前幾天老同學聚會，酒過三巡突然有哥們拉著我袖子問："你說現(xiàn)在網(wǎng)貸平臺這么多，那個中融小貸到底靠不靠譜？我媳婦看中個包包急著用錢..."話還沒說完就被旁邊人打斷，但這個問題倒讓我想起很多朋友都問過類似的事。今天就借這個機會，咱們好好聊聊這個中融小貸到底是何方神圣。

先給個定心丸：中融小貸全稱重慶中融小額貸款有限公司，是經(jīng)重慶金融辦批準成立的正規(guī)持牌機構(gòu)。注冊資金7個億，在網(wǎng)貸圈算是中等偏上的實力派?？赡苡信笥岩獑枺忻嫔夏敲炊嗥脚_，憑什么要關注這家？這里我要透露個小秘密——他們的審批系統(tǒng)特別有意思，就像給用戶做"信用CT掃描"，能多維度評估還款能力。去年雙十一前，我的客戶小李臨時需要3萬周轉(zhuǎn)，從申請到放款只用了1小時47分鐘，這速度在業(yè)內(nèi)算是頂流了。

不過話說回來，選貸款平臺不能只看廣告。我給大家支個招，記住"三查三看"：查經(jīng)營許可證、查利率公示、查用戶評價；看放款時效、看提前還款政策、看逾期處理方式。中融小貸在這幾個方面算是優(yōu)等生，年化利率7.2%起，最高能批20萬，特別是他們家的"極速貸"產(chǎn)品，對自由職業(yè)者特別友好，這點在傳統(tǒng)金融機構(gòu)很難實現(xiàn)。

記得有個做自媒體的姑娘找我咨詢，月收入不穩(wěn)定但年流水不錯。她試了五家銀行都被拒，最后在中融小貸憑著支付寶年度賬單拿到了8萬額度。這種靈活的授信方式，正是網(wǎng)絡小貸的優(yōu)勢所在。不過也要提醒大家，雖然他們的申請條件寫著"22-55周歲、信用良好"，但實際操作中更看重用戶的綜合信用畫像，包括但不限于電商數(shù)據(jù)、社交活躍度等新型指標。

說到這可能有朋友要問：那中融小貸適合哪些人用？根據(jù)我接觸的案例，三類人最合適：一是急需短期周轉(zhuǎn)的個體商戶，二是需要裝修、購車等消費貸的工薪族，三是有突發(fā)資金需求但不想欠人情的年輕人。特別是他們最近推出的"靈活還"方案，支持前3期只還利息，對緩解還款壓力很有幫助。

不過網(wǎng)貸市場魚龍混雜，光知道中融小貸還不夠。像洋錢罐（年化利率6.8%-24%，最快5分鐘到賬）、小橙借款（持牌機構(gòu)背景，芝麻分600可申請）這些新晉平臺也值得關注。最近還發(fā)現(xiàn)個有趣現(xiàn)象，很多用戶開始用"組合貸"策略——比如在中融小貸借5萬，在度小滿（原百度金融，年化7.2%起）再借3萬，這樣既能分散風險，又能對比不同平臺的服務質(zhì)量。

說到這不得不提個反常識的觀點：頻繁申請網(wǎng)貸不一定影響征信！關鍵看查詢類型。中融小貸這類持牌機構(gòu)的貸款審批屬于"軟查詢"，不會像銀行信貸審批那樣留下硬查詢記錄。但切記要控制申請頻率，建議每月不超過3次，否則大數(shù)據(jù)風控系統(tǒng)會判定你資金鏈緊張。

最后說點掏心窩的話。這些年見過太多人病急亂投醫(yī)，結(jié)果掉進高利貸陷阱。選擇平臺時一定要認準"持牌機構(gòu)+利率透明+無隱藏費用"這三要素。就像中融小貸，雖然知名度不如某些大平臺，但勝在穩(wěn)扎穩(wěn)打。上個月有個客戶王姐，靠著在他們家循環(huán)使用的10萬額度，硬是把小吃店擴成了連鎖品牌。這種見證用戶成長的故事，大概就是我們做金融服務的最大欣慰吧。