生老病死，是人生不可避免的自然規(guī)律，而“病”，又無疑是其中最常見的挑戰(zhàn)。

小朋友抵抗力差，往醫(yī)院跑是常事；成年人壓力大，如果有不好的作息習(xí)慣，也容易埋下健康隱患；老年人更不用說，年齡越大，生病概率越高。

在此背景下，疊加醫(yī)保DRG改革深化、院外特藥需求激增的現(xiàn)狀，百萬醫(yī)療保險成為家庭抵御大病風(fēng)險的核心工具，小小投入就能報銷最高幾百萬的住院醫(yī)療費用，是防止家庭因病返貧的神器，建議能買的成員都買上。

在產(chǎn)品挑選時，建議大家可以重點關(guān)注下面這些內(nèi)容：

基礎(chǔ)保障：住院醫(yī)療、門診手術(shù)等基礎(chǔ)保障全不全？免責(zé)條款有哪些？

外購藥：能保多少種藥？報銷條件如何？能跟著主險一起續(xù)保嗎？

續(xù)保條件：百萬醫(yī)療險的投保要求很嚴格，建議挑選保證續(xù)保時間長，而且續(xù)保穩(wěn)定性強的產(chǎn)品，避免未來因身體變差、年齡變大買不到。

為方便大家，我們從市面上 721 款醫(yī)療險中篩選出了當(dāng)前保障優(yōu)秀，性價比高的產(chǎn)品供大家參考，如下：

1.星相守百萬醫(yī)療保險

星相守百萬醫(yī)療保險的基礎(chǔ)責(zé)任延續(xù)了市場上主流百萬醫(yī)療的標配：保證20年續(xù)保+一般醫(yī)療報銷+重大疾病醫(yī)療保險，不管是住院門診、手術(shù)、買藥等等都可以報銷，最多高可報400萬/年。除了基礎(chǔ)責(zé)任外，星相守長期醫(yī)療險（20年保證續(xù)保）在免賠額、院外購藥上做出了巨大創(chuàng)新，誠意十足。

（1）基礎(chǔ)責(zé)任價格便宜，普通版便宜約10%，含特需計劃版最高可便宜60%。

（2）拓展住院期間外購藥品及外購醫(yī)療器械責(zé)任，不限疾病不限清單，報銷比例100%，保證續(xù)保20年。

（3）可選門急診費用保障，3年保證續(xù)保，感冒發(fā)燒都能賠

（4）可選0免賠，選非0免賠計劃則無理賠或參加指定體檢均可減扣免賠額

（5）業(yè)內(nèi)首款20年保證續(xù)保長期特需醫(yī)療

（6）基礎(chǔ)保額400萬元，保證續(xù)保期內(nèi)總賠付限額高達800萬元，全面覆蓋醫(yī)療保障需求

（7）可選重大疾病康復(fù)醫(yī)療保險金，保障貼心延伸至康復(fù)階段

（8）承保規(guī)則友好，60歲以下免體檢

2. 人保長相安3號（免健告）百萬醫(yī)療險

針對非標體人群的痛點，該產(chǎn)品開創(chuàng)性免除健康告知，甲狀腺結(jié)節(jié)、乙肝等帶病人群可直接投保。提供600萬總保額（社保內(nèi)外各300萬），涵蓋質(zhì)子重離子、救護車費用及異地轉(zhuǎn)診交通補貼。疾病津貼設(shè)計獨特，醫(yī)保內(nèi)自付超2萬即可獲額外補償。

家庭投保最高享8折優(yōu)惠，105歲超長投保年齡、無職業(yè)限制等特性，使其成為高齡老人、高風(fēng)險職業(yè)者及健康異常人群的終極解決方案。

3. 太平洋藍醫(yī)保2025（好醫(yī)好藥版）

太平洋保險升級推出的藍醫(yī)保2025，以“外購藥械100%報銷”樹立行業(yè)標桿。產(chǎn)品突破性地取消外購藥品目錄限制，207種特藥（含127種進口原研藥及3款CAR-T藥物）全額賠付，覆蓋院外購藥全場景。其保證續(xù)保20年、免體檢投保至60歲的政策，疊加免賠額最低可降至5000元的設(shè)計，兼顧保障力度與性價比。

增值服務(wù)方面，提供120種重疾特需醫(yī)療、質(zhì)子重離子治療（覆蓋6家醫(yī)院）及就醫(yī)綠通等高端服務(wù)。家庭投保可享95折優(yōu)惠，適合追求全面用藥保障、注重醫(yī)療服務(wù)品質(zhì)的中青年家庭。

4. 平安長相安2號百萬醫(yī)療險

平安健康險推出的長相安2號，主打“康復(fù)醫(yī)療+家庭共享”雙引擎。產(chǎn)品覆蓋9種指定疾病康復(fù)費用（年報銷2萬），惡性腫瘤特藥不限目錄并含基因檢測費用。其免賠額政策行業(yè)領(lǐng)先，未理賠年度可降至5000元，且家庭投保共享免賠額與服務(wù)次數(shù)，大幅提高理賠概率。

創(chuàng)新性提供少兒門急診附加險（報銷80%），投保年齡放寬至70歲，累計保額達800萬元。增值服務(wù)包含不限疾病的就醫(yī)綠通和住院墊付，適合多子女家庭及關(guān)注特定疾病康復(fù)需求的人群。

5. 眾安尊享e生2025百萬醫(yī)療險

作為迭代28次的互聯(lián)網(wǎng)保險標桿，尊享e生2025以“核保復(fù)議+民營醫(yī)院覆蓋”突破傳統(tǒng)限制。產(chǎn)品支持結(jié)節(jié)等疾病核保復(fù)議（1-2年可轉(zhuǎn)標體），特藥清單擴展至312種（含6款CAR-T），并覆蓋102家指定民營醫(yī)療機構(gòu)。其5年保費鎖定機制使中老年保費較同類產(chǎn)品低50%，院外購藥全面取消疾病、場景和清單限制。

獨特優(yōu)勢包括：慢病患者友好型設(shè)計，家庭版可附加父母專屬保障，適合健康異常人群、高頻次就醫(yī)用戶及需要靈活轉(zhuǎn)保的家庭。

6. 平安e生保2025百萬醫(yī)療險

平安人壽的e生保2025強化家庭健康管理功能，創(chuàng)新推出“家庭共享三重福利”：共享1萬免賠額、共享5項就醫(yī)服務(wù)、最高85折家庭費率。產(chǎn)品覆蓋212種腫瘤特藥（含5種CAR-T），新增院外特定疾病藥品責(zé)任（不限清單、5萬保額），質(zhì)子重離子治療擴展至6家定點醫(yī)院。

年度保額提升至400萬，增值服務(wù)包含住院護工、國內(nèi)二診等實用項目，特別適合三代同堂的大家庭及需要特藥持續(xù)治療的重疾患者。

保險購買，歸根結(jié)底也是家庭資產(chǎn)投資，最后說一句，風(fēng)險自知，豐儉由人。