貸利息低的還利息高的貸款,原則上我們都明白,以貸養(yǎng)貸是不可取的,但是具體以貸還貸,用利息低的貸款還利息高的貸款,理論上我們會認(rèn)為利息會更低,具體我們可以嘗試計算一下:
一、舉例
(一)初始貸款:貸利息高的
為了更好的便于理解貸利息低的還利息高的,我們假設(shè)已經(jīng)有欠款:
貸款10萬元,利率20%,假設(shè)原本是需要還5期,那么可以得出以下情況:
1、總利息為0.8333萬,采用最基本的本金*利率*時間得到;
2、原本需要還款的總還款額為10+0.8333=10.8333萬。
這個時候為了解決當(dāng)前的窘?jīng)r,我們進(jìn)行了下一步的貸款,想要提前將利息高的欠款還清,假設(shè)提前還款利率為5%(一般網(wǎng)貸是5%),那么需要結(jié)清的總還款額為10+10*5%=10.5萬元。
(二)二次貸款:貸利息低的
第二次貸款為了提前將貸款還清,我們需要貸款10.5萬才能將貸款全部結(jié)清,也就是說貸款為如下情況:
貸款10.5萬,利率更低,假設(shè)為10%,可以得出以下表格:
因此,我們可以得出:假設(shè)再次貸款分期五期(為了保證情況不變的情況),需要支付的總還款額為:10.5+0.4375=10.9375元。
雖然利息變低了,但是借款的金額變多了,因此需要還款的總數(shù)反而增加了。
那有人說,我不貸款10.5萬,我還是貸款10萬,還剩五千我去找別人借,需要支付的總還款額應(yīng)該會減少了吧?
確實會減少,具體表格如下:
貸款10萬,利率10%,總利息為0.4167萬,總還款額為10.4167萬,但是別忘了還有五千,向別人借的,也就是總計還是需要還款10.4167+0.5=10.9167萬元。
即:不管怎么樣,用新的貸款還舊的貸款,哪怕是采用利息低的還利息高的貸款,也會需要支付更多的還款額,因為還有提前還款的費用,如果不提前還款,需要支付的利息會比這樣計算的利息更多,也就是每期還上期利息的情況。
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