存單基金是個(gè)人投資者可以投資同業(yè)存單的一個(gè)工具，收益率一般而言比貨幣基金更高。存單基金有低風(fēng)險(xiǎn)、投資成本小、流動(dòng)性強(qiáng)、預(yù)期收益較好的特點(diǎn)。從收益率方面看，存單基金的收益要更高，但風(fēng)險(xiǎn)略高一點(diǎn)。
FOF，全稱為Fund of Fund，意思是基金中的基金，是一種以開放式基金和封閉式基金為主要投資對象的集合理財(cái)產(chǎn)品?？梢赃@樣來理解，一只基金是可以投資與多只股票的，而一只FOF基金是可以投資于多只基金的。與普通基金相比，F(xiàn)OF基金投資策略和風(fēng)險(xiǎn)更分散，收益率較低，存在二次收費(fèi)問題。
1、信息比率與夏普比率的主要區(qū)別：信息比率使用風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)作為基準(zhǔn)，是從相對收益和相對風(fēng)險(xiǎn)的角度來描述風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后收益；夏普比率使用無風(fēng)險(xiǎn)收益作為基準(zhǔn)，是從絕對收益和總風(fēng)險(xiǎn)的角度來描述的風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后收益。2、定義：信息比率：表示單位主動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)所帶來的超額收益；夏普比率：表示投資者每多承擔(dān)一分風(fēng)險(xiǎn)，可以拿到幾分收益。3、計(jì)算方法：信息比率＝（基金收益率-基金業(yè)績基準(zhǔn)收益率）/基金的跟蹤誤差；夏普比率＝（投資組合的預(yù)期回報(bào)- 無風(fēng)險(xiǎn)收益率）/ 投資組合的標(biāo)準(zhǔn)差。注意事項(xiàng)：必須要在同類型基金中作比較；歷史業(yè)績不代表未來。4、在實(shí)際運(yùn)用中：夏普比率采用的是相對于無風(fēng)險(xiǎn)收益的超額收益，而信息比率則是相對于某個(gè)基準(zhǔn)標(biāo)的的超額收益，因此信息比率更有比較意義。
零錢通和余額寶都屬于投資貨幣基金，主要區(qū)別在平臺方、基金產(chǎn)品、收益率、轉(zhuǎn)出方式等方面。零錢通是騰訊在微信推出的現(xiàn)金管理工具；余額寶是支付寶平臺推出的現(xiàn)金管理工具。余額寶可選擇的貨幣基金產(chǎn)品更多一些。兩者的安全性都較高，但收益率都較低，余額寶收益率略高一點(diǎn)。零錢通和余額寶適合追求低風(fēng)險(xiǎn)，且不要求過高收益的投資者。
基金的交易時(shí)間為交易日的9:30-11:30,13:00-15:00，在此時(shí)間段，投資者不能進(jìn)行贖回操作，但是，可以委托贖回申請，其申請單在下一個(gè)交易日被提交，按照下一個(gè)交易日公布的凈值來計(jì)算贖回資金；投資者在贖回資金時(shí)，會收取一定的贖回費(fèi)用，其費(fèi)率與持有天數(shù)相關(guān)，其中持有時(shí)間越長，費(fèi)率越低，甚至出現(xiàn)費(fèi)率為0的情況；持有時(shí)間越短，費(fèi)率越高，當(dāng)持有天數(shù)小于7天時(shí)，贖回費(fèi)率為1.5%。
?基金定投是指在固定的時(shí)間以固定的金額投資到指定的開放式基金中的投資方式，其中定投步驟如下（以支付寶為例）：登錄支付寶app，點(diǎn)擊理財(cái)選項(xiàng)；在理財(cái)界面中，點(diǎn)擊基金選項(xiàng)，再點(diǎn)擊需要定投的基金；在資產(chǎn)詳細(xì)界面點(diǎn)擊定投選項(xiàng)；在定投界面輸入定投金額，選擇定投周期，或者選擇智能定投，再點(diǎn)擊確定即可。
基金七不買包括：1. 不買長期盤整的基金；2. 不買除權(quán)大的基金；3. 不買持倉重的基金；4. 不買前期收益暴漲的基金；5. 不買規(guī)模很大的基金；6. 不買重大利好且已經(jīng)披露的基金；7. 不買出現(xiàn)重大問題的基金?；鹑毁u包括：1. 雙管齊下，持股不怕；2. 三軍會師，看好后市；3. 五陽上陣，股價(jià)彈升。
ETF基金一種交易型開放式指數(shù)基金，通常又被稱為交易所交易基金。但購買ETF必須要有股票賬戶，而沒有股票賬戶的投資者不能參與，所以就發(fā)行了ETF聯(lián)接基金，這樣就能間接參與指數(shù)。ETF聯(lián)接基金是指將基金的大部分資產(chǎn)，投資到一個(gè)或者多個(gè)ETF的基金，ETF基金上漲，該聯(lián)接基金就可以獲得收益。
etf即交易型開放式指數(shù)基金，又被稱為交易所交易基金，它結(jié)合了封閉式基金和開放式基金的運(yùn)作特點(diǎn)，投資者既可以向基金管理公司申購或贖回基金份額，同時(shí)，又可以像封閉式基金一樣在二級市場上按市場價(jià)格買賣etf份額，不過，申購贖回必須以一籃子股票換取基金份額或者以基金份額換回一籃子股票。
在虧損時(shí)，投資者可以通過補(bǔ)倉來平攤持倉成本，分散風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)，補(bǔ)倉之后，成本變低了，投資者需要回本的漲幅也跟著變低了，同時(shí)，可以采取金字塔補(bǔ)倉、定投式補(bǔ)倉、等額補(bǔ)倉、等差補(bǔ)倉、等比例補(bǔ)倉等。
封閉式基金優(yōu)點(diǎn)：1. 規(guī)模是固定的，募集期結(jié)束后就不能再買入了；2. 持有時(shí)間長，持有時(shí)間越長手續(xù)費(fèi)越低；3. 降低交易成本，降低追漲殺跌，頻繁交易帶來的成本，交易費(fèi)率也會降低；4. 封閉式基金募集到的資金可以全部用于投資，不需要預(yù)留現(xiàn)款來滿足贖回需求，可以制定長期的投資策略。封閉式基金缺點(diǎn)：1. 不確定性多，如基金經(jīng)理中途換人；2. 流動(dòng)性較差，只能等基金到期，或者在一定時(shí)間內(nèi)才能贖回份額；3. 隨著供求關(guān)系的失衡，可能存在折價(jià)溢價(jià)現(xiàn)象。如何選擇封閉式基金：1. 分紅是封閉式基金收益的一個(gè)重要來源；2. 選擇折價(jià)率較大的封閉式基金；3. 選擇規(guī)模適中的基金；4. 選擇恰當(dāng)?shù)臅r(shí)候入場；5. 評估基金經(jīng)理的經(jīng)營能力和歷史業(yè)績；6. 分析基金投資標(biāo)的情況，選擇發(fā)展?jié)摿Υ蟮耐顿Y標(biāo)。
1. 歷史業(yè)績，了解基金三年以上的收益表現(xiàn)，選擇同類型中收益最好的；2. 基金經(jīng)理，選擇資深的、從業(yè)年限久的、有歷史業(yè)績評估的基金經(jīng)理；3. 凈值高低，選擇當(dāng)前凈值低的基金，在基金凈值低的時(shí)候買入，在凈值漲到高位的時(shí)候賣出；4. 手續(xù)費(fèi)，選擇手續(xù)費(fèi)低的基金，有些基金的申購費(fèi)會打折，持有時(shí)長越長贖回費(fèi)用越少；5. 行業(yè)，長期可持續(xù)發(fā)展的行業(yè)基金可以定投；6. 分紅，選擇有分紅或者分紅頻繁的基金；7. 回撤，選擇回撤小的基金，回撤可以用來評估基金的風(fēng)險(xiǎn)；8. 夏普比率，選擇夏普比率高的基金，夏普比率越大，基金性價(jià)比越高；9. 是否跑贏滬深300指數(shù)，選擇跑贏滬深300指數(shù)的基金，跑贏滬深300指數(shù)代表跑贏了市場行情。
開放式基金計(jì)算收益要根據(jù)基金的凈值來計(jì)算：基金當(dāng)日凈值和買入時(shí)的凈值差價(jià)，乘以購入基金的份額，再減去購買基金過程中產(chǎn)生的各類手續(xù)費(fèi)，剩下的就是你的收益部分。提高開放式基金收益的技巧：1. 節(jié)省交易費(fèi)用，基金持有時(shí)間越長，贖回費(fèi)越低；2. 選擇合理的買賣方式，除了一次性買入，還可以采取定投的方式；3. 選擇紅利再投資，這部分是不收申購費(fèi)的，而且還可以發(fā)揮復(fù)利效應(yīng)，提高收益率；4. 長期持有，持有時(shí)間越長贖回費(fèi)越低，而且從歷史情況來看，長期持有的獲利概率更大。
國開債基金屬于安全性較高的一類基金，但收益率相對其他債券基金要略低，對于追求低風(fēng)險(xiǎn)的投資者是比較值得投資的。國家開放銀行是直屬于國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)的政策性銀行，有中央財(cái)政作為強(qiáng)大背書，可以理解為沒有發(fā)行主體信用風(fēng)險(xiǎn)，投資風(fēng)險(xiǎn)降低了很多。期限越長的國開債基金，長期的收益會相對更高，但風(fēng)險(xiǎn)也會更高。
持倉金額和持倉收入的區(qū)別，可以簡單理解為是否將投資本金算入其中，持倉金額是投資本金加上盈利或減去虧損所持有的總金額，而持倉收入即表示當(dāng)前產(chǎn)生的盈利或虧損的金額。持倉金額=持有量^單位凈值。如果持倉收入為正值，表示該產(chǎn)品當(dāng)前處于盈利狀態(tài)；如果持倉收入為負(fù)值，那就代表產(chǎn)生了一定虧損。持倉金額和持倉收入所關(guān)注的是投資過程中不同的兩個(gè)點(diǎn)，持倉金額關(guān)注的是總資產(chǎn)，而持倉收入關(guān)注的是投資的盈虧狀態(tài)。
ETF基金種類：1. 股票ETF，是一種跟蹤股票指數(shù)或股票組合的ETF基金；2. 債券ETF，是一種跟蹤債券指數(shù)或債券組合的ETF基金；3. 商品ETF，是一種跟蹤商品價(jià)格指數(shù)的ETF基金；4. 貨幣市場ETF，是一種跟蹤貨幣市場工具的ETF基金；5. 混合ETF，是一種將股票、債券、商品等多種資產(chǎn)混合投資的ETF基金；6. 行業(yè)ETF，是一種跟蹤特定行業(yè)指數(shù)或行業(yè)股票組合的ETF基金；7. 境外ETF，是一種投資于境外市場的股票、債券等資產(chǎn)，在境內(nèi)上市交易的ETF基金；8. 黃金ETF，是一種跟蹤現(xiàn)貨黃金價(jià)格波動(dòng)，以黃金為基礎(chǔ)投資標(biāo)的的ETF基金
基金分紅前買還是分紅后買：1. 市場情況沒有明顯波動(dòng)，因?yàn)榉旨t是把基金資產(chǎn)的一部分轉(zhuǎn)換成分紅分給投資者，此時(shí)基金的凈值會下降，在市場波動(dòng)不大的情況下，這下降的部分基金基本就是分紅的金額，因此你手中的該基金的總資產(chǎn)也是沒有改變的。2. 市場走勢好的情況下，市場走勢好，此時(shí)基金也看漲，那么分紅前買入基金更好，越早買就能越早獲得收益。3. 市場走勢低迷的情況下，市場走勢低迷時(shí)，此時(shí)基金也看跌，那么分紅后買入基金更好，此時(shí)基金凈值下降，可以以更低的價(jià)格買入相同的份額，而且還能規(guī)避掉一部分下跌風(fēng)險(xiǎn)。
基金：我們平常所說的基金主要是證券投資基金，是由基金公司發(fā)行，浮動(dòng)收益，主要投資于股票、債券等金融產(chǎn)品，是一種收益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的一種投資方式。新基金：是指在基金募集期內(nèi)，尚未成立的基金，或者發(fā)行期剛結(jié)束的基金。次新基金：是新基金度過封閉期之后，正式開放，可以正常申購、贖回、轉(zhuǎn)換以及定投的階段的基金。
對于希望長期持有基金或者定投的投資者來說，寬基更好；對于追求更高收益的投資者來說，窄基更好。寬基窄基是指數(shù)基金中的兩個(gè)不同類別，是按照基金成分股范圍不同而劃分出來的。寬基的投資目標(biāo)更廣泛、成分股數(shù)量更多、單只股票的權(quán)重更低，投資風(fēng)險(xiǎn)也就更分散。窄基投資可選范圍相對寬基小很多，但可以獲取更高收益，收益上漲空間較大。
貨幣基金收益率可以通過看基金的7日年化利率和萬份基金單位收益來判斷。7日年化利率，指的是貨幣基金等產(chǎn)品將最近7日的平均收益水平，折合成年收益水平的一個(gè)數(shù)據(jù)，投資者就可以計(jì)算出持有該基金1年之后的預(yù)期收益情況。萬份基金單位收益，由于貨幣基金的每份單位凈值是固定的，為1元，所以萬份基金單位收益就是在投資1萬元時(shí)，當(dāng)日可以獲得的收益額。萬份基金單位收益是貨幣基金獨(dú)有的衡量指標(biāo)。不論是7日年化利率還是萬份基金單位收益都只是通過基金歷史業(yè)績來預(yù)計(jì)的未來收益情況，與實(shí)際收益率并不相等，只能為投資者提供參考。
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