前幾天老同學突然找我借錢，說家里老人生病住院急需3萬塊錢。我一邊安慰他別著急，一邊打開手機幫他查靠譜的借款渠道。這時候才發(fā)現，現在網貸平臺雖然多得像雨后春筍，但真正能急人所急的平臺還真得好好挑?？赡苣阋灿龅竭^這種情況吧？明明征信沒大問題，申請貸款卻總被拒；好不容易通過審核，放款又要等三五天。

不過說真的，現在市面上確實有些和抖音放心借一樣靠譜的平臺。就拿我上個月幫表弟申請的洋錢罐來說，從申請到放款只用了23分鐘，這速度比外賣送餐還快！關鍵是不用抵押擔保，全程手機操作就行?？赡苡腥艘獑枺?現在真有這么多好通過的網貸？"別急，聽我慢慢給你盤道。

先說說大家最關心的征信問題。其實很多平臺已經不像前幾年那樣死磕征信報告了，像分期樂現在主要看芝麻信用分，只要你有650分以上，哪怕信用卡有過兩次逾期記錄也能過。我那個開奶茶店的朋友就是靠這個方法，在裝修旺季借到了8萬周轉金。不過要注意，千萬別同時申請多家平臺，系統(tǒng)會判定你資金饑渴，通過率直接砍半！

說到這不得不提360借條。這個老牌平臺最近升級了風控系統(tǒng)，給我的感覺是審核變聰明了。上個月我試了下，上傳完身份證和銀行卡，系統(tǒng)居然自動讀取了我的公積金數據，給出的額度比預期高了2萬。更驚喜的是年化利率才7.2%，說實話，我第一次看到這個利率時差點以為看錯了！

不過要提醒各位，選平臺千萬別只看額度高低。最近有個新上線的"天下分期"就很有意思，雖然最高額度只有5萬，但它有個"工資卡專屬通道"。我同事上禮拜申請，靠著連續(xù)12個月的工資流水記錄，硬是把利率砍到了6.8%。這告訴我們一個道理：資料準備越充分，越能拿到好條件。

說到放款速度，最近讓我眼前一亮的要數"小橙借款"。上周三早上9點幫鄰居阿姨操作，她10點要去醫(yī)院交手術押金。結果填完資料9點17分，9點23分就到賬了。后來才知道他們和20多家城商行有合作，資金儲備特別充足。不過要注意，這類快批平臺通常對工作單位比較挑，公務員、教師這些穩(wěn)定職業(yè)會更有優(yōu)勢。

可能你會問："那征信有點花怎么辦？"這里就要祭出我的私藏法寶——借錢唄。他們家主推"信用修復計劃"，我表妹去年創(chuàng)業(yè)失敗導致征信有污點，就是靠著在這個平臺按時還款，半年時間把評分從550拉到了680?，F在她又能正常申請其他貸款了，這功能簡直是為征信困難戶量身定制的。

最后給大家劃個重點：急用錢時千萬別病急亂投醫(yī)。一定要先理清自己的需求，是要額度高？還是要速度快？或者是看重利率低？比如度小滿就特別適合需要大額資金的朋友，最高能批20萬，但審核會稍微嚴格些；而像抖音放心借這類平臺，勝在操作簡單、審批快，適合應急周轉。

最近跟同行聊天，大家都不約而同提到個現象：現在網貸市場正在經歷"去泡沫化"。那些玩套路的高利貸平臺基本被清退了，留下來的都是持牌經營的正規(guī)軍。這對我們普通用戶其實是好事，至少不用擔心掉進砍頭息的坑里。不過還是要提醒一句，再急用錢也別同時申請超過3家平臺，大數據風控可比我們想象的要靈敏得多。

寫著寫著突然想起兩年前的一件事。當時有個讀者半夜給我發(fā)消息，說他被黑中介騙著同時申請了7家平臺，結果1分錢沒借到反而弄花了征信?，F在回想起來，要是當時有現在這么多正規(guī)渠道，哪至于走那些歪門邪道。所以啊，關鍵時刻選對平臺真的太重要了。