前兩天收到粉絲私信，上來(lái)就甩給我一道數(shù)學(xué)題："老哥，房貸利率4.1%貸款30萬(wàn)利息多少？我掰著手指頭算半天，越算越迷糊..."看到這條消息我直接笑出聲，這不就是三年前的我嗎？當(dāng)時(shí)為了算清房貸，硬是逼著自己啃了半個(gè)月的金融教材。今天咱們不整那些虛的，手把手教你怎么算明白這筆賬，順便分享幾個(gè)銀行經(jīng)理絕不會(huì)告訴你的省利息秘籍。

先上硬貨：計(jì)算房貸利息有個(gè)萬(wàn)能公式，月供=貸款本金×月利率×（1+月利率）^還款月數(shù)÷【（1+月利率）^還款月數(shù)－1】。別急著關(guān)頁(yè)面！我當(dāng)初看到這個(gè)公式也頭皮發(fā)麻，咱們換個(gè)活人聽(tīng)得懂的方式說(shuō)。以30萬(wàn)貸款30年（360期）、利率4.1%為例，直接套用等額本息計(jì)算器，總利息約22.2萬(wàn)，月供1448元。要是選等額本金，首月月供1858元，逐月遞減3元，總利息少5萬(wàn)多。哎，想想我當(dāng)年要是知道這兩種方式的區(qū)別，現(xiàn)在估計(jì)能多存輛代步車(chē)了。

不過(guò)說(shuō)真的，光會(huì)算數(shù)可不夠。上周遇到個(gè)90后小夫妻，拿著銀行給的還款計(jì)劃表直發(fā)愁。我一看就發(fā)現(xiàn)問(wèn)題——他們選了等額本息卻想提前還款，這相當(dāng)于前五年都在給銀行打工還利息。當(dāng)時(shí)我就教他們重新制定還款策略：把年終獎(jiǎng)拆分成每月多還本金，兩年時(shí)間硬是省下3.2萬(wàn)利息。這事給我的震撼不亞于發(fā)現(xiàn)新大陸，原來(lái)普通人也能在規(guī)則里找到省錢(qián)縫隙。

說(shuō)到網(wǎng)貸應(yīng)急，這里要敲黑板了。去年幫表弟處理裝修資金缺口時(shí)，發(fā)現(xiàn)洋錢(qián)罐的循環(huán)額度特別適合短期周轉(zhuǎn)。他們家最高能批20萬(wàn)，年化利率7.2%起，最快5分鐘到賬。不過(guò)要提醒各位，像天下分期這種新晉平臺(tái)雖然利率低至5.4%，但審核要求嚴(yán)格，征信有瑕疵的朋友建議優(yōu)先考慮360借條。對(duì)了，最近發(fā)現(xiàn)個(gè)寶藏平臺(tái)叫小橙借款，持牌機(jī)構(gòu)背景，特別適合自由職業(yè)者，工資流水不固定也能申請(qǐng)，有需要的可以去文末入口看看。

說(shuō)到這想起個(gè)真實(shí)案例。上個(gè)月在某論壇看到個(gè)帖子，樓主把等額本金和等額本息的還款明細(xì)做成對(duì)比圖，結(jié)果發(fā)現(xiàn)第8年是個(gè)關(guān)鍵轉(zhuǎn)折點(diǎn)——這時(shí)候提前還款能省最多利息。這數(shù)據(jù)看得我直拍大腿，原來(lái)銀行默認(rèn)選擇背后藏著這么多門(mén)道！所以各位記住，簽合同前一定要讓信貸經(jīng)理給你算兩種還款方式的對(duì)比表，這是咱們消費(fèi)者的知情權(quán)。

最后嘮叨兩句掏心窩的話?？粗F(xiàn)在層出不窮的網(wǎng)貸平臺(tái)，既感慨科技讓借錢(qián)變?nèi)菀琢耍謸?dān)心年輕人掉進(jìn)過(guò)度消費(fèi)的坑。像分期樂(lè)這類(lèi)消費(fèi)貸，雖然分期買(mǎi)手機(jī)月供才幾百，但算上年化利率能差出大半個(gè)月工資。所以啊，貸款這事真得量力而行。要是真有急用，記得先去文末的貸款嚴(yán)選入口貨比三家，畢竟正規(guī)平臺(tái)的安全系數(shù)不是那些野雞網(wǎng)貸能比的。