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哈哈，還有沒有機(jī)會(huì)回到2700、2800，等著入場呢

增額終身壽險(xiǎn)是近兩年保險(xiǎn)市場上非常熱門的險(xiǎn)種，不僅能提供身故或全殘保障，而且提前鎖定收益，不會(huì)隨市場的變化而變化，增額終身壽險(xiǎn)值不值得買要看它的優(yōu)缺點(diǎn)：

一、增額終身壽險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)

1、安全穩(wěn)定：增額終身壽險(xiǎn)屬于保險(xiǎn)產(chǎn)品，由保險(xiǎn)公司進(jìn)行承保，而我國保險(xiǎn)公司的成立十分嚴(yán)格，成立之后還要受到銀保監(jiān)會(huì)的定期監(jiān)管，所以不會(huì)輕易破產(chǎn)倒閉。退一萬步來講，即便保險(xiǎn)公司破產(chǎn)倒閉，銀保監(jiān)會(huì)也會(huì)指定其他有實(shí)力的保險(xiǎn)公司進(jìn)行接管，總之，消費(fèi)者的保單權(quán)益不會(huì)因此受到影響。

2、保障和收益并存：增額終身壽險(xiǎn)為被保險(xiǎn)人提供終身的身故或全殘保障，并且保額以合同約定比率逐年復(fù)利遞增，其現(xiàn)金價(jià)值也隨之增加，長期持有可以獲得一筆不錯(cuò)的收益。

靈活性高：增額終身壽險(xiǎn)通常會(huì)提供加減保、保單貸款等保單權(quán)益，后續(xù)資金緊張時(shí)可以通過減?；虮钨J款的方式取出現(xiàn)金價(jià)值來救急。 

3、回本較快：增額終身壽險(xiǎn)相比其他理財(cái)險(xiǎn)來說回本速度是比較快的，大多數(shù)產(chǎn)品在剛交完保費(fèi)或者交完保費(fèi)后的幾年內(nèi)就可以回本。

4、實(shí)現(xiàn)財(cái)富傳承：購買增額終身壽險(xiǎn)后，可以通過指定受益人和受益比例的方式將資產(chǎn)定向傳承給受益人，這樣不僅能避免財(cái)產(chǎn)糾紛，還能規(guī)避遺產(chǎn)稅。

二、增額終身壽險(xiǎn)的缺點(diǎn)

1、保障單一：增額終身壽險(xiǎn)僅提供身故或全殘的保障，沒有針對疾病或意外方面的保障，如果因?yàn)榧膊』蛞馔庾≡夯蛘叽_診重疾等，那么不屬于增額終身壽險(xiǎn)的保障責(zé)任，被保險(xiǎn)人無法獲得賠付。

2、前期身故賠付低：大多數(shù)增額終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品，如果被保險(xiǎn)人在保單前期身故，保險(xiǎn)公司賠付的保險(xiǎn)金比較低，甚至不如定期壽險(xiǎn)和定額終身壽險(xiǎn)。

3、過早退保有損失：增額終身壽險(xiǎn)都設(shè)置有封閉期，在封閉期內(nèi)，保單現(xiàn)金價(jià)值都是低于已交保費(fèi)的，若在保單前期退保，特別是投保不久就退保，那么會(huì)造成比較大的經(jīng)濟(jì)損失。

4、保費(fèi)較貴：增額終身壽險(xiǎn)由于保障期限長，并且還具有一定的理財(cái)屬性，因此保費(fèi)也相對較貴，大家在投保前需要考慮自己的持續(xù)交費(fèi)能力。

總之，增額終身壽險(xiǎn)值不值得買還是要看個(gè)人需求。如果是追求長期資金穩(wěn)定增值或者有財(cái)富傳承需求，并且手里有一筆長期不會(huì)動(dòng)用的閑錢的話，增額終身壽險(xiǎn)是值得購買的；但對于還沒有配置好健康險(xiǎn)基礎(chǔ)保障、想要短期拿錢、經(jīng)濟(jì)狀況一般的人來說，購買增額終身壽險(xiǎn)并不是一個(gè)很好的選擇。

50歲買重疾險(xiǎn)，還是要仔細(xì)權(quán)衡才行，主要的原因在于保費(fèi)倒掛、身體原因、保額限制原因、個(gè)人需求等情況，一半來說以百萬醫(yī)療險(xiǎn)或者防癌醫(yī)療險(xiǎn)、甚至是惠民保為主，需要買不買重疾險(xiǎn)，關(guān)鍵在于：

1、保費(fèi)是否會(huì)保費(fèi)倒掛：所謂的保費(fèi)倒掛就是累計(jì)保費(fèi)大于基本保額，假設(shè)50歲人群買30萬，交30年，30年累計(jì)交費(fèi)超過基本保額，假設(shè)是31萬元，那么實(shí)際保費(fèi)高于基本保額，就缺乏了保險(xiǎn)的本質(zhì)意義，起不到高杠桿的作用，因此50歲還要買重疾險(xiǎn)與否是看性價(jià)比是否高，保費(fèi)是否倒掛，投?？蛻羰欠癯惺艿钠穑?/p>

2、身體原因：疾病越來越越年輕化、提前化，很多人很年輕，但是慢性病很多，何況50歲的中老年人，重疾險(xiǎn)購買承保成功是要看個(gè)人身體素質(zhì)的，重疾險(xiǎn)對于身體要求比較嚴(yán)格，不一定能夠買，這是大多數(shù)人50歲以及50歲以上人群不能買重疾險(xiǎn)的最要原因；

3、保額限制原因：買保險(xiǎn)就是買保額，尤其是買重疾險(xiǎn)也是如此的，如果重疾保額有限制，對于被保人來說發(fā)生大病其實(shí)意義不大，通常上了50歲的人群，線上購買的重疾險(xiǎn)，對于這類人群都會(huì)有保額限制，比如市場上比較火熱的超級(jí)瑪麗9號(hào)重疾險(xiǎn)，針對46-50歲為20萬，51-55歲為10萬。瑞華健康保險(xiǎn)的達(dá)爾文8號(hào)保額限制50歲是20萬元，國內(nèi)治療費(fèi)動(dòng)不動(dòng)就30萬起，20萬元對于發(fā)生大病的人群來說，是杯水車薪；

4、個(gè)人需求：其實(shí)50歲還要買重疾險(xiǎn)嗎還是要看個(gè)人需求，如果是家庭頂梁柱，孩子還年齡不大，有車貸和房貸，那么，50歲還要買重疾險(xiǎn)，買足保額的前提下，可以保30年或者70歲，解決高發(fā)年齡組別發(fā)生的疾病，那么保費(fèi)也更劃算；能補(bǔ)充一點(diǎn)是一點(diǎn)；如果保費(fèi)預(yù)算充足有有持續(xù)繳費(fèi)能力，也可以買保到70歲的返還類型重疾險(xiǎn)，就權(quán)當(dāng)強(qiáng)制儲(chǔ)蓄用了，有病保病沒病返還。但是要關(guān)注一下，買返還型重疾險(xiǎn)的時(shí)候在重疾和身故賠付時(shí)，要選擇基本保額、現(xiàn)金價(jià)值和累計(jì)保費(fèi)三者取大的產(chǎn)品，這樣才不會(huì)保費(fèi)倒掛。

俗話說，過了臘八就是年，從我國宋代開始，便有臘八節(jié)吃臘八粥的習(xí)俗，到了今天大家仍將這一習(xí)俗保留了下來，在臘八節(jié)這天，全家人一起吃一碗簡簡單單的臘八粥，祝愿新的一年平安順?biāo)臁６谶@樣幸福美滿的生活背后，離不開一份保險(xiǎn)，那么生活中什么人最需要買保險(xiǎn)呢？說說我的看法。

1、什么人最需要買保險(xiǎn)?

2、人的一生需要買什么保險(xiǎn)？

一、什么人最需要買保險(xiǎn)

1、高危工作人群

由于這類人群常年從事高危職業(yè)，處于高風(fēng)險(xiǎn)工作環(huán)境之下，面臨的疾病和意外風(fēng)險(xiǎn)是很高的，如果一旦因罹患疾病或意外風(fēng)險(xiǎn)住院，會(huì)給家庭帶來一筆巨大的經(jīng)濟(jì)損失。

2、家庭經(jīng)濟(jì)支柱

家庭經(jīng)濟(jì)支柱通常承擔(dān)著較重的家庭責(zé)任，是家庭的主要經(jīng)濟(jì)來源?？梢哉f，家庭支柱一旦倒下，家庭經(jīng)濟(jì)將會(huì)陷入嚴(yán)重的困境，因此為他們配置好保險(xiǎn)能夠增強(qiáng)家庭的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，給家人一份滿滿的安全感。

3、經(jīng)濟(jì)條件一般的人

保險(xiǎn)的作用是應(yīng)對生活中可能出現(xiàn)的各種風(fēng)險(xiǎn)，而經(jīng)濟(jì)條件一般的人通常經(jīng)不起任何風(fēng)險(xiǎn)的沖擊，因此相比于那些經(jīng)濟(jì)條件比較好的人來說，更需要保險(xiǎn)的保障。

二、人的一生需要買什么保險(xiǎn)？

1、醫(yī)療險(xiǎn)：核心作用是報(bào)銷醫(yī)保報(bào)銷后剩余的醫(yī)療費(fèi)用支出，通常報(bào)銷的范圍包含手術(shù)費(fèi)、住院費(fèi)等醫(yī)藥費(fèi)用，對于減輕投、被保人的醫(yī)療費(fèi)用經(jīng)濟(jì)壓力有重要的作用。

2、重疾險(xiǎn)：確診合同約定疾病并達(dá)到理賠條件，保險(xiǎn)公司會(huì)給付一筆高額保險(xiǎn)金，這筆錢不限制用途，可用于疾病治療、疾病康復(fù)、家庭支出等，對于減輕投保人、被保人的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)有著重要的作用。

3、意外險(xiǎn)：主要保障生活中各種意外情況，保障內(nèi)容包括意外身故、傷殘、意外醫(yī)療費(fèi)用等，可以減少意外導(dǎo)致的家庭經(jīng)濟(jì)損失。

4、壽險(xiǎn)：主要針對的是早逝風(fēng)險(xiǎn)，提升家庭抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力，比較適合家庭經(jīng)濟(jì)支柱購買。

總的來說，高危職業(yè)人群、家庭經(jīng)濟(jì)支柱、經(jīng)濟(jì)條件一般的人最需要買保險(xiǎn)，可以選擇買醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、壽險(xiǎn)。

個(gè)人經(jīng)驗(yàn)分享，真的有了小寶寶，不少家長就直接買教育金重疾險(xiǎn)等，一下繳費(fèi)好幾萬，結(jié)果后面發(fā)生肺炎住院，買的保險(xiǎn)都用不上，其實(shí)對寶寶而言，簡單實(shí)用的保險(xiǎn)就買三種就可以。

1、出生28天買居民醫(yī)保

孩子出生28天時(shí)就可以給孩子上居民醫(yī)保，380元一個(gè)人，沿海省份居民醫(yī)保價(jià)格更高一點(diǎn)。居民醫(yī)保在社區(qū)醫(yī)院報(bào)銷比例可以達(dá)到80%以上，二級(jí)醫(yī)院報(bào)銷70%，三級(jí)醫(yī)院報(bào)銷40%以上，有起付線，可以適當(dāng)降低看病負(fù)擔(dān)。出生28天攜帶戶口本、出生證明可以去街道辦辦理參保登記。

出生第28天辦理以后可以立即生效，前期如果有住院，可以報(bào)銷出生到第28天期間的治療費(fèi)用。

2、小額醫(yī)療險(xiǎn)，看病不花錢

小額醫(yī)療險(xiǎn)額度1萬，意外或疾病住院就能報(bào)，比如肺炎住院花費(fèi)3500元，居民醫(yī)保報(bào)銷600元，剩余的2900元，小額醫(yī)療險(xiǎn)可以繼續(xù)報(bào)銷。注意大多數(shù)小額醫(yī)療險(xiǎn)不保證續(xù)保，如果上一年有出險(xiǎn)，那么第二年續(xù)保會(huì)面臨審核，當(dāng)前性價(jià)比高的小額醫(yī)療險(xiǎn)有以下產(chǎn)品：

3、百萬醫(yī)療險(xiǎn)，大病不擔(dān)心

百萬醫(yī)療險(xiǎn)應(yīng)對一些自費(fèi)藥使用很高的嚴(yán)重疾病或嚴(yán)重意外，有1萬免賠額，但是小額醫(yī)療險(xiǎn)報(bào)銷可以抵扣免賠，比如小孩子白血病住院花費(fèi)45萬，居民醫(yī)保報(bào)銷12萬，小額醫(yī)療險(xiǎn)報(bào)銷1萬，剩余的32萬費(fèi)用，理論上百萬醫(yī)療險(xiǎn)可以全額報(bào)銷，報(bào)銷比例可以達(dá)到百分之百，可以保證續(xù)保20年，當(dāng)前保證續(xù)保期間長且價(jià)格比較便宜的百萬醫(yī)療險(xiǎn)有：

個(gè)人買好居民醫(yī)保+小額醫(yī)療+百萬醫(yī)療險(xiǎn)，一年交費(fèi)一起多，可以做到看病不花錢，簡單又實(shí)用。