當(dāng)前各家重疾險(xiǎn)疾病種類豐富，都能保40種左右輕疾、25種中疾還有100多種重疾，其中28種高發(fā)重疾和3類輕疾各家疾病定義一模一樣，意味著各家重疾險(xiǎn)理賠門檻差距極小，這種情況下只需要考慮產(chǎn)品亮點(diǎn)和價(jià)格就可以。本期話題說2024年12月在售成人重疾險(xiǎn)盤點(diǎn)

1、當(dāng)前各家必保的28種重疾和3類輕疾

2、重疾險(xiǎn)挑選時(shí)比較好的條款

3、2024年12月成人重疾險(xiǎn)盤點(diǎn)

一、當(dāng)前各家必保的28種重疾和3類輕疾

關(guān)于重疾：當(dāng)前重疾險(xiǎn)理賠要求有三種，一種是確診即賠的，就是惡心腫瘤、多個(gè)肢體缺失和嚴(yán)重I度燒傷，醫(yī)生診斷就可以賠；第二種是實(shí)施了某種手術(shù)，比如主動脈手術(shù)、心臟瓣膜手術(shù)、冠狀動脈搭橋術(shù)、器官移植術(shù)、顱內(nèi)腫瘤；第三種是達(dá)到約定的疾病狀態(tài)，典型的就是腦中風(fēng)后遺癥、癱瘓、深度昏迷等。

其中最值得關(guān)注的就是惡心腫瘤、冠狀動脈搭橋、器官移植、腎功能衰竭、心肌梗塞、腦中風(fēng)后遺癥，是高發(fā)疾病中更需要關(guān)注的，也是過去必保疾病。

重大疾病理賠都有一定的門檻，因此買重疾險(xiǎn)需要搭配百萬醫(yī)療險(xiǎn)，即使發(fā)生的疾病程度沒有達(dá)到或不在疾病范圍內(nèi)，百萬醫(yī)療險(xiǎn)由于不限疾病范圍，至少可以報(bào)銷治療費(fèi)用。比如腦溢血很多人搶救及時(shí)，就花了三萬-五萬搶救過來，不屬于輕疾或重疾，重疾險(xiǎn)賠不了，百萬醫(yī)療險(xiǎn)可以報(bào)銷治療費(fèi)用就行。

關(guān)于輕疾：輕疾可以認(rèn)為是疾病的早期狀態(tài)或較輕微狀態(tài)，比如惡性腫瘤和早期癌癥、嚴(yán)重腦中風(fēng)后遺癥和輕微腦中風(fēng)后遺癥，但是日常疾病發(fā)生時(shí)絕不是一定先輕疾后重疾，疾病發(fā)生具有不可確定性，輕疾一般治療費(fèi)用低，有輕疾可以錦上添花，但是重疾保障更重要。

二、重疾險(xiǎn)挑選時(shí)比較好的條款

有以下條款可以給產(chǎn)品加分，更有吸引力：

1、個(gè)人保費(fèi)可以接受，保額為收入3-5倍且保額不低于30萬，理賠款保證 3-5年不上班期間家庭開支。

2、可以附加保證續(xù)保的小額醫(yī)療險(xiǎn)，日常小病小意外住院就能報(bào)，實(shí)用性更高。也可以單獨(dú)買個(gè)小額醫(yī)療險(xiǎn)，續(xù)保每年審核。

3、搭配百萬醫(yī)療險(xiǎn)，附加或單獨(dú)買都可以，有惡性腫瘤特藥、有其他重疾外購藥和院外醫(yī)療器械報(bào)銷、住院可以墊付。

4、賠付模式優(yōu)秀：重疾可以不分組賠多次+惡性腫瘤單獨(dú)賠多次。

5、惡性腫瘤單獨(dú)賠二次間隔一年＞惡性腫瘤單獨(dú)賠二次間隔三年＞重疾不分組賠多次＞重疾分組賠多次。

三、2024年12月在售成人重疾險(xiǎn)盤點(diǎn)

看看當(dāng)前12月在售成人重疾險(xiǎn)產(chǎn)品亮點(diǎn)和價(jià)格：

具體有：人保壽險(xiǎn)i無憂3.0、瑞華健康達(dá)爾文10號超越版、平安人壽如意全能2025、泰康人壽樂享健康成人AB 款、中國人壽康寧尊享2024版、昆侖健康健康保普惠多倍版2024、太平洋人壽太安心終身重大疾病保險(xiǎn)、新華保險(xiǎn)多倍保障成人重疾險(xiǎn)智贏版：

當(dāng)前重疾險(xiǎn)有兩種形式：

1、捆綁身故責(zé)任，優(yōu)點(diǎn)在于突發(fā)意外或非合同約定疾病身故（突發(fā)疾病無法鑒定原因），也可以賠保額，價(jià)格貴一倍，賠了重疾保險(xiǎn)金，現(xiàn)金價(jià)值變?yōu)?，不再賠身故，也需要搭配定期壽險(xiǎn)，不然賠了重疾，后續(xù)沒有身價(jià)保障。

2、不捆綁身故重疾險(xiǎn)，身故責(zé)任可以勾選也可以不勾選，不勾選身故保險(xiǎn)金，價(jià)格便宜一半，低保費(fèi)高保額，突發(fā)疾病或意外身故，賠現(xiàn)金價(jià)值，賠了重疾，現(xiàn)金價(jià)值變?yōu)?不再賠身故，日常投保時(shí)搭配定期壽險(xiǎn)，幾百塊錢一年，補(bǔ)充身價(jià)保障，賠了重疾，后續(xù)身故還有身價(jià)保障。

重疾險(xiǎn)可以累計(jì)賠付，有條件可以買一定保額捆綁身故產(chǎn)品，然后買一部分不捆綁身故重疾險(xiǎn)增加重疾保額，預(yù)算很低只能買不捆綁身故重疾險(xiǎn)。

保終身的重疾險(xiǎn)，不論是否捆綁身故，都有現(xiàn)金價(jià)值，老了可以退保拿錢，補(bǔ)充養(yǎng)老，不是消費(fèi)險(xiǎn)。

2024年12月在售成人重疾險(xiǎn)盤點(diǎn)寫到這里