到了四十歲這個(gè)門檻，買份重疾險(xiǎn)，就像是給自己的人生加了個(gè)“必選項(xiàng)”。

這個(gè)時(shí)期，事業(yè)可能正像爬山一樣，越爬越高，家庭責(zé)任也像加了重量的背包，越來越沉。一邊是需要照顧的父母，一邊是需要投資的孩子教育和成長。

不過，別忘了，隨著年齡的增長，我們的身體也開始玩起了“變臉游戲”，健康風(fēng)險(xiǎn)悄悄爬了上來。這時(shí)候，一份合適的重疾險(xiǎn)，就像是給生活加了個(gè)超級(jí)英雄的盾牌，保護(hù)你度過每一個(gè)難關(guān)。

在40歲左右的年紀(jì)，購買重疾險(xiǎn)時(shí)，務(wù)必關(guān)注這5個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)！先搞清這幾個(gè)坑，能省好幾萬！

一、保額要足夠

重疾險(xiǎn)保額重點(diǎn)是考慮患病后可能2~3 年無法正常工作導(dǎo)致的收入損失，以及康復(fù)期間的護(hù)理費(fèi)用、營養(yǎng)費(fèi)用等。

保額最低30萬起，預(yù)算夠的話，最好50萬！

設(shè)想一下，如果家中有一位40歲的成員，年收入為20萬，不幸患上大病后需要兩年時(shí)間休養(yǎng)，無法工作。那么，家庭的收入將直接減少40萬。再加上治療和康復(fù)的費(fèi)用，至少需要50萬元的保險(xiǎn)賠償才能彌補(bǔ)這一經(jīng)濟(jì)損失。因此，不要僅僅滿足于擁有重疾險(xiǎn)，保額的充足性同樣至關(guān)重要，否則它無法有效地保護(hù)家庭經(jīng)濟(jì)免受重大影響。

二、繳費(fèi)期能拉多長拉多長

可以選20年或30年繳費(fèi)，每年繳費(fèi)壓力小。若在繳費(fèi)期間不幸患病發(fā)生了理賠，后續(xù)的保費(fèi)將被豁免，這便是所謂的“保費(fèi)豁免”條款，它是重疾險(xiǎn)中的一項(xiàng)重要優(yōu)勢(shì)。無論是在繳費(fèi)期間罹患輕癥、中癥還是重癥，您都不必再繳納剩余未交的保費(fèi)，而保障依舊持續(xù)，不會(huì)有任何減少。

三、健康告知?jiǎng)e亂填

40歲左右，只要做過體檢，難免有些小異常，比如結(jié)節(jié)、血壓、血脂，在投保時(shí)告知健康情況的時(shí)候，要記住的一點(diǎn)是「問啥答啥，不問不答」，不然除外變多，甚至直接被拒保了。做到有限告知、如實(shí)告知，才能最大程度讓保障最大化。有結(jié)節(jié)、三高也別慌，核保寬松的產(chǎn)品照樣能買（后面會(huì)推薦）。

四、保障期限看錢包

預(yù)算有限時(shí)，可以先確保保障至70歲，待經(jīng)濟(jì)寬裕后再考慮增加終身保障；若預(yù)算充足，則直接選擇終身保障更為穩(wěn)妥。隨著年齡的增長，患病的風(fēng)險(xiǎn)也隨之增加，若在70歲之后不幸罹患癌癥，而定期重疾險(xiǎn)的保障期限已過，那時(shí)又將向誰尋求賠償呢？所以，終身保障尤為必要。

五、理賠友好才是關(guān)鍵

買重疾險(xiǎn)，保額，保障期間，保費(fèi)這些都是非常重要的，但核心是在于能不能賠。所以一定要關(guān)注保險(xiǎn)條款里面關(guān)于理賠的界定。畢竟，購買保險(xiǎn)時(shí)最令人擔(dān)憂的是支付了不必要的費(fèi)用，卻在需要時(shí)無法獲得應(yīng)有的理賠。而理賠的內(nèi)容，關(guān)鍵在于“免責(zé)條款是否足夠友好”、“理賠材料是否足夠簡化”和“疾病的界定是否足夠?qū)捤伞眫

今天給大家安利一款“真無憂級(jí)別”的重疾險(xiǎn)——昆侖健康保普惠多倍版，價(jià)格便宜，條款干凈不埋坑，理賠特別省心友好~

優(yōu)勢(shì)一：保障超全面，價(jià)格夠普惠

保費(fèi)很劃算：重疾不分組多次賠的品質(zhì)，價(jià)格甚至比單次重疾還便宜~  

疾病保障全：保175種疾病，重疾可賠2次，中癥可賠2次，輕癥可賠3次，常見高發(fā)疾病全覆蓋。

患病賠得多：買50萬保額，前15年出險(xiǎn)重疾直接賠75萬。

不捆綁身故：身故責(zé)任自由選擇，低預(yù)算也能買到高保額。

女性更友好：女性保費(fèi)平均比男性便宜約15%，以40歲女性投保30萬保額最低5670元，價(jià)格優(yōu)勢(shì)顯著，給女性更多的偏愛~

優(yōu)勢(shì)二：理賠友好，市場稀缺！ 

1、先天性疾病也能賠

很多重疾險(xiǎn)條款將「遺傳/先天性疾病免責(zé)」納入條款，一旦疾病與遺傳或先天因素相關(guān)，即拒絕賠付。而普惠多倍版的保險(xiǎn)條款中免責(zé)的界定是這樣的：

“遺傳性疾病，先天性畸形、變形或染色體異常(但符合本合同“附表一:重大疾病列表”“附表二:中癥疾病列表”“附表三:輕癥疾病列表”“附表四:特定疾病列表”中疾病定義的除外)。

也就是說，如果疾病涉及遺傳或先天性問題，但是只要屬于合同約定的病種范圍，將正常保障。要知道，很多遺傳性，先天性疾病往往在個(gè)人不知情的情況下存在，有些可能直到成年后才顯現(xiàn)，而有些則可能在患病后追溯病因時(shí)才被發(fā)現(xiàn)。而健康保普惠多倍版在免責(zé)條款中的界定，對(duì)客戶非常友好，可以減少很多不必要的理賠糾紛。

2、理賠材料簡單，彰顯人性化

許多重大疾病的理賠申請(qǐng)需要提供病理顯微鏡檢查和血液檢查的資料。然而，健康保普惠多倍版沒有這一要求！要知道，許多疾病無需這些特定檢查也能確診，理賠的時(shí)候，我們追求的不就是一份人性化和安心嗎！

3、高發(fā)疾病定義更寬松

 在2021年銀保監(jiān)會(huì)統(tǒng)一規(guī)定的28種高發(fā)重疾之外，昆侖健康保普惠多倍版對(duì)其他5種高發(fā)疾?。ㄈ鐕?yán)重類風(fēng)濕性關(guān)節(jié)炎、嚴(yán)重多發(fā)性硬化等）的定義也更為寬松，進(jìn)一步提升了理賠的成功率。

優(yōu)勢(shì)三：癌癥津貼間隔期短，獲賠率高

癌癥津貼也就是：惡性腫瘤-重度醫(yī)療津貼，確診后，每間隔1年還接受治療，可以賠40%，最多賠3次，合計(jì)120%。這個(gè)賠的條件很寬松，間隔期才1年(市面上很多是3年)只要有癌癥的治療行為就可以(持續(xù)治療、新發(fā)、復(fù)發(fā)、轉(zhuǎn)移都可以)。

隨著醫(yī)療水平的提高，癌癥的5年生存率越來越高。這個(gè)責(zé)任獲賠的概率就越高，非常實(shí)用！

寫在最后

步入40歲，人生已過半程，盡管我們可能已不在“最佳投保年齡”，但作為家庭的支柱，我們肩負(fù)著償還房貸、子女教育、贍養(yǎng)父母等重?fù)?dān)，每項(xiàng)都離不開經(jīng)濟(jì)支持。

重疾險(xiǎn)正是為家庭提供保障的“救命錢”。 即便預(yù)算有限，我們?nèi)钥赏ㄟ^合理規(guī)劃，選擇性價(jià)比高的產(chǎn)品來覆蓋主要風(fēng)險(xiǎn)。選擇一款適合自己的重疾險(xiǎn)，既是對(duì)自己負(fù)責(zé)，也是對(duì)家人的承諾。