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1. 近期，部分銀行推出“氣球貸”“輕松供”等新型房貸產(chǎn)品，引起市場關(guān)注和監(jiān)管部門注意。

2. “氣球貸”指借款人按固定20年總期數(shù)計(jì)算月供，最后一期一次性償還剩余本金；“輕松還”指借款人按月支付利息，每6期償還1%本金，最后一期還清剩余本金。

3. 這些新型房貸產(chǎn)品允許借款人在貸款初期享受較低月供，適合預(yù)期收入增加的借款人，但存在風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)樽詈笮枰淮涡赃€清剩余本金。

4. 國家金融監(jiān)督管理總局深圳監(jiān)管局發(fā)布消費(fèi)提示，提醒消費(fèi)者理性選擇貸款產(chǎn)品，結(jié)合產(chǎn)品特點(diǎn)和自身需求作出決策。

5. 新型房貸產(chǎn)品前期還款金額較低，但中后期可能大幅增加，甚至一次性償還全部本金，而傳統(tǒng)產(chǎn)品如“等額本息”“等額本金”前期還款金額較高，但支出預(yù)期更清晰穩(wěn)定。

6. 消費(fèi)者在選擇貸款產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)考慮個(gè)人經(jīng)濟(jì)狀況、還款能力、未來收入預(yù)期等因素，避免盲目追求低利率或靈活還款方式。

7. 深圳金融監(jiān)管局提示強(qiáng)調(diào)個(gè)人需求選擇的重要性，有助于消費(fèi)者找到適合自己的貸款方案，實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)規(guī)劃。

8. 新型房貸產(chǎn)品為消費(fèi)者提供更多選擇，但也可能帶來挑戰(zhàn)，如產(chǎn)品條款復(fù)雜、金融風(fēng)險(xiǎn)較高等。

9. 消費(fèi)者應(yīng)結(jié)合家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃，合理安排貸款還款，避免過于樂觀或保守。

10. 金融監(jiān)管部門和銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對消費(fèi)者的金融知識教育，幫助理解貸款產(chǎn)品特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)加強(qiáng)對銀行機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，確保產(chǎn)品合規(guī)、透明。

1. 金融數(shù)據(jù)“擠水分”背景下，銀行規(guī)模增速放緩，但長期有利于經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展，為銀行提供健康經(jīng)營環(huán)境，提升分紅能力，支撐銀行板塊紅利價(jià)值。

2. 2024年6月社融存量同比增速8.1%，新增社融3.3萬億元，人民幣貸款2.13萬億元。社融增速回落，政府債發(fā)行放緩，信貸“擠水分”拖累社融增速。

3. 企業(yè)和居民信貸同比少增，監(jiān)管引導(dǎo)銀行信貸高質(zhì)量投放，社會有效需求不足。企業(yè)短貸、中長貸同比大幅少增，居民短貸、中長貸同比少增，消費(fèi)意愿不足。

4. M1延續(xù)負(fù)增長，M2增速下行。存款利率下行，存款向非銀機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)移。人民幣存款同比少增，非銀存款同比少減，存款流入現(xiàn)金管理類產(chǎn)品。

5. 社融、貨幣供應(yīng)量增速放緩，存量金融資源規(guī)模大，央行淡化金融總量目標(biāo)，短期規(guī)范措施長期提升貨幣政策傳導(dǎo)效率。

6. 6月M1增速降幅收窄，非銀錢多現(xiàn)象持續(xù)。存款定期化和出表現(xiàn)象持續(xù)，手工補(bǔ)息禁令影響基本釋放。

7. 社融新增基本符合預(yù)期，信貸弱需求和存款定期化延續(xù)。人民幣貸款新增延續(xù)弱需求特征，企業(yè)中長貸同比大幅少增，居民信用擴(kuò)張放緩。

8. 央行計(jì)劃開展臨時(shí)隔夜正逆回購，優(yōu)化利率走廊機(jī)制，貨幣政策框架改革加速推進(jìn)。

9. 政府債托底社融增速，6月社融存量增速8.1%，增速環(huán)比回落0.3%。新增信貸是主要拖累項(xiàng)，政府債同比多增起到托底作用。

10. 銀行股高股息率和低估值受市場關(guān)注，分紅率提升有利于估值提升。銀行板塊防御屬性明顯，經(jīng)濟(jì)回暖和信用風(fēng)險(xiǎn)改善或帶來行情催化。

1. 新聞發(fā)布會主題與參與機(jī)構(gòu)：
- 7月23日，深圳金融監(jiān)管局召開新聞發(fā)布會，主題為“注入金融新動能 助力高質(zhì)量發(fā)展”。
- 交通銀行深圳分行、太平養(yǎng)老深圳分公司、泰康人壽深圳分公司和友邦人壽深圳分公司等機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人介紹了金融高質(zhì)量服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的措施和成效。

2. 深圳金融業(yè)運(yùn)行情況：
- 截至2024年6月末，銀行業(yè)總資產(chǎn)13.49萬億元，同比增長2.63%。
- 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)原保費(fèi)收入1121.66億元，同比增長8.82%，其中財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司和人身險(xiǎn)公司分別增長17.56%和6.05%。

3. 金融服務(wù)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展：
- 制造業(yè)貸款余額1.51萬億元，同比增長12.99%，中長期貸款占比61.46%。
- 戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款和綠色貸款分別增長15.68%和30.10%。
- 數(shù)字經(jīng)濟(jì)核心產(chǎn)業(yè)貸款規(guī)模1.25萬億元，同比增長15.35%。

4. 普惠金融服務(wù)：
- 普惠型小微企業(yè)貸款余額1.84萬億元，同比增長15.33%，貸款戶數(shù)134.26萬戶。
- 新增首貸戶12462戶，普惠型小微企業(yè)貸款加權(quán)平均利率下降0.93個(gè)百分點(diǎn)。
- 保險(xiǎn)業(yè)積累人身險(xiǎn)及長期健康險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金余額6153.32億元，同比增長15.37%。
- “深圳惠民?！崩塾?jì)參保人數(shù)608萬人，通過調(diào)整免賠額和保障范圍提升群眾保障度和獲得感。

5. 金融對外開放：
- 微眾銀行在香港設(shè)立科技子公司，推動金融科技聯(lián)動創(chuàng)新。
- 推動深港跨境數(shù)據(jù)驗(yàn)證平臺上線試運(yùn)行，促進(jìn)數(shù)據(jù)要素跨境流通，支持粵港澳大灣區(qū)融合和高質(zhì)量發(fā)展。

1. 近期房地產(chǎn)政策出臺，銀行涉房貸款投放企穩(wěn)，貸款利率下降，房地產(chǎn)市場出現(xiàn)復(fù)蘇跡象。
2. 2024年上半年，人民幣貸款增加13.27萬億元，住戶貸款增加1.46萬億元，其中中長期貸款增加1.18萬億元。
3. 2023年商業(yè)銀行住房按揭貸款規(guī)模下滑，但5月底穩(wěn)樓市政策出臺后，房地產(chǎn)市場活躍度提升，帶動銀行涉房貸款投放。
4. 北京6月底信貸政策提振市場信心，二手房市場活躍，簽約量和帶看量提升，房價(jià)小幅反彈。
5. 國家統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，全國新房銷售面積、銷售額、房企到位資金、房屋新開工面積等指標(biāo)同比降幅收窄，市場回穩(wěn)趨勢明顯。
6. 上半年住戶貸款增加1.46萬億元，中長期貸款增加1.18萬億元，6月住戶貸款增長規(guī)模較5月翻數(shù)倍，房地產(chǎn)按揭貸款信貸投放恢復(fù)向上。
7. 2023年人民幣房地產(chǎn)貸款余額下降，個(gè)人住房貸款余額減少，銀行加大個(gè)人經(jīng)營類貸款和消費(fèi)類貸款信貸投放。
8. 銀行貸款利率持續(xù)下降，部分城市取消首套住房貸款利率下限，推出新型房貸產(chǎn)品，如“氣球貸”“輕松供”等，為消費(fèi)者提供靈活還款方式。

市場回暖，政策效應(yīng)持續(xù)顯現(xiàn)，房地產(chǎn)市場從融資端到銷售端情況改善，銀行信貸規(guī)模增長可持續(xù)性增強(qiáng)。

1. 銀行業(yè)集中度提升：今年上半年，四大國有銀行新增貸款占比接近一半，顯示出國有大行在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和金融穩(wěn)定中的重要作用。

2. 四大行與七大行貸款余額占比：自2010年以來，七大行和四大行的貸款余額占比呈現(xiàn)波動下降趨勢，但自2021年4月起開始上升。截至2023年6月，七大行貸款余額占比達(dá)到49.17%，為2021年4月以來的最高值。

3. 新增貸款集中度變化：四大行新增貸款的市場占有率在2017年達(dá)到低點(diǎn)后開始上升，2022年上半年占比突破40%，為歷史同期最高。

4. 大行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)：大行通過加大信貸投放力度，發(fā)揮了服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的主力軍和金融穩(wěn)定的壓艙石作用。

5. 政策導(dǎo)向與大行優(yōu)勢：中國人民銀行的結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具通常以大銀行為主要支持對象，這進(jìn)一步鞏固了大行的優(yōu)勢。

6. 中小銀行的挑戰(zhàn)與改革：自2018年以來，中小銀行經(jīng)歷了“減量”趨勢，通過兼并重組和減量提質(zhì)來應(yīng)對市場競爭和提高行業(yè)效益。

7. 銀行業(yè)未來發(fā)展趨勢：預(yù)計(jì)未來銀行業(yè)將呈現(xiàn)集中度企穩(wěn)、機(jī)構(gòu)數(shù)量適度減少、競爭環(huán)境規(guī)范和適度的特點(diǎn)。中小銀行需要找到差異化發(fā)展戰(zhàn)略和服務(wù)特色以應(yīng)對金融需求新變化。

1. 深圳金融監(jiān)管局發(fā)布消費(fèi)提示：7月17日，深圳金融監(jiān)管局在其官網(wǎng)發(fā)布《關(guān)于理性選擇貸款產(chǎn)品的消費(fèi)提示》，提醒消費(fèi)者注意新型和傳統(tǒng)房貸產(chǎn)品的還款方式和特點(diǎn)。

2. 新型房貸產(chǎn)品介紹：部分銀行推出了“氣球貸”、“輕松供”等新型房貸產(chǎn)品，這些產(chǎn)品提供了更靈活的還款方式。例如，“氣球貸”在貸款期間先還利息，最后一期一次性還本金；而“先息后本”、“二階段還款”等產(chǎn)品在一定期限內(nèi)只支付利息，之后償還剩余本金和利息。

3. 傳統(tǒng)房貸產(chǎn)品特點(diǎn)：傳統(tǒng)的“等額本息”和“等額本金”產(chǎn)品每月固定還款，包括本金和利息。兩者在計(jì)息方式和貸款成本上有所不同。

4. 消費(fèi)者選擇建議：在選擇貸款產(chǎn)品時(shí)，消費(fèi)者應(yīng)認(rèn)真閱讀產(chǎn)品介紹和合同文本，了解產(chǎn)品的具體運(yùn)作模式、還款方式和利息計(jì)算。新型產(chǎn)品雖然前期還款較低，但中后期還款壓力可能增大；而傳統(tǒng)產(chǎn)品雖然前期還款較高，但支出預(yù)期更清晰穩(wěn)定。

5. 信用習(xí)慣和還款建議：消費(fèi)者應(yīng)養(yǎng)成良好信用習(xí)慣，按合同約定按期償還借款，避免逾期。如需提前還款或協(xié)商還款，應(yīng)通過合理渠道與金融機(jī)構(gòu)溝通解決。

1. 深圳金融監(jiān)管局發(fā)布消費(fèi)提示：提醒消費(fèi)者在選擇貸款產(chǎn)品時(shí)需理性，結(jié)合自身需求。

2. 新型房貸產(chǎn)品介紹：
- “氣球貸”：先還利息，最后一次性還本金。
- “輕松供”：前期還款額低，中后期大幅增加，可能需一次性還本金。
- “先息后本”、“二階段還款”：一定期限內(nèi)只支付利息，后還本金和利息。

3. 傳統(tǒng)房貸產(chǎn)品介紹：
- “等額本息”、“等額本金”：每月固定還本付息，計(jì)息方式和成本不同。

4. 產(chǎn)品優(yōu)劣分析：
- 新型產(chǎn)品：前期還款壓力小，但中后期還款壓力大，要求未來有更多可支配資金。
- 傳統(tǒng)產(chǎn)品：前期還款額高，但支出預(yù)期清晰穩(wěn)定。

5. 銀行競爭與貸款產(chǎn)品設(shè)計(jì)：
- “5·17”新政后，房貸利率不設(shè)下限，銀行通過貸款產(chǎn)品設(shè)計(jì)和創(chuàng)新來吸引客戶。

6. “氣球貸”風(fēng)險(xiǎn)提示：
- 易造成還款壓力錯(cuò)覺，收入不達(dá)預(yù)期時(shí)，還款壓力增大，可能引發(fā)貸款違約和金融風(fēng)險(xiǎn)。

7. 消費(fèi)者使用房貸產(chǎn)品建議：
- 養(yǎng)成良好信用習(xí)慣，按期還款，避免逾期。
- 提前還款或協(xié)商還款時(shí)，通過合理渠道申請，積極與金融機(jī)構(gòu)協(xié)商。
- 發(fā)生糾紛時(shí)，尋求調(diào)解組織幫助，避免聽信虛假廣告。

1. 2023年上半年，中國人民幣貸款增加13.27萬億元，本外幣貸款余額達(dá)到255.32萬億元，同比增長8.3%。

2. 信貸結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，制造業(yè)中長期貸款同比增長18.1%，高技術(shù)制造業(yè)中長期貸款同比增長16.5%，專精特新企業(yè)貸款同比增長15.2%，普惠小微貸款同比增長16.9%，均超過整體貸款增速。

3. 住戶貸款增加1.46萬億元，其中短期貸款增加2764億元，中長期貸款增加1.18萬億元。企（事）業(yè)單位貸款增加11萬億元，短期貸款增加3.11萬億元，中長期貸款增加8.08萬億元，票據(jù)融資減少3440億元。非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款增加3889億元。

4. 實(shí)體經(jīng)濟(jì)貸款利率繼續(xù)下行，上半年新發(fā)放企業(yè)貸款利率約為3.7%，個(gè)人住房貸款利率約為3.6%，對實(shí)體經(jīng)濟(jì)形成支持。

5. 人民幣存款上半年增加11.46萬億元，住戶存款增加9.27萬億元，非金融企業(yè)存款減少1.45萬億元，財(cái)政性存款減少2434億元，非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)存款增加2.21萬億元。本外幣存款余額301.68萬億元，同比增長6%。

6. 社會融資規(guī)模增量累計(jì)為18.1萬億元，其中對實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)放的人民幣貸款增加12.46萬億元。社會融資規(guī)模存量為395.11萬億元，同比增長8.1%。

7. 經(jīng)常項(xiàng)下跨境人民幣結(jié)算金額為7.71萬億元，其中貨物貿(mào)易、服務(wù)貿(mào)易及其他經(jīng)常項(xiàng)目分別為5.89萬億元、1.82萬億元。

重慶駝航科技有限公司今年訂單量激增，預(yù)計(jì)銷售收入將比去年增長5-10倍。公司發(fā)展得益于銀行資金支持，特別是今年1月獲得的300萬元無抵押貸款，為業(yè)務(wù)擴(kuò)展提供了資金保障。駝航科技的成功融資是重慶市金融業(yè)支持科技型企業(yè)融資行動計(jì)劃的一部分，該計(jì)劃通過“首貸破冰”行動，為科技型企業(yè)提供無抵押貸款和定制融資方案。

人民銀行重慶市分行數(shù)據(jù)顯示，2024年1-4月，金融機(jī)構(gòu)為655戶科技型企業(yè)提供了32.6億元的首次貸款支持。重慶農(nóng)村商業(yè)銀行在西部（重慶）科學(xué)城江津片區(qū)建立了金融服務(wù)港灣，通過專屬審批授權(quán)和授信綠色通道，為科技型企業(yè)提供綜合化、專業(yè)化服務(wù)。

重慶金融機(jī)構(gòu)通過常態(tài)化走訪了解企業(yè)經(jīng)營狀況，為有資金需求的企業(yè)提供量身定制的融資服務(wù)。例如，重慶旭永科技發(fā)展有限公司和重慶賽維信息技術(shù)有限公司分別通過工商銀行和交通銀行獲得了信用貸款，解決了資金短缺問題。

此外，金融機(jī)構(gòu)還利用金融科技賦能，精準(zhǔn)對接科技型企業(yè)“無貸戶”。浦發(fā)銀行重慶分行通過數(shù)字化拓客工具“抹香鯨”，為有融資需求的科技型企業(yè)提供服務(wù)。投貸聯(lián)動也是解決科技型企業(yè)發(fā)展初期資金需求的一種方式，如XDX公司通過中信銀行重慶分行的投助貸服務(wù)，成功獲得8000萬元授信額度和3000萬元流動資金貸款。

1. 2024年7月2日，國家金融監(jiān)督管理總局四川監(jiān)管局發(fā)布17份處罰公告，其中6份涉及招商銀行成都分行。
2. 招商銀行成都分行因多項(xiàng)違規(guī)行為，被罰款290萬元人民幣。
3. 違規(guī)行為包括虛構(gòu)財(cái)務(wù)顧問費(fèi)、貸款審查不嚴(yán)、貸款資金被挪用、委托貸款資金來源和用途不合規(guī)、違規(guī)辦理銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)、為不合規(guī)融資租賃項(xiàng)目辦理保理融資、未嚴(yán)格審核貿(mào)易背景真實(shí)性開立國內(nèi)信用證等。
4. 5名相關(guān)責(zé)任人因直接管理責(zé)任被罰款，合計(jì)34萬元人民幣。
5. 時(shí)任招商銀行成都分行投資銀行部總經(jīng)理助理屈新被警告并罰款8萬元。
6. 時(shí)任招商銀行成都分行票據(jù)業(yè)務(wù)部副總經(jīng)理焦建國被警告并罰款6萬元。
7. 時(shí)任招商銀行成都分行戰(zhàn)略客戶部房地產(chǎn)行業(yè)團(tuán)隊(duì)總經(jīng)理田煒被警告并罰款6萬元。
8. 時(shí)任招商銀行成都分行授信執(zhí)行部總經(jīng)理助理肖鯤被警告并罰款7萬元。
9. 時(shí)任招商銀行成都分行授信執(zhí)行部總經(jīng)理鄒航被警告并罰款7萬元。