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在最新LPR的調降預期下，存款利率或將迎來新一輪下調。?

多家大行宣布從今日（5月20日）起調整執(zhí)行新的存款利率。這是繼2024年10月以來的新一輪全國性降息潮。

此次調整覆蓋活期、定期及通知存款等產品， 三年期和五年期定存利率降幅最大，達25個基點，分別降至1.25%和1.3% ，活期利率更是從0.1%降至0.05%。

以20萬元存三年期定存為例，利息將減少約1500元。

市場普遍認為，此次大行降息是對央行5月7日政策信號的響應——通過降低銀行負債成本，緩解息差壓力，同時引導貸款市場報價利率（LPR）下行，進一步刺激實體經濟。

利率調整銀行盤點

1、中國銀行

活期利率：0.05%

整存整?。喝齻€月0.65%，半年0.85%，一年0.95%，二年1.05%，三年1.25%，五年1.3%；

零存整取、整存零取、存本取息：一年0.65%，三年0.85%，五年0.85%；

協定存款：0.1%；

通知存款：一天0.1%，七天0.3%；

2、中國工商銀行

活期利率：0.05%

整存整?。喝齻€月0.65%，半年0.85%，一年0.95%，二年1.05%，三年1.25%，五年1.3%；

零存整取、整存零取、存本取息：一年0.65%，三年0.85%，五年0.85%；

協定存款：0.1%；

通知存款：一天0.1%，七天0.3%；

3、中國建設銀行

活期利率：0.05%

整存整取：三個月0.65%，半年0.85%，一年0.95%，二年1.05%，三年1.25%，五年1.3%；

零存整取、整存零取、存本取息：一年0.65%，三年0.85%，五年0.85%；

協定存款：0.1%；

通知存款：一天0.1%，七天0.3%；

4、中國農業(yè)銀行

活期利率：0.05%

整存整?。喝齻€月0.65%，半年0.85%，一年0.95%，二年1.05%，三年1.25%，五年1.3%；

零存整取、整存零取、存本取息：一年0.65%，三年0.85%，五年0.85%；

協定存款：0.1%；

通知存款：一天0.1%，七天0.3%；

5、中國交通銀行

活期利率：0.05%

整存整取：三個月0.65%，半年0.85%，一年0.95%，二年1.05%，三年1.25%，五年1.3%；

零存整取、整存零取、存本取息：一年0.65%，三年0.85%，五年0.85%；

協定存款：0.1%；

通知存款：一天0.1%，七天0.3%；

6、中國郵政儲蓄銀行

活期利率：0.05%

整存整取：三個月0.65%，半年0.86%，一年0.98%，二年1.05%，三年1.25%，五年1.3%；

零存整取、整存零取、存本取息：一年0.65%，三年0.86%，五年0.86%；

協定存款：0.1%；

通知存款：一天0.1%，七天0.3%；

7、招商銀行

活期利率：0.05%

整存整?。喝齻€月0.65%，半年0.85%，一年0.95%，二年1.05%，三年1.25%，五年1.3%；

零存整取、整存零取、存本取息：一年0.65%，三年0.85%，五年0.85%；

通知存款：一天0.1%，七天0.3%；

8、光大銀行

活期利率：0.05%

整存整?。喝齻€月0.7%，半年0.95%，一年1.15%，二年1.2%，三年1.3%，五年1.35%；

零存整取、整存零取、存本取息：一年0.7%，三年0.95%，五年0.95%；

通知存款：一天0.1%，七天0.3%；

當前銀行下調存款利率的原因分析

銀行降息背后是多重壓力與政策導向的共同作用：

緩解凈息差壓力 ：2025年一季度商業(yè)銀行凈息差已降至1.43%，創(chuàng)歷史新低。存款利率下調可直接降低銀行負債成本，避免因貸款利率下行導致的盈利危機。

響應貨幣政策 ：央行通過降準、降息（如5月7日下調逆回購利率0.1個百分點）引導社會融資成本下行，要求銀行同步讓利實體經濟。

應對存款定期化趨勢 ：近年居民儲蓄傾向增強，長期高息存款占比上升，銀行需調整負債結構以匹配低利率環(huán)境下的資產收益。

國際經驗與市場規(guī)律 ：存款利率調降往往呈現“大行領頭、中小行跟進”的梯次特征，此次調整是2024年降息周期的延續(xù)。

存款利率下調對股市的影響：利好與風險并存

低利率環(huán)境對股市的傳導效應復雜，需分維度解讀：

1、資金“搬家效應”增強

存款吸引力下降，部分資金可能轉向股市。歷史數據顯示，存款利率每下降1個百分點，股市資金流入量平均增加約5%。

例如，2024年10月大行降息后，A股滬深300指數在隨后3個月內上漲12%。

此次降息后， 高股息資產（如公用事業(yè)、銀行股）和成長型科技股或成為資金關注焦點 。

2、企業(yè)盈利預期改善

貸款利率隨存款利率同步下行，企業(yè)融資成本降低。

以2025年一季度為例，上市公司平均財務費用率已下降0.3個百分點，凈利潤增速回升至8%。 負債率較高的行業(yè)（如房地產、制造業(yè)）可能迎來估值修復 。

3、短期波動風險需警惕

資金快速切換可能加劇市場波動。

例如，2024年降息后，散戶追漲導致部分題材股泡沫化，隨后回調幅度超20%。 投資者需關注政策落地節(jié)奏與市場情緒變化 。

普通投資者的抉擇：存款還是股市？

面對利率下行，投資者需根據自身風險承受能力、資金使用需求靈活配置資產。

策略一：保守型配置——存款與低風險工具結合

短期資金（1年內使用） ：選擇中小銀行高息存款（如1年期利率0.95%-1.05%）或貨幣基金（年化收益約1.5%-2%）。

中期資金（1-3年閑置） ：配置國債（3年期利率約1.8%）或銀行低風險理財（年化收益2%-3%）。

長期資金（3年以上） ：部分定投指數基金（如滬深300ETF），分散市場波動風險。

策略二：進取型配置——股市機會與風控并重

高股息資產 ：銀行、公用事業(yè)板塊龍頭股（如招商銀行、工商銀行）股息率仍超5%，兼具防御性與收益性。

成長賽道 ：關注AI、新能源等政策支持領域，但需警惕估值泡沫（如某科技股PE從30倍炒至100倍的案例）。

分散投資 ：單只股票倉位不超過10%，保留20%現金應對極端風險。

專家建議 ：

“普通投資者應遵循‘核心+衛(wèi)星’策略：70%資金配置穩(wěn)健資產（存款、債券），30%試水股市或基金，并借助工具化解信息不對稱風險?！?—— 薛洪言（蘇商銀行特約研究員）

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（風險提示：本文僅為個人投資筆記，不構成投資建議。市場有風險，決策需謹慎。）

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