說出來你們可能不信，我這個(gè)專門幫人解決貸款問題的顧問，最近被一個(gè)“網(wǎng)商貸”的問題給問懵了好幾次。問題出在哪呢？是大家伙明明看到自己的網(wǎng)商貸額度還在，可要借出來的時(shí)候，它居然提示你只能用于“指定供應(yīng)商賬戶”？哎呦喂，這不是看著鍋里的肉吃不著嗎，干著急！更要命的是，我現(xiàn)在明確告訴你，相比前兩年，現(xiàn)在這個(gè)“指定供應(yīng)商賬戶”的限制，那是嚴(yán)！得！多！了！

以前嘛，可能還有些土辦法、擦邊球能想想轍，但支付寶的規(guī)則在變，越來越堵漏洞，風(fēng)控越做越精細(xì)，真不是以前那回事了。不少老哥老板跟我訴苦：“老哥，我這明明顯示有十幾二十萬的額度，怎么就只能看不能用？這不是耍人嗎！”

你說這錢，看得見摸不著，急不急人？特別是當(dāng)你真急用錢周轉(zhuǎn)，眼巴巴指著它的時(shí)候，這滋味真不好受。我特別能理解大家這種焦灼的心情，看著賬戶里的數(shù)字卻無法動(dòng)用，那種無力感，換誰誰不心塞？其實(shí)啊，這事兒背后是平臺的風(fēng)控邏輯在運(yùn)作——說白了，他們得確保這筆錢是用在正兒八經(jīng)的生意經(jīng)營上，流向明確的供應(yīng)商或合作伙伴，而不是變成套出的現(xiàn)金、個(gè)人消費(fèi)或者炒股買基金啥的。

問題來了：這“網(wǎng)商貸額度限指定供應(yīng)商”到底怎么破？或者說，在當(dāng)前更嚴(yán)格的環(huán)境下，還有沒有辦法把它弄出來用在其他急需的地方？別急，咱們一步步捋，雖然比以前難，但不代表沒路走。

首先，咱得明白，為啥你的額度被“指定”了？

1. 平臺風(fēng)控策略使然： 這幾乎是最大的原因。支付寶會根據(jù)海量的數(shù)據(jù)評估你的店鋪經(jīng)營狀況、資金流水、潛在風(fēng)險(xiǎn)等等。如果你被識別為“經(jīng)營行為高度集中”、“資金走向單一明確”，或者系統(tǒng)判斷你需要將融資用于特定的采購、支付場景，它就會把你的貸款用途框定在“指定供應(yīng)商”范圍里，目的是降低資金被挪用的風(fēng)險(xiǎn)，確保錢真的服務(wù)于經(jīng)營本身。

2. 賬戶本身特性： 有些企業(yè)店或者特定類型的店鋪，它申請網(wǎng)商貸的時(shí)候，默認(rèn)開通的就是這種用途受限的類型。

3. 歷史使用習(xí)慣： 如果你過往使用網(wǎng)商貸，基本上都是用來支付給某個(gè)或某幾個(gè)固定的供應(yīng)商，系統(tǒng)也容易自動(dòng)把新發(fā)放的額度繼續(xù)限定在這個(gè)范圍內(nèi)。

核心問題：現(xiàn)在更嚴(yán)格了，真的沒法弄了嗎？辦法是有的，但需要走“正道”！

我必須坦誠地說，以前流行的一些所謂的“技巧”，比如自己搞個(gè)空殼供應(yīng)商賬戶、或者找人配合虛假交易提現(xiàn)，現(xiàn)在風(fēng)險(xiǎn)極大極！大！成功率和安全性直線下降，很容易觸發(fā)風(fēng)控，輕則降額凍結(jié)，重則影響你整個(gè)阿里系的信用！得不償失啊兄弟們！

那現(xiàn)在還有哪些“正道”可以嘗試？

1. 成為那個(gè)“指定供應(yīng)商”： 這聽起來有點(diǎn)開玩笑，但確實(shí)是根本之道。如果你本身就是一個(gè)企業(yè)主，而且另一個(gè)賬號（可能是你名下的其他企業(yè)或者親戚朋友有企業(yè)店）正好是你的供應(yīng)商，并且這個(gè)供應(yīng)商賬號也能接收來自網(wǎng)商貸的資金（它自己也得開通相關(guān)的收款服務(wù)并支持這種方式），那你可以嘗試把額度支付給這個(gè)“指定”的供應(yīng)商賬號（你自己的另一個(gè)賬戶）。但前提是——必須有真實(shí)的、可佐證的交易背景！ 弄虛作假行不通了，支付寶的后臺風(fēng)控不是吃素的，交易鏈、票據(jù)都得能對上才行。（當(dāng)然，這個(gè)操作本身就挺復(fù)雜，而且依賴于你有另一個(gè)符合條件的供應(yīng)商賬號）。

2. 利用真實(shí)交易進(jìn)行借款： 如果你未來確實(shí)有一筆確定的、需要付給某個(gè)（已在系統(tǒng)支持名單內(nèi)或未來可以加入的）供應(yīng)商的貨款，可以通過真實(shí)下單、形成交易合同或發(fā)票等方式，使用網(wǎng)商貸進(jìn)行支付。

3. 探索平臺的“專享額度”或“場景額度”： 密切關(guān)注網(wǎng)商貸或者支付寶商家后臺有沒有推出針對你所屬行業(yè)的專享融資產(chǎn)品。比如你是做冷鏈的、跨境電商的等等，有時(shí)平臺會開通特定場景通道。這些額度往往使用限制相對清晰，但正好切合你的生意用途。如果遇到這類產(chǎn)品，并且你的經(jīng)營數(shù)據(jù)達(dá)標(biāo)，可能能申請到用途更為聚焦的“專享資金”。

實(shí)在等不及，急需用錢的替代方案：正規(guī)網(wǎng)絡(luò)小額貸款！

我知道，看到上面這些“正道”，很多老哥老板心里可能在打鼓：這也太麻煩了吧？我的情況可能不符合，或者我這會兒急需用錢，等不了那么復(fù)雜的流程！我的老天爺，你們這急火火的心情，我可太懂了！特別是年底備貨、旺季壓貨款、房租到期、設(shè)備突然要修的時(shí)候，哪能等那么久？這時(shí)候，正規(guī)的網(wǎng)絡(luò)小額信用貸款平臺，真能救一把急！

重點(diǎn)在于選對平臺！安全、合法、可靠是第一位的！千萬別病急亂投醫(yī)！我干了這么多年貸款顧問，真是見多了被亂七八糟平臺坑慘的例子，那叫一個(gè)慘！所以我下面推薦的，都是持牌機(jī)構(gòu)運(yùn)營的產(chǎn)品，在國家監(jiān)管框框里運(yùn)行，利率透明、合同清晰、沒那些偷偷摸摸的砍頭息、服務(wù)費(fèi)，大家可以相對安心：

* 【360借條】： 奇富科技（原360數(shù)科）旗下的大平臺。入口就在APP或官網(wǎng)。額度范圍廣，1千到20萬都有可能批。年化利率一般在7.2%起（不同用戶資質(zhì)差別大）。年齡要求18-55周歲。申請條件主要是信用良好，有穩(wěn)定收入來源，征信別太花別太黑。資料填好、審批通過后，放款速度確實(shí)比較快，快的幾分鐘就能到銀行卡（具體看銀行處理）。用戶體驗(yàn)方面，流程比較清晰，是很多人的救急選擇，注意看清實(shí)際利率就行。

* 【洋錢罐借款】：瓴岳科技旗下的產(chǎn)品。也有獨(dú)立APP或通過合作渠道申請。額度通常在5000元到20萬元之間。綜合年化利率約7.2%-24%之間（一定要以合同為準(zhǔn)）。申請人年齡20-50周歲。申請看征信和還款能力。審批通過后放款速度也較快。在論壇里看用戶反饋，不少人都提到它效率高，特別是在用戶信用較好的情況下，審批放款都比較利索。

* 【分期樂】：樂信集團(tuán)旗下的知名消費(fèi)信貸平臺。APP或官網(wǎng)操作。提供的額度范圍也挺大，最高同樣能達(dá)到20萬。年化利率同樣在合規(guī)范圍內(nèi)（最低8%起）。面向的是18-40歲的信用良好、有穩(wěn)定工作收入的年輕人群體。它支持消費(fèi)分期，也可以直接提現(xiàn)到銀行卡。它的特點(diǎn)是對年輕上班族比較友好，如果你有公積金或者社保繳得好的話，可能更容易批。放款速度在同類型產(chǎn)品里也算快的。

* 【天下分期】：這個(gè)牌子可能沒有上面幾個(gè)那么家喻戶曉，但它背后是正規(guī)持牌的金融機(jī)構(gòu)在運(yùn)營（具體牌照信息平臺可查）。主要在線上提供服務(wù)。額度更偏向中小額，可能幾千到幾萬這個(gè)范圍。做的是有場景的分期信貸。申請流程相對簡單，對資料要求不一定有那么高。它有個(gè)值得一提的優(yōu)點(diǎn)，就是專門針對小微經(jīng)營者的服務(wù)做得不錯(cuò)，放款速度有保障。如果你是小店主、個(gè)體戶，想借個(gè)兩三萬周轉(zhuǎn)一下，可以試試。

* 【小橙借款】：深圳市中融小貸的產(chǎn)品。有自己獨(dú)立的APP。額度覆蓋幾千到15萬。綜合年化利率大概是7.2%到24%（以審批結(jié)果為準(zhǔn)）。面向22-55周歲的人群。審核強(qiáng)調(diào)用戶身份真實(shí)和還款能力。很多用戶反饋它的亮點(diǎn)是“快”，操作簡單流程透明，審批不拖泥帶水。有穩(wěn)定工資流水的上班族申請?bào)w驗(yàn)不錯(cuò)。

* 【借錢唄】：它也是正規(guī)持牌金融機(jī)構(gòu)下面的產(chǎn)品。主要在線上申請。提供的額度相對靈活，幾千到五萬左右都有。利率也在合規(guī)的范圍內(nèi)（請務(wù)必在借錢前看清合同里的真實(shí)利率）。申請門檻對部分人群可能比較友好。我看過很多真實(shí)用戶的評論，不少人提到它有時(shí)對有工作但征信記錄不算特別完美的用戶也相對包容一點(diǎn)，審批不算太嚴(yán)苛。

* 【度小滿】：就是原來的百度金融，百度旗下度小滿金融的主打信貸產(chǎn)品。在度小滿金融APP里就能申請。額度最高也能達(dá)到20萬。年化利率從7.2%起跳（審批結(jié)果決定最終利率）。要求申請年齡是18-55周歲，重點(diǎn)是看征信和還款能力。它在科技和數(shù)據(jù)處理上很強(qiáng)，所以從你申請到審核再到放款，效率非常高，很多朋友都說幾乎是“秒批”“秒到”，用戶體驗(yàn)很好。對習(xí)慣用百度產(chǎn)品的朋友來說操作很順手。

怎么提升這些小貸的成功率？實(shí)用建議！

1. 信用報(bào)告是命根子！ 申請前，盡量自己先拉一份征信報(bào)告看看（央行或某些銀行APP能免費(fèi)查簡版）?？纯从袥]有逾期、小貸記錄是不是太多了（網(wǎng)貸記錄多真的減分?。?、查詢次數(shù)爆沒爆（短期內(nèi)被查太多次，銀行會覺得你很缺錢，有風(fēng)險(xiǎn)?。?。

2. 個(gè)人資料真實(shí)可信是王道！ 姓名、身份證、手機(jī)號（必須是用自己身份證辦的，且用了半年以上）、工作信息（別瞎編，最好能查到，有社保公積金匹配最硬氣）、收入（填得稍微實(shí)在點(diǎn)，別太夸張，系統(tǒng)容易核實(shí)）。關(guān)鍵中的關(guān)鍵：綁定的銀行卡必須是本人的！實(shí)名認(rèn)證必須一致！

3. “干凈”的手機(jī)和環(huán)境： 用你平時(shí)常用的手機(jī)填資料，別用新買的或者撿來的，也別頻繁換手機(jī)申請。手機(jī)里別裝一些亂七八糟的貸款A(yù)PP或者破解軟件。

4. 別一次“海投”幾十家平臺！ 廣撒網(wǎng)是大忌！密集申請會在你的征信報(bào)告上留下大量“貸款審批”記錄，把記錄搞“花”了！后面正規(guī)平臺都躲著你走！選2-3家特別符合條件的精挑細(xì)選著申請就好。

最后的話：

看到不少生意伙伴被這個(gè)“網(wǎng)商貸指定供應(yīng)商”卡得難受，我自己都覺得憋屈。明明很努力經(jīng)營，有額度卻用不了，這市場環(huán)境，真是讓人又愛又恨。我得說句掏心窩的話：想辦法把網(wǎng)商貸額度繞出來用在他處，這條路現(xiàn)在真不好走，風(fēng)險(xiǎn)成本變高了太多太多。所以，真心建議你，如果眼前火燒眉毛等錢用，仔細(xì)研究一下我前面提到的那些正規(guī)網(wǎng)貸平臺，特別是我們希財(cái)網(wǎng)貸款嚴(yán)選平臺篩選出來的優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品入口（文末就有推薦入口，點(diǎn)進(jìn)去就能免費(fèi)測額度、申請），真的是更安全、更透明、更有保障的選擇。

信用這東西，積累起來難，毀掉就太容易了。在搞錢這條路上，眼光還是要放長遠(yuǎn)些，千萬別為了一時(shí)方便，把路走窄了。信用不會說謊，你認(rèn)真經(jīng)營它，它才會在關(guān)鍵時(shí)候幫上你。

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