shuō)到這必須提醒大家，市面上確實(shí)有些新平臺(tái)審核相對(duì)寬松。像剛上線半年的小橙借款，只要芝麻分600以上就能申請(qǐng)，最快5分鐘放款到賬。不過(guò)千萬(wàn)別相信"無(wú)視黑白戶"的廣告，天下分期去年就因?yàn)榻o征信不良用戶放貸被銀保監(jiān)會(huì)約談過(guò)。最近幫客戶處理債務(wù)重組時(shí)發(fā)現(xiàn)，度小滿其實(shí)有個(gè)"信用修復(fù)"服務(wù)，按時(shí)還清逾期賬單后可以申請(qǐng)撤銷不良記錄，這個(gè)冷知識(shí)很多人都不知道。

有朋友可能要問(wèn)：要是發(fā)現(xiàn)對(duì)方征信有問(wèn)題怎么辦？我的建議是千萬(wàn)別直接戳破。去年處理過(guò)個(gè)案例，妻子發(fā)現(xiàn)丈夫有20萬(wàn)隱性負(fù)債，溝通不當(dāng)直接鬧到離婚。這時(shí)候可以推薦對(duì)方先用借錢唄這種小額產(chǎn)品救急，畢竟最高20萬(wàn)額度，年化利率7.2%起，比拆東墻補(bǔ)西墻強(qiáng)。記得提醒他設(shè)置自動(dòng)還款，現(xiàn)在很多APP都有這功能，能避免再次逾期。

最后說(shuō)個(gè)扎心的事實(shí)：中國(guó)信用修復(fù)市場(chǎng)的規(guī)模每年增長(zhǎng)23%，但仍有68%的人不知道逾期記錄可以修復(fù)。上周剛幫客戶處理完5年前的助學(xué)貸款逾期記錄，成功辦下了房貸。所以啊，信用污點(diǎn)不是死刑，關(guān)鍵是要用對(duì)方法。要是你身邊有人正在為征信問(wèn)題發(fā)愁，不妨把這篇文章轉(zhuǎn)給他看看。需要正規(guī)貸款渠道的朋友，可以點(diǎn)擊文末的貸款嚴(yán)選入口，所有產(chǎn)品都是持牌機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)，安全有保障。