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1. 近期，部分保險(xiǎn)公司開始下架預(yù)定利率3.0%的增額終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品，并推出預(yù)定利率2.75%的新產(chǎn)品。例如，泰康人壽于7月1日推出預(yù)定利率2.75%的新產(chǎn)品，同時(shí)下架了舊產(chǎn)品。

2. 除了泰康人壽，交銀人壽、中郵人壽等公司的類似產(chǎn)品也在6月30日下架。但這次調(diào)整并非行業(yè)統(tǒng)一行動(dòng)，而是部分公司的自主決策。

3. 盡管有產(chǎn)品下架，市場(chǎng)上仍有預(yù)定利率3.0%的產(chǎn)品在售。但這些產(chǎn)品也可能隨時(shí)下架，通知時(shí)間可能很短。

4. 增額終身壽險(xiǎn)的預(yù)定利率近年來經(jīng)歷了多次下調(diào)。2019年8月，原銀保監(jiān)會(huì)暫停了預(yù)定利率4.025%的長期年金險(xiǎn)。2023年7月，預(yù)定利率3.5%的產(chǎn)品逐漸下架，3.0%成為主流。

5. 預(yù)定利率下調(diào)的背景是市場(chǎng)利率下行、資本市場(chǎng)波動(dòng)，保險(xiǎn)公司投資端承壓，需要降低負(fù)債成本。監(jiān)管部門也在引導(dǎo)壽險(xiǎn)公司降低預(yù)定利率，防范利差損風(fēng)險(xiǎn)。

6. 金融監(jiān)管總局去年引導(dǎo)調(diào)整保險(xiǎn)產(chǎn)品預(yù)定利率，并將繼續(xù)推動(dòng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)強(qiáng)化資產(chǎn)負(fù)債聯(lián)動(dòng)，健全定價(jià)機(jī)制，調(diào)整產(chǎn)品結(jié)構(gòu)。

7. 盡管預(yù)定利率下降可能影響消費(fèi)者購買決策，但保險(xiǎn)產(chǎn)品的價(jià)值不僅取決于預(yù)定利率。消費(fèi)者應(yīng)綜合考慮保障、儲(chǔ)蓄、投資收益等因素，根據(jù)自身需求和風(fēng)險(xiǎn)承受能力選擇產(chǎn)品。

保險(xiǎn)種類繁多，普通人最需要了解的是人身保險(xiǎn)，它可分為人壽保險(xiǎn)、年金保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn)。以下是六種普通人最需要的保險(xiǎn)：

1. 百萬醫(yī)療險(xiǎn)：提供高額醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷，補(bǔ)充國家醫(yī)保的不足，通常設(shè)有1萬元免賠額，保費(fèi)相對(duì)低廉。

2. 重疾險(xiǎn)：一次性賠付大額保險(xiǎn)金，用于補(bǔ)償因重疾導(dǎo)致的收入損失和后續(xù)療養(yǎng)費(fèi)用，保費(fèi)相對(duì)較高。

3. 意外險(xiǎn)：保障意外事故導(dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)用、殘疾或身故，保費(fèi)低廉。

4. 定期壽險(xiǎn)：在一定期限內(nèi)保障壽命，若身故則為家人提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，保費(fèi)較便宜。

5. 增額終身壽：具有理財(cái)性質(zhì)，早期存錢后復(fù)利增值，鎖定較高利率，犧牲早期資金靈活性以換取長期收益。

6. 養(yǎng)老年金險(xiǎn)：年輕時(shí)存錢，退休后領(lǐng)取養(yǎng)老金，具有增值功能，長期復(fù)利在3.5%-4%之間。

購買保險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)根據(jù)個(gè)人需求選擇適合的保險(xiǎn)產(chǎn)品，以規(guī)避疾病、意外等風(fēng)險(xiǎn)，并考慮穩(wěn)健理財(cái)和養(yǎng)老規(guī)劃。

單利、復(fù)利和IRR的區(qū)別及計(jì)算方法
- 單利：利息僅在本金上計(jì)算。
- 復(fù)利：利息在本金和累計(jì)利息上計(jì)算。
- IRR：投資的內(nèi)部收益率，反映投資效益。

 Excel計(jì)算IRR的步驟
1. 建立表格：包含年度、年齡和現(xiàn)金流。
2. 輸入現(xiàn)金流：保費(fèi)為負(fù)，返還金為正，無交易為零。
3. 引用IRR函數(shù)：選中現(xiàn)金流數(shù)據(jù)，計(jì)算IRR。

 定期年金險(xiǎn)IRR計(jì)算
- 確定合同截止日期，如教育金到22歲或養(yǎng)老金到80歲。
- 使用Excel表格，輸入每年的現(xiàn)金流，包括交費(fèi)和領(lǐng)取。
- 引用IRR函數(shù)計(jì)算收益率。

終身年金險(xiǎn)IRR計(jì)算
- 終身年金險(xiǎn)無固定結(jié)束日期，需確定計(jì)算截止年齡。
- 計(jì)算時(shí)考慮已領(lǐng)取年金和賬戶現(xiàn)金價(jià)值。
- 不同年齡計(jì)算的IRR不同，活得越久，IRR越高。

 增額終身壽IRR計(jì)算
- 保障終身，計(jì)算截止某年齡的IRR。
- 現(xiàn)金流主要看現(xiàn)金價(jià)值，無返還年金。
- 使用Excel輸入現(xiàn)金流和IRR函數(shù)計(jì)算。

 精華總結(jié)
- IRR計(jì)算關(guān)鍵在于確定年度和現(xiàn)金流。
- 終身產(chǎn)品計(jì)算需考慮現(xiàn)金價(jià)值。
- 儲(chǔ)蓄險(xiǎn)的IRR隨領(lǐng)取時(shí)間不同而變化。
- 年金險(xiǎn)和增額終身壽功能不同，應(yīng)根據(jù)個(gè)人需求選擇。
- 比較IRR時(shí)，應(yīng)確保產(chǎn)品功能相同且滿足需求。

現(xiàn)在很多人不再僅僅局限于參保社保這一類基本的保險(xiǎn)，越來越多的人開始在能力范圍內(nèi)為自己或者家里人購買一款商業(yè)保險(xiǎn)，不管是為了應(yīng)對(duì)疾病，還是為了保障養(yǎng)老，亦或是為了應(yīng)對(duì)各式各樣突發(fā)的意外，而對(duì)于家中的孩子來說，他們暫時(shí)沒有成為家中頂梁柱的壓力，他們的任務(wù)無非就是健康成長，因此，家長為他們購置保險(xiǎn)主要就是提供健康保障，不過給他們買保險(xiǎn)還是有一些值得注意的地方，比如以下四點(diǎn)：

一．按需購買

父母應(yīng)該結(jié)合孩子的實(shí)際需求進(jìn)行選擇。

1.少兒醫(yī)保

主要包括新型農(nóng)村合作醫(yī)療保險(xiǎn)以及城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)中的少兒醫(yī)保，這兩款保險(xiǎn)都是屬于福利政策，投保條件非常寬松，越早購買越早享用。

2.百萬醫(yī)療險(xiǎn)

小孩子的疾病抵抗能力相比于成年人而言是比較差的，他們一旦患上重大疾病，需要花費(fèi)的醫(yī)療費(fèi)用就十分高昂，百萬醫(yī)療險(xiǎn)的保費(fèi)相對(duì)比較低，但是保額比較高。

3.小額醫(yī)療險(xiǎn)

小孩的身體機(jī)能還未發(fā)育成熟，免疫系統(tǒng)還沒有發(fā)育完善，所以抵抗能力相對(duì)而言比較弱，一些小病的出現(xiàn)就是常有的事情，這些費(fèi)用積少成多也是一筆不小的開支。

4.少兒重疾險(xiǎn)

0-6歲罹患重疾的概率較高，尤其是白血病、嚴(yán)重腦損傷、神經(jīng)母性細(xì)胞瘤，這些都是少兒高發(fā)重疾，并且這些疾病的治療時(shí)間比較漫長，而且很容易復(fù)發(fā)，小孩子買重疾險(xiǎn)的保費(fèi)更低，并且更容易通過健康告知。

5.少兒意外險(xiǎn)

小孩普遍比較好動(dòng)，他們正處于認(rèn)識(shí)世界的階段，面對(duì)危險(xiǎn)也不自知，因此投保一份意外險(xiǎn)就很有必要，而且意外險(xiǎn)也比較便宜，但是保障范圍比較全面。

6.教育年金險(xiǎn)

對(duì)于家庭條件相對(duì)優(yōu)渥一點(diǎn)的家長來說，購買一款教育年金險(xiǎn)也是比較合適的，教育年金險(xiǎn)可以為孩子未來的教育做好基金準(zhǔn)備。

二．配置好保額

保額的高低直接決定著之后出險(xiǎn)可以獲得的保障金是多少，因此投保的保額不夠，其實(shí)用性其實(shí)也是不夠的，家長在資金預(yù)算充足的前提下，建議為孩子把保額配置高一點(diǎn)，但是也得結(jié)合經(jīng)濟(jì)實(shí)力進(jìn)行考慮，高保額的背后同樣帶來的就是高保費(fèi)。

三．先保障后理財(cái)

父母要在給孩子配置好醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)這一類的健康保障之后，再考慮購買一些理財(cái)型的保險(xiǎn)產(chǎn)品，比如年金險(xiǎn)。 

四．先大人后小孩

在為孩子配置保險(xiǎn)之前，最好先為大人配置好基本的保障，因?yàn)榇笕耸敲恳粋€(gè)家庭的經(jīng)濟(jì)支柱。

希望本文可以給您帶來幫助。

當(dāng)前百萬醫(yī)療險(xiǎn)都是交一年保一年，續(xù)保時(shí)間有續(xù)保每年審核、保證續(xù)保3年、保證續(xù)保5年、保證續(xù)保6年、保證續(xù)保10年、保證續(xù)保15年和20年，目前最長的保證續(xù)保是20年，這種保證續(xù)保20年弊端，總結(jié)如下：

1、無法保證續(xù)保終身，第20年到期面臨續(xù)保審核，審核通不過無法進(jìn)入下一個(gè)續(xù)保周期。

2、保證續(xù)保有一定水分。真正的保證續(xù)保是三個(gè)保證：分別是保證不額外漲價(jià)、保證不會(huì)因?yàn)槔碣r或健康變化拒絕拒保、保證不會(huì)因?yàn)橥Ｊ鄱芙^續(xù)保，當(dāng)前保證續(xù)保20年，保證期間是可以額外漲價(jià)的。

3、停售影響權(quán)益。由于只是保證續(xù)保20年，如果中間產(chǎn)品停售，這20年內(nèi)仍然可以續(xù)保，但是20年到期，無法繼續(xù)續(xù)保。

4、保險(xiǎn)公司對(duì)20年到期續(xù)保審核規(guī)則沒有寫入合同，最多會(huì)說要是產(chǎn)品停售，會(huì)推薦轉(zhuǎn)投其他產(chǎn)品，一般不說免告知轉(zhuǎn)投其他產(chǎn)品。

當(dāng)前除了防癌險(xiǎn)可以保證續(xù)保終身（可以額外漲價(jià)），其他的百萬醫(yī)療險(xiǎn)是沒辦法保證續(xù)保終身的，究其原因還是百萬醫(yī)療險(xiǎn)未來賠付風(fēng)險(xiǎn)不確定，這個(gè)險(xiǎn)種近幾年才出現(xiàn)，沒有長期的賠付數(shù)據(jù)支撐，換句話說保險(xiǎn)公司和監(jiān)管部門都不知道未來會(huì)有怎樣的變化，保證續(xù)保20年且可以額外漲價(jià)，是一種平衡措施，既有一定的保證期，風(fēng)險(xiǎn)又可控，萬一賠付率大幅提高，可以通過漲價(jià)來解決虧損問題。

消費(fèi)者難以追求完美的產(chǎn)品，只能追求當(dāng)前比較好的產(chǎn)品。希望以上回答能夠解答樓主疑問。

現(xiàn)在看起來和28號(hào)有點(diǎn)像

可能這就是散戶的心態(tài)吧

個(gè)人覺得市場(chǎng)暫時(shí)還沒見得有回暖

感覺中字頭會(huì)漲，別的不好說

交通事故的傷殘鑒定是依照『人體損傷致殘程度分級(jí)標(biāo)準(zhǔn)』來做傷殘等級(jí)的判定，其中除了顏面部遺留疤痕及身體燒燙傷后遺留疤痕外，其他傷殘等級(jí)鑒定與疤痕是否退掉了無關(guān)。若為四肢手術(shù)行內(nèi)固定術(shù)后，鑒定時(shí)判斷依據(jù)，包含了相關(guān)病歷、相關(guān)檢查報(bào)告、出院小結(jié)外，主要是看我方目前是否有遺留關(guān)節(jié)動(dòng)受限的情形。

肯定會(huì)有影響的，沒事少查！

同程金融，洋錢罐

毫無疑問是眾民保

如果承包的職業(yè)范圍有您所屬的職業(yè)，那您就買了畢竟意外險(xiǎn)不貴！

就是利用大數(shù)據(jù)和計(jì)算機(jī)來做分析從而做出正確的交易決策

人工智能現(xiàn)在不就挺火么

就是評(píng)估一只股價(jià)大概在什么位置波動(dòng)，然后低買高拋

我給家里人都配置了重疾險(xiǎn)，現(xiàn)在的感受就是，目前保費(fèi)有點(diǎn)困難了，收入降低，到處要錢開支，有個(gè)時(shí)候都想放棄，但是又不忍心，就一直在堅(jiān)持中！

你可以保證自己身體一輩子都健康，如果能確實(shí)可以不要買保險(xiǎn)了！