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什么樣的人適合買增額終身壽險(xiǎn)呢？

商業(yè)年金險(xiǎn)，簡單說就是被保人生存的情況下，保險(xiǎn)公司會按照合同約定返還生存金，提供穩(wěn)定可預(yù)期的現(xiàn)金流，可以用于教育費(fèi)用補(bǔ)償、養(yǎng)老補(bǔ)充或財(cái)富傳承，這種理財(cái)險(xiǎn)是否值得買  ，可以從三個方面看：

從險(xiǎn)種優(yōu)點(diǎn)看：最大優(yōu)點(diǎn)就是收益穩(wěn)定，返還金額寫入合同，即使部分產(chǎn)品附加萬能賬戶的情況下，萬能賬戶有保底利率；長期持有的情況下，比如持有12年以上，一般會超過銀行存款；最后就是安全性高，保險(xiǎn)公司一方面不容易倒閉，另外即使倒閉，監(jiān)管機(jī)構(gòu)會提前接管，安排新的保險(xiǎn)公司接管，繼續(xù)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，理財(cái)險(xiǎn)的保底收益仍然有保證。

從險(xiǎn)種收益來看：看看當(dāng)前的養(yǎng)老年金險(xiǎn)收益水平：

30歲女性，年交10萬，交3年，選擇60歲開始領(lǐng)取：

從上圖可以看出來，這款產(chǎn)品在3年交，年交10萬的基礎(chǔ)上，在第7年的時(shí)候，生存利益超已交保費(fèi)，時(shí)間長，收益越高，到了60歲的時(shí)候，生存利益是超過了2倍的保費(fèi)，IRR是2.5%，單利是3.61%。

從產(chǎn)品缺點(diǎn)來看：任何保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，除了銀行的5年期兩全保險(xiǎn)以外，都需要長期持有才劃算，尤其是持有幾年就退保，不僅收益有限甚至?xí)霈F(xiàn)經(jīng)濟(jì)損失，商業(yè)年金險(xiǎn)是個人理財(cái)?shù)囊徊糠?，不是全部，而且要?？顚Ｓ茫荒苡糜谄渌猛尽?/p>

大家知道這個影響大不大嗎？

聽說有心臟病開車，出了事故車險(xiǎn)保險(xiǎn)公司可能會拒賠。

身邊有不少朋友買了保險(xiǎn)之后，因?yàn)楹罄m(xù)交不起保費(fèi)或者保障需求發(fā)生變化等原因就想要退保，但退保可不是一件簡單的事情，如果對保險(xiǎn)知識不了解可能會給我們帶來不小的損失。今天我們就來說說退保怎么能把損失降到最低？

針對這個問題，我們主要可以采取以下方法:

1、猶豫期退保

如果是投保沒多久，可以看保單是否仍處在保險(xiǎn)合同約定的猶豫期內(nèi)，猶豫期通常是收到保險(xiǎn)合同的10天、15天或20天（以保險(xiǎn)合同約定為準(zhǔn)）。在此期間，如果想要退保，保險(xiǎn)公司會無息退還全額保費(fèi)，對于投保人來說最多會損失一筆10元左右的工本費(fèi)。

2、回本后退保

如果保單已經(jīng)過了猶豫期，再想要退保就只能退現(xiàn)金價(jià)值。正常情況下，如果不想有損失，最好等到回本后，也就是現(xiàn)金價(jià)值大于等于累計(jì)已交保費(fèi)后，這樣退保才不會虧本，不過這種方法僅適用于現(xiàn)金價(jià)值比較高的理財(cái)保險(xiǎn)。而對于保障型保險(xiǎn)來說，它們的現(xiàn)金價(jià)值比較低，可能要經(jīng)過很多年后才能回本，這種情況最好盡早退保，及時(shí)止損；

3、利用寬限期和復(fù)效期退保

如果購買的是長期保險(xiǎn)產(chǎn)品，停止繳納保費(fèi)后保險(xiǎn)公司通常會給出60天的寬限期，這個期間內(nèi)保障仍然有效，但如果過了寬限期還不交費(fèi)，則保單會暫時(shí)失效，進(jìn)入兩年的復(fù)效期。因此投保人可以等到寬限期結(jié)束后再退保，雖然退保可能會有一定的損失，但可以享受60天的保障，另外，如果有投保新產(chǎn)品的打算，可以等新產(chǎn)品的等待期過了再退保，這樣可以確保保障不會中斷。

4、減額交清

如果保單具有現(xiàn)金價(jià)值并且支持減額交清，就可以用現(xiàn)金價(jià)值扣除欠繳保費(fèi)和利息、貸款和利息后的剩余金額抵繳未交保費(fèi)，這樣保費(fèi)就無需再繳納，不過同時(shí)保額會降低。

5、減保和保單貸款

如果投保人是因?yàn)槔U費(fèi)壓力大想要退保，那么可以選擇通過減?；蛘弑钨J款的方式將部分現(xiàn)金價(jià)值變現(xiàn)，減保之后保額減少，繳納的保費(fèi)也會有所降低。

6、協(xié)商退保

如果投保過程中存在違規(guī)行為，比如隱瞞或夸大部分事實(shí)，不是本人簽字，沒有電話回訪等，并且有證據(jù)能證明的話，可以在退保時(shí)要求全額退還保費(fèi)。

最后，如果已經(jīng)確定好要退保，那么記得清空繳納保費(fèi)的銀行卡余額，這樣可以避免退保手續(xù)還在辦理但是到了交費(fèi)時(shí)間，保險(xiǎn)公司自動扣錢的情況，降低我們的損失。

希望上面介紹對樓主有用。

這種情況是否還可以繼續(xù)借，有沒有什么影響？

一、百萬醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)的區(qū)別是什么？

百萬醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)雖然都是健康保障，但兩者是存在一定區(qū)別的。

下面，我們就從保障內(nèi)容、解決的問題、賠付方式和繳費(fèi)方式來跟大家說下，這兩者的區(qū)別：

1、保障內(nèi)容

雖然百萬醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)都是用于規(guī)避疾病風(fēng)險(xiǎn)的，但實(shí)際上它們兩者的保障內(nèi)容并不同。百萬醫(yī)療險(xiǎn)是用來報(bào)銷生病住院時(shí)產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用，對疾病種類沒有限制，當(dāng)你生病后，符合條件的情況下，可以通過它來報(bào)銷。而重疾險(xiǎn)是保障合同約定的重疾、輕中癥疾病，當(dāng)你不幸患上合同約定的疾病或是實(shí)施約定手術(shù)、達(dá)到某種約定的狀態(tài)才能賠付。

2、解決問題

百萬醫(yī)療險(xiǎn)主要是解決因意外或疾病產(chǎn)生的高額醫(yī)療費(fèi)用，讓我們能夠獲得更好的醫(yī)療資源，解決了我們”看病難、看病貴“的問題。而重疾險(xiǎn)是彌補(bǔ)患病后中斷工作的經(jīng)濟(jì)損失，讓我們在生病后無需擔(dān)心生病期間的其他費(fèi)用支出，安心休養(yǎng)。

3、賠付方式

百萬醫(yī)療險(xiǎn)是報(bào)銷型的賠付方式，產(chǎn)生多少醫(yī)療費(fèi)用，就報(bào)銷多少，不會多給，也不能重復(fù)報(bào)銷。另外，百萬醫(yī)療險(xiǎn)會有報(bào)銷額度，比如說200萬，最多只能報(bào)銷200萬元，如果超過了就無法報(bào)銷了。而重疾險(xiǎn)則是給付型的賠付方式，患了合同約定的疾病或者達(dá)到約定的狀態(tài)、實(shí)施約定手術(shù)，保險(xiǎn)公司直接給付一筆保險(xiǎn)金，這筆錢任你支配，想怎么花就怎么花。

4、保障期限

百萬醫(yī)療險(xiǎn)是交一年保一年的產(chǎn)品，最多可保證續(xù)保20年，不過有些是不能保證續(xù)保，次年想買還需要審核，一旦身體變差可能就無法購買了。所以大家在買百萬醫(yī)療險(xiǎn)時(shí)，盡可能選擇續(xù)保期長、條件好的產(chǎn)品。而重疾險(xiǎn)則是能保障一定期限，比如說30年或者保至70歲，還能保終身，保障更加穩(wěn)定，當(dāng)開始交費(fèi)后，即使生病也能有保障。

總的來說，百萬醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)的區(qū)別還是蠻明顯的，各有各的優(yōu)勢所在。

已經(jīng)買了平安福，單位有買五險(xiǎn)一金，也有意外險(xiǎn)，但是好像生病了也沒有保障?是不是還要補(bǔ)充一下其他保險(xiǎn)？

2023年還完2套房子的貸款，興致沖沖的告訴父母還完貸款了，媽媽叮囑不要和任何人說，媽媽說財(cái)不外露。

某一天，告訴媽媽哥哥借我的10萬年底能還清，媽媽說:“錢你放銀行又沒有什么利息，先讓你哥花著吧，他的房子還有貸款”。

瞬間覺得特別心酸，哥哥借我錢時(shí)，我的房子還有貸款，商貸6厘，10萬一年利息就6000元。