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建行房貸提前還款必看:3步縮短年限竟能省18萬?附2023最新操作攻略

資深蘇經(jīng)理            來源:希財(cái)網(wǎng)
資深蘇經(jīng)理 貸款顧問
響應(yīng)迅速 專業(yè)素養(yǎng)

前兩天收到粉絲私信,說現(xiàn)在手里攢了20萬想提前還房貸,但聽說縮短貸款年限比減少月供更劃算,在建行辦理的話到底怎么操作?說實(shí)話,去年我也為這事跑斷腿,光銀行就跑了三趟。今天我就把踩過的坑和總結(jié)的經(jīng)驗(yàn)全盤托出,手把手教你用對(duì)方法,說不定能省出輛代步車錢。

建行房貸提前還款必看:3步縮短年限竟能省18萬?附2023最新操作攻略

先給各位吃顆定心丸:建行確實(shí)支持提前還貸時(shí)縮短年限,但這里有個(gè)關(guān)鍵操作90%的人都不知道。去年我鄰居張先生提前還了30萬,原本20年期的貸款直接縮短到12年,總利息足足省了18.7萬。重點(diǎn)來了——他特意選擇在每年1月份調(diào)整還款計(jì)劃,因?yàn)檫@時(shí)候銀行系統(tǒng)更新年度計(jì)息方式,能最大化利用本金減少帶來的利息縮減效應(yīng)。

具體操作分三步走:首先登錄建行手機(jī)銀行,在"貸款-房貸"頁面找到"提前還款申請(qǐng)",這里注意要勾選"縮短貸款期限"而不是"減少月供"。接著你會(huì)看到兩種方案對(duì)比,我建議大家拿紙筆算清楚:假設(shè)你貸款100萬,利率5.88%,提前還20萬后,選擇保持月供不變的話,年限會(huì)從20年縮至14年,總利息節(jié)省28萬;要是選擇減少月供保持年限,只能省11萬左右。這差距夠給孩子報(bào)三年興趣班了吧?

不過這里有個(gè)反常識(shí)的坑要提醒:不是所有提前還款都適合縮短年限。如果你是等額本息還款已超過貸款年限的1/3,或者等額本金超過1/2,這時(shí)候縮短年限反而可能觸發(fā)銀行的"利率重置條款"。上個(gè)月我同事就吃了這個(gè)虧,原本4.9%的利率被調(diào)到5.6%,氣得他在辦公室直拍大腿。所以辦理前務(wù)必打客服電話確認(rèn)當(dāng)前合同條款,最好錄音留存。

說到這可能有朋友要問:手頭資金不夠提前還款怎么辦?這時(shí)候正規(guī)網(wǎng)絡(luò)借貸就能救急。像我用過的洋錢罐(入口在希財(cái)貸款嚴(yán)選頁面),持牌機(jī)構(gòu)運(yùn)營,22-55歲都能申請(qǐng),最快5分鐘到賬。上周家里老人住院急需用錢,我申請(qǐng)8萬額度,當(dāng)天就解了燃眉之急。不過切記要量力而行,別為提前還貸背上更高利息的債務(wù)。

最后說個(gè)扎心的事實(shí):銀行不會(huì)主動(dòng)告訴你,每年1月和7月是調(diào)整還款計(jì)劃的最佳窗口期。這兩個(gè)月信貸政策相對(duì)寬松,審批速度比平時(shí)快一倍。我去年7月15號(hào)提交申請(qǐng),21號(hào)就收到調(diào)整成功的短信,整個(gè)過程順利得讓我懷疑是不是走了狗屎運(yùn)。但千萬記得提前30天預(yù)約,現(xiàn)在建行APP上就能操作,別像我第一次那樣白跑網(wǎng)點(diǎn)。

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