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2024年二季度小額貸款公司統(tǒng)計數(shù)據報告

- 機構總數(shù)與貸款余額：截至2024年6月末，全國共有小額貸款公司5428家，貸款余額7581.41億元，上半年減少100億元。
- 行業(yè)趨勢：“退出潮”持續(xù)，上半年注銷62家小貸機構，從業(yè)人員從2023年末的48061人減少至46994人。
- 地域分布：江蘇、重慶、廣東三地小貸公司數(shù)量最多，分別為575家、428家、228家。重慶、廣東兩地小貸公司貸款余額均超千億元，分別為1087.44億元、1154.95億元。

行業(yè)歷史與現(xiàn)狀

- 發(fā)展歷程：2008年小額貸款行業(yè)啟動試點，經歷爆發(fā)式增長后進入“減量增質”階段。
- 監(jiān)管加強：自2017年起行業(yè)進入收縮狀態(tài)，2020年出臺《關于加強小額貸款公司監(jiān)督管理的通知》進一步規(guī)范運營。
- 當前規(guī)模：截至2024年6月末，全國小額貸款公司數(shù)量較峰值期減少3537家，貸款余額減少約2218億元。
- 地區(qū)變化：廣東小貸公司貸款余額超過重慶，成為榜首；廣東小貸機構數(shù)量小幅回升。

監(jiān)管評級與行業(yè)優(yōu)化

- 分類監(jiān)管：各地開展小額貸款公司監(jiān)管評級，實施差異化監(jiān)管措施。
- 評級情況：湖南、江西等地公布監(jiān)管評級結果，廣東實施“楷?！北O(jiān)管評價指標體系。
- 具體數(shù)據：廣州、重慶等地披露小額貸款行業(yè)詳細數(shù)據，包括機構數(shù)量、貸款余額等。

上調繳存基數(shù)

- 杭州：自2024年7月1日起，調整住房公積金繳存基數(shù)。2024年度月繳存基數(shù)上限為39530元，下限為月最低工資標準。繳存比例區(qū)間為5%至12%，靈活就業(yè)人員繳存比例區(qū)間為10%至24%。
- 北京：2024年度住房公積金月繳存基數(shù)上限為35283元。
- 中央國家機關：2024年度月繳存基數(shù)上限為35283元，下限為2420元，領取基本生活費職工的月繳存基數(shù)下限為1694元。繳存比例區(qū)間為5%-12%。

提高貸款額度

- 昆明：繳存人家庭購買第二套改善型自住住房申請住房公積金貸款的，最低首付款比例由30%下調至20%。
- 萍鄉(xiāng)：取消購買第三套及以上住房提取住房公積金政策限制，增加“等額本金”還款方式，提高繳存職工購房貸款最高額度。

優(yōu)化住房套數(shù)認定標準

- 廣州：住房公積金繳存人可申請?zhí)崛”救思捌渑渑济伦》抗e金支付購房首付款，不影響后續(xù)公積金貸款額度。
- 山東?。褐笇Ц魇袃?yōu)化公積金提取和貸款政策，支持繳存人提取個人賬戶住房公積金支付購房首付款，支持各市因城施策優(yōu)化個人住房貸款中住房套數(shù)認定標準。

小額貸款行業(yè)進入穩(wěn)步出清階段

# 行業(yè)現(xiàn)狀
- 機構數(shù)量減少：截至2024年6月30日，全國小額貸款公司共5428家，較去年底減少72家。
- 實收資本微增：實收資本總額達7213.27億元，較去年底增加8.01億元。
- 貸款余額下降：貸款余額降至7581.41億元，較去年底減少47.24億元。

# 專家觀點
- 外部競爭加劇及經濟形勢影響下，地方小貸機構面臨較大生存壓力。
- 存量市場風險已大幅緩釋，出清工作趨向精細化。
- 業(yè)務狀況未見根本改善，建議小貸機構聚焦本地資源，加強與銀行合作。

# 出清趨勢
- 同比2023年6月末，小額貸款公司數(shù)量減少260家，貸款余額下降689億元。
- 第二季度減少62家小額貸款公司，貸款余額幾乎無變化。
- 實收資本季度環(huán)比減少61.36億元。

# 地方監(jiān)管動態(tài)
- 湖南省137家小額貸款公司中，14家停業(yè)整改，7家擬注銷。
- 江西省20家小貸公司被取消經營資格。
- 海南省142家公司名稱含“小額貸款”但不具備相應資質，需變更或注銷。
- 重慶市小貸公司貸款余額同比下降31.55%。

# 發(fā)展展望
- 監(jiān)管持續(xù)趨嚴推動行業(yè)正軌化。
- 小貸機構需探索服務實體經濟的新路徑，提升科技水平。
- 重視股東資源，與銀行合作，利用金融科技提高效率和服務質量。

2024年上半年甘肅省金融運行情況

# 貸款情況
- 總量：截至6月末，全省金融機構貸款余額2.89萬億元，同比增長5.8%，上半年新增貸款1364億元。
- 分部門：
- 企事業(yè)單位貸款余額2.13萬億元，同比增長5.4%。
- 住戶貸款余額7406億元，同比增長6.8%。
- 住戶貸款細分：
- 住戶消費貸款余額4575億元，同比增長6.5%。
- 住戶經營貸款余額2831億元，同比增長7.4%。
- 中長期經營貸款新增265億元，同比多增135億元。

# 存款情況
- 總量：全省金融機構存款余額2.78萬億元，同比增長5.5%，上半年新增存款1250億元。
- 住戶存款：
- 余額1.85萬億元，同比增長10.8%，上半年新增1086億元。
- 占全省新增存款的86.9%，較上年同期提高3.5個百分點。

# 支持措施與成效
- 再貸款、再貼現(xiàn)及普惠小微貸款：引導金融機構優(yōu)化信貸結構，支持實體經濟。
- 金融科技賦能鄉(xiāng)村振興：
- 遴選32個典型項目。
- 發(fā)放特色產業(yè)鏈貸款98.6億元，支持近20萬戶經營主體。
- 涉農貸款余額7491億元。
- 中小微企業(yè)貸款：余額1.19萬億元，同比增長6.5%，上半年新增515億元。
- 綠色金融：綠色貸款余額4077.2億元，同比增長19.6%。
- 基礎設施與制造業(yè)：
- 基礎設施領域貸款余額9551億元，同比增長6.5%。
- 制造業(yè)貸款余額2622億元，同比增長11.9%。
- 融資成本：新發(fā)放企業(yè)貸款加權平均利率3.91%，同比下降52個基點；小微企業(yè)貸款加權平均利率4.49%，同比下降54個基點。

# 外匯管理與服務
- 貿易外匯便利化：累計為優(yōu)質企業(yè)辦理20.4億美元便利化業(yè)務。
- 數(shù)字化服務：通過跨境金融服務平臺辦理77筆融資業(yè)務共計8043萬元人民幣。
- 跨境人民幣業(yè)務：跨境人民幣收付總額76.86億元，同比增長10.94%。

國家金融監(jiān)管總局發(fā)布《關于普惠信貸盡職免責工作的通知》

- 差異化不良容忍度: 銀行業(yè)金融機構可以根據自身風險偏好、管理水平和地區(qū)經濟金融環(huán)境，為不同地區(qū)分支機構設定差異化的普惠信貸不良容忍度目標。

- 盡職免責工作定義: 指在普惠信貸業(yè)務出現(xiàn)風險后，通過特定流程認定相關人員已盡職履責的，可免除其全部或部分責任（如內部考核扣分、行政處分、經濟處罰等）。

- 適用范圍擴展: 修訂后的通知將適用對象擴大到小型微型企業(yè)、個體工商戶、小微企業(yè)主和農戶等重點領域的貸款。

- 具體適用對象:
- 單戶授信1000萬元及以下的小型微型企業(yè)貸款和小微企業(yè)主、個體工商戶經營性貸款。
- 單戶授信500萬元及以下的農戶經營性貸款。
- 其他表內外經營性授信業(yè)務可參照執(zhí)行。

- 盡職免責原則:
- 明確鼓勵擔當、盡職免責、失職追責問責。
- 列舉應免責、可減免責與不得免責的具體情形。
- 強調不得因申訴而加重責任認定。

- 流程改進:
- 增加“申訴”環(huán)節(jié)以保護信貸人員權益。
- 盡職免責工作原則上需在一年內完成。
- 對于小額、責任清晰的業(yè)務可批量出具盡職評議報告。

- 專家觀點:
- 應明確量化標準，避免道德風險或標準過嚴。
- 金融監(jiān)管部門可適當放寬要求，簡化流程，提高效率。
- 目標是讓銀行機構真正做到盡職免責，鼓勵更多貸款發(fā)放給小微企業(yè)。

金融監(jiān)管持續(xù)強化

- 監(jiān)管力度加大：今年以來，金融監(jiān)管持續(xù)加大對銀行等金融機構的監(jiān)管力度，旨在維護金融市場秩序和消費者權益。
- 上半年罰單概況：
- 罰單總數(shù)：968張。
- 涉及銀行：約380家。
- 總罰款金額：約7.38億元。
- 最新罰單數(shù)據：
- 截至7月30日，罰單總數(shù)增至1119張。
- 累計罰款金額約為8.85億元。

違規(guī)原因分析

- 信貸業(yè)務違規(guī)為主：超過六成罰單與信貸業(yè)務違規(guī)有關。
- 違規(guī)事項多樣化：
- 內部管理與控制不力。
- 風險控制不足。
- 審慎經營原則違背。
- 理財及保險代銷業(yè)務違規(guī)。
- 個人罰單情況：數(shù)十人被終身禁止從事銀行業(yè)工作。

監(jiān)管趨勢解讀

- 罰單數(shù)量減少：
- 上半年罰單數(shù)量和金額較去年同期有所下降。
- 原因包括金融機構重視合規(guī)、內部風控加強等。
- 違規(guī)事由多樣化：
- 涉及多個業(yè)務領域。
- 新問題如代銷保險違規(guī)頻繁出現(xiàn)。
- 監(jiān)管趨勢展望：
- 嚴監(jiān)管常態(tài)化。
- 強調運用金融科技提高監(jiān)管效率。

信貸業(yè)務違規(guī)特點

- 違規(guī)“重災區(qū)”：信貸業(yè)務違規(guī)占多數(shù)。
- 違規(guī)行為類型：
- 信貸資金流向違規(guī)。
- 貸款“三查”不盡職。
- 貸后管理不到位。
- 解決建議：
- 構建信貸資金流向監(jiān)控系統(tǒng)。
- 加強社會信用體系建設。
- 提升內部管理水平。

未來監(jiān)管方向

- 持續(xù)嚴監(jiān)管態(tài)勢：預計嚴監(jiān)管將繼續(xù)。
- 應對措施：
- 金融機構加強合規(guī)管理。
- 提高信息披露透明度。
- 加強監(jiān)管協(xié)同與合作。
- 長遠影響：促進金融行業(yè)規(guī)范化、透明化，增強市場信心。

四川雅安
- 購房補貼：2024年7月1日至12月31日期間購買首套或二套新房的特定群體（如教職工、醫(yī)務人員等）享有不同標準的購房補貼。
- 二手住房補貼：購買普通二手住房補貼為總房款的2%。
- 車位及商業(yè)用房補貼：購買新車位補貼3000元/個，商業(yè)用房補貼為總房款的1%。
- 公積金貸款政策：
- 提取公積金支付首付款。
- 雙職工最高貸款額度80萬元，單職工70萬元。
- 符合生育政策的家庭額外提高最高貸款額度。
- 個人住房公積金貸款利率下調0.25個百分點。

江西鷹潭
- 購房補貼：首套、二套、三套及以上房產分別按購房款總額的0.7%、1%、2%給予補貼。
- 生育家庭補貼：二孩家庭補貼最高5萬元，三孩家庭補貼最高10萬元。
- 新落戶人員補貼：市中心城區(qū)無房的市民、新落戶人員首次購新房補貼2萬元。
- 公積金貸款政策：
- 提高首次和二次貸款最高額度。
- 二孩家庭最高貸款額度上浮20%，三孩家庭上浮50%。
- 購買高品質住宅最高貸款額度上浮20%。

廣東湛江
- 公積金貸款政策：提高公積金貸款額度、優(yōu)化異地貸款政策、優(yōu)化套數(shù)認定標準等。

貴州畢節(jié)
- 公積金貸款政策：
- 二孩、三孩家庭及高層次人才購首套自住房最高額度上浮20%。
- 公積金貸款額度計算方式為借款人公積金賬戶余額的20倍。

甘肅蘭州
- 公積金貸款政策：
- 首付比例統(tǒng)一調整為20%。
- 月供支出與收入比上限調整為60%。

全國商品房銷售數(shù)據
- 1-6月份，全國新建商品房銷售面積同比下降19%，銷售額同比下降25%。
- 銷售面積和銷售額降幅較1-5月有所收窄。

政策趨勢
- 各地將繼續(xù)優(yōu)化調整樓市政策，以“穩(wěn)市場”、“去庫存”為目標。
- 下半年新房銷售規(guī)模下行態(tài)勢有望放緩，核心城市市場活躍度可能修復。

截至6月底主要成就：
- 城鎮(zhèn)新增就業(yè)27.07萬人，完成全年計劃的66.01%。
- 新增發(fā)放創(chuàng)業(yè)擔保貸款217.5億元，累計發(fā)放量達2394億元，全國第一。
- 獲得中央財政激勵資金5000萬元，被評為全國促進就業(yè)工作先進地區(qū)。

就業(yè)支持措施：
- 實施多項政策措施，包括優(yōu)化穩(wěn)就業(yè)措施、經濟發(fā)展促進就業(yè)計劃及穩(wěn)定就業(yè)行動。
- 為4269家企業(yè)提供穩(wěn)崗返還1.52億元，惠及42.63萬名員工。
- 累計扶持個人創(chuàng)業(yè)167萬人次，穩(wěn)定和帶動就業(yè)702萬人次。
- 階段性降低失業(yè)保險費率，減輕參保單位負擔12.46億元。

農民工與培訓：
- 外出務工農民工1140.51萬人，179.7萬脫貧勞動力實現(xiàn)穩(wěn)崗就業(yè)143.5萬人。
- 開展政府補貼性培訓14.17萬人次，其中創(chuàng)業(yè)培訓4.17萬人次。

社保與工傷保險：
- 新增南昌、撫州、吉安作為補充工傷保險試點城市。
- 擴大城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險集體經濟補助試點范圍。
- 基本養(yǎng)老、失業(yè)、工傷保險參保人數(shù)分別為3408.68萬人、413.18萬人、589.46萬人。

人才引進與培養(yǎng)：
- 上半年新增引進人才3.2萬人，同比增長26.31%。
- 新增備案14家博士后科研工作站，新增招收博士后148人，同比增長36%。
- 技工院校新增專業(yè)點數(shù)191個，70%以上對接省級產業(yè)鏈。

勞動關系與欠薪治理：
- 加強新就業(yè)形態(tài)勞動者權益保障。
- 上半年依法受理勞動人事爭議案件2.03萬件，仲裁結案率98.4%，調解成功率90.5%。
- 在南昌縣全域開展“無欠薪”試點工作。

便民服務：
- “退休一件事”入選全國典型案例。
- 全省累計制發(fā)社會保障卡4794萬人，基本實現(xiàn)“人手一卡”。
- 累計簽發(fā)電子社?？?626萬人。

貸款市場報價利率(LPR)下調
- 1年期LPR下調至3.35%
- 5年期以上LPR下調至3.85%
- 下調幅度均為10個基點
- 5年期以上LPR年內累計下調35個基點
- 5年期房貸利率創(chuàng)歷史新低

多地房貸利率跟進下調
- 各地商業(yè)銀行普遍降低房貸利率10個基點

一線城市房貸利率調整
- 北京：
- 首套房貸利率3.4%
- 二套房貸利率：五環(huán)內3.8%，五環(huán)外3.6%
- 上海：
- 市區(qū)二套房貸利率3.8%
- 自貿區(qū)臨港新片區(qū)等地區(qū)二套房貸利率3.6%
- 深圳：
- 二套房貸利率3.8%
- 廣州：
- 首套房貸利率3.1%
- 二套房貸利率3.7%

其他城市房貸利率情況
- 蘇州、佛山等地商貸利率已低于3%

公積金貸款利率
- 5年以下（含5年）首套公積金貸款利率2.35%
- 5年以上首套公積金貸款利率2.85%

利率倒掛可能性
- 商業(yè)房貸利率與公積金利率可能出現(xiàn)倒掛
- 公積金利率調整滯后是主要原因

專業(yè)人士觀點
- 貸款資金規(guī)模大但需求不足導致利率下調
- 公積金貸款利率調整市場化程度較低
- 商業(yè)貸款對市場利率更敏感
- 公積金貸款利率升高可能導致違約風險增加

租金回報率上升
- 重點50城平均租金回報率升至2.03%
- 2024年上半年平均住房租金為33.29元/平方米/月
- 平均住宅售價為19640元/平方米
- 租金回報率創(chuàng)2019年以來新高

1. 近年來，深圳加快實施創(chuàng)新驅動發(fā)展戰(zhàn)略，推動創(chuàng)新鏈、產業(yè)鏈、資金鏈和人才鏈的深度融合，金融成為各鏈條緊密耦合的催化劑和潤滑劑。
2. 7月16日，人民銀行深圳市分行聯(lián)合相關部門組織召開“騰飛貸”業(yè)務推進會，全市28家銀行參會，郵儲銀行深圳分行分享推進“騰飛貸”的經驗。
3. 郵儲銀行深圳分行積極推進科技金融信貸產品創(chuàng)新發(fā)展，開展“騰飛貸”業(yè)務，服務科技型企業(yè)，取得階段性成效。
4. “騰飛貸”是人民銀行深圳市分行指導推出的信貸業(yè)務模式，為科技型企業(yè)提供更契合快速成長期需求的信貸服務。
5. 深圳郵儲推進“騰飛貸”試點工作，優(yōu)化客戶審批流程，已惠及3家科技企業(yè)簽約，合同金額合計5110萬元，累計發(fā)放貸款3510萬元。
6. 深圳市欣冠精密技術有限公司作為“騰飛貸”首批受益客戶，通過“騰飛貸”模式獲得融資支持，從1年期500萬元貸款擴展到2年期3000萬元。
7. 深圳郵儲將于8月發(fā)布“騰飛貸”2.0版本，新增“當期優(yōu)惠貸款+未來貸款優(yōu)先權”模式，推動銀行和企業(yè)探索更長期、靈活多樣的合作模式。
8. “U益創(chuàng)”是中國郵政儲蓄銀行發(fā)布的科創(chuàng)金融品牌，聚焦科創(chuàng)客群成長發(fā)展各階段需求，提供五大類別產品服務線。
9. 深圳郵儲以“騰飛貸”等產品為抓手，精準服務成長期科技型企業(yè)，累計服務科技型企業(yè)超1970家，貸款余額超159億元。
10. 深圳郵儲將繼續(xù)深耕科技金融領域，深挖高新技術企業(yè)、科技型中小企業(yè)和專精特新企業(yè)客群，積極融入和服務粵港澳大灣區(qū)戰(zhàn)略，為服務新質生產力的形成和發(fā)展注入動能。