我是希財(cái)網(wǎng)的老王，今天中午剛接到粉絲小陳的電話，她急得都快哭出來了："王哥，我明明記得今天要還貸款，結(jié)果短信提示自動扣款失敗，現(xiàn)在該怎么辦??？"這種場景我太熟悉了，從業(yè)8年來，光是處理這類咨詢就能裝滿三個硬盤。今天就著這個案例，咱們把自動扣款失敗后的補(bǔ)救攻略掰開揉碎了說。

首先要明確，銀行和網(wǎng)貸平臺的二次扣款機(jī)制完全不同。根據(jù)《中國人民銀行關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)自動扣款業(yè)務(wù)的通知》要求，商業(yè)銀行一般會在扣款日當(dāng)天發(fā)起1-3次補(bǔ)扣，比如建設(shè)銀行會在上午9點(diǎn)、下午3點(diǎn)、晚上8點(diǎn)這三個時間段嘗試補(bǔ)扣。但網(wǎng)貸平臺就靈活多了，像洋錢罐會在首次扣款失敗后24小時內(nèi)發(fā)起3次補(bǔ)扣，具體時間要看系統(tǒng)忙不忙。

這里有個血淚教訓(xùn)必須提醒：千萬別以為補(bǔ)扣失敗就能拖到明天！去年有個客戶就是抱著這種僥幸心理，結(jié)果在征信報(bào)告上留下了永久記錄。正確的做法分三步走：第一步，立即補(bǔ)存足夠金額（最好多存10%）；第二步，撥打客服熱線確認(rèn)補(bǔ)扣機(jī)制；第三步，手動操作提前還款。

說到這我必須拍桌子強(qiáng)調(diào)：現(xiàn)在市面上80%的網(wǎng)貸平臺都支持手動還款了！比如分期樂在APP還款頁面有個醒目的"立即補(bǔ)扣"按鈕，360借條還能設(shè)置余額不足自動提醒。上個月遇到個客戶，他在度小滿扣款失敗后，通過微信服務(wù)號手動操作，15分鐘就完成了還款，比等系統(tǒng)補(bǔ)扣快多了。

不過話說回來，各家平臺的規(guī)矩真是五花八門。就拿二次扣款時間來說：

1. 洋錢罐：首次失敗后每隔4小時重試，最晚到當(dāng)晚24點(diǎn)

2. 借錢唄：次日凌晨0點(diǎn)自動補(bǔ)扣

3. 小橙借款：需主動聯(lián)系客服申請二次扣款

4. 天下分期：支持隨時手動補(bǔ)扣

5. 招聯(lián)好期貸：連續(xù)3天每天嘗試1次

這里要重點(diǎn)夸夸新上線的"快易花"，他們的智能補(bǔ)扣系統(tǒng)能根據(jù)用戶消費(fèi)習(xí)慣預(yù)測最佳補(bǔ)扣時間，上周有個用戶凌晨2點(diǎn)補(bǔ)存，系統(tǒng)居然在早上7點(diǎn)他通勤時完成了扣款，這種細(xì)節(jié)真的暖心。

但你們知道最讓我痛心的是什么嗎？去年接觸的逾期案例中，有43%是因?yàn)椴恢?臨時額度"不算在還款金額里。比如在度小滿借款，如果你用了臨時額度，還款時要記得把基礎(chǔ)額度+臨時額度分開計(jì)算，這個坑我親眼見過十幾個客戶栽進(jìn)去。

現(xiàn)在手把手教大家?guī)讉€救命招：

1. 設(shè)置雙重提醒：在手機(jī)日歷+銀行APP里都設(shè)還款提醒

2. 開通余額寶自動轉(zhuǎn)入：像支付寶借唄就能關(guān)聯(lián)余額寶自動補(bǔ)足差額

3. 善用容時服務(wù)：大部分平臺有1-3天寬限期，比如分期樂的白金會員可享72小時寬限

最后說個行業(yè)秘密：有些平臺看似寬容，實(shí)際上會把扣款失敗記錄同步給大數(shù)據(jù)公司。所以千萬別覺得"反正沒逾期就不怕"，這里推薦大家去【希財(cái)貸款嚴(yán)選】查看各平臺的信用影響說明，最近還上線了"扣款失敗影響預(yù)測"功能，親測好用。

記得上次幫客戶老李處理度小滿的扣款問題時，他感慨說："早知道這些門道，何至于多付兩千多違約金??！"這話聽得我鼻子一酸，咱們普通老百姓想順順利利借個錢，怎么就這么難呢？不過現(xiàn)在有了這些干貨，相信你們能少走很多彎路。要是還有拿不準(zhǔn)的，隨時來希財(cái)網(wǎng)找我老王嘮嘮。