咱們今天來聊聊昆侖健康的一款重疾險——昆侖健康保普惠多倍版。為啥挑這款產(chǎn)品說呢？因為我最近看了五十多款重疾險，發(fā)現(xiàn)昆侖健康保普惠多倍版的保險條款里有2小問題，大家一定要注意！因為對咱們投保人來說是大好事，理賠的時候能比別的重疾險強(qiáng)上一大截。

首先說第一個問題，那就是它的免責(zé)條款。

大家要知道，免責(zé)條款：就是保險公司可以光明正大不賠錢的情況。要是重疾險產(chǎn)品的免責(zé)條款設(shè)定得相當(dāng)嚴(yán)格，這在理賠過程中往往容易引發(fā)爭議。

市面上，大多數(shù)重疾險將“遺傳性、先天性疾病”列為免責(zé)，就是不賠付的范疇。而遺傳性和先天性疾病往往在個人不知情的情況下存在，有些可能直到成年后才顯現(xiàn)，而有些則可能在患病后追溯病因時才被發(fā)現(xiàn)。像乳腺癌、血友病、多囊腎、嬰兒進(jìn)行性脊肌萎縮癥等等，這些病種的拒賠案例就非常多，拒賠原因也很簡單，就是觸發(fā)了免責(zé)條款的這一條：遺傳性先天性不賠。

市面上重疾險“免責(zé)條款”里面關(guān)于“遺傳、先天性疾病”的表述常見有2種：

【最嚴(yán)格】：“遺傳性疾病”，先天性畸形、變形或染色體異常”

也就是說一旦確診的疾病涉及到遺傳性疾病、先天性疾病，直接拒賠。

【嚴(yán)格】：“遺傳性疾病”，先天性畸形、變形或染色體異常”本合同另有約定的除外。

也就是說，有一些疾病合同里面約定了，可以不受“遺傳性疾病、先天性”限制的影響，這個范圍是較小的，對客戶不友好。

而這個健康保普惠多倍版的免責(zé)條款不一樣，竟然多了一句話。

它的條款是這樣的：

它把符合同疾病列表里面的病種明確除外了，也就是說即使屬于遺傳性疾病、先天性畸形、變形或染色體異常，只要是合同里面的疾病，也可以正常理賠。這無疑為消費者提供了更大的保障。以往，很多人在購買重疾險時，往往因為不了解免責(zé)條款中的細(xì)節(jié)，而在理賠時遭遇拒賠，導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)損失和心理壓力。而這款健康保普惠多倍版，在免責(zé)條款上做出了更加人性化的調(diào)整，讓理賠變得更加公平和合理。

另外一個逆天的問題就是理賠材料。我們都知道，理賠材料直接影響我們能不能獲賠！

每個重疾險條款里面都會寫清楚需要的材料，這非常重要，一定要去看！

很多重疾險的理賠材料要求【病理顯微鏡檢查】和【血液檢查】，這是被用強(qiáng)制要求在證明報告里面的（如圖1）。但事實上，有一些重大疾病比如說嚴(yán)重腦中風(fēng)，單眼盲、失聰這類的肢體傷的、還有類似嚴(yán)重?zé)齻⑸疃然杳缘鹊冗@些，病理顯微鏡并不是必需的診斷方法，不需要【病理顯微鏡檢查、血液檢驗】也能證明的，那理賠的時候，要是沒有材料，就可能會被拒賠。

昆侖健康保險普惠多倍版的理賠材料，竟然不強(qiáng)制要求客戶提供【病理顯微鏡檢查、血液檢驗】（如下圖）。

這一改變無疑為患者提供了更大的便利，尤其是在面對一些緊急或特殊情況下，患者可能無法立即進(jìn)行這些檢查，但仍然需要獲得及時的理賠支持。昆侖健康保險普惠多倍版的這一人性化規(guī)定，使得理賠流程更加靈活和高效，減少了因材料不全而導(dǎo)致的拒賠風(fēng)險。同時，這也體現(xiàn)了保險公司對于客戶需求的深入理解和關(guān)懷，進(jìn)一步增強(qiáng)了客戶對于保險產(chǎn)品的信任和滿意度。

選購保險時，價格和保障責(zé)任固然重要，但理賠才是關(guān)鍵。一定要仔細(xì)閱讀合同中關(guān)于免責(zé)和理賠限制的條款，確保購買的保險讓您感到安心和放心。