我是希財(cái)網(wǎng)的老王，今天在后臺(tái)看到有位粉絲留言："申請(qǐng)分期易借款到底上不上征信??？上個(gè)月剛還完就發(fā)現(xiàn)征信報(bào)告多了一條記錄，現(xiàn)在連房貸都批不下來(lái)"。看到這條消息我趕緊放下泡面，決定專(zhuān)門(mén)寫(xiě)篇干貨幫大家避坑。

說(shuō)實(shí)話(huà)，這兩年我經(jīng)手的網(wǎng)貸咨詢(xún)少說(shuō)也有上千例，發(fā)現(xiàn)80%的貸款糾紛都出在"征信"這個(gè)環(huán)節(jié)。上周剛幫一個(gè)做餐飲的小老板處理完類(lèi)似問(wèn)題，他就是在借款時(shí)沒(méi)注意放款方資質(zhì)，結(jié)果明明按時(shí)還款，卻在征信上留下了9家小貸公司的查詢(xún)記錄。

先別急著關(guān)頁(yè)面，今天我要說(shuō)的重點(diǎn)不是嚇唬大家，而是教你們?nèi)齻€(gè)99%的人都不知道的征信判斷技巧。比如同樣叫"分期易"，在安卓端和蘋(píng)果端申請(qǐng)的版本，放款機(jī)構(gòu)可能完全不同，這個(gè)細(xì)節(jié)連很多從業(yè)者都搞不清楚。

咱們先解決最核心的問(wèn)題：分期易借款到底上不上征信？根據(jù)我今年3月調(diào)取的央行備案信息，分期易的資金方包括馬上消費(fèi)金融、中原消費(fèi)金融等持牌機(jī)構(gòu)。這意味著——只要是通過(guò)正規(guī)渠道申請(qǐng)的借款，100%會(huì)上征信。但這里有個(gè)隱藏雷區(qū)：部分用戶(hù)通過(guò)第三方鏈接跳轉(zhuǎn)申請(qǐng)時(shí)，可能會(huì)匹配到非持牌資金方，這時(shí)候反而不會(huì)上征信，但利息可能高達(dá)36%！

說(shuō)到這我真是又氣又急。去年有個(gè)90后姑娘，就因?yàn)閳D方便在短視頻廣告里申請(qǐng)了分期易，結(jié)果不僅多付了利息，逾期后還被暴力催收。所以這里必須提醒大家：認(rèn)準(zhǔn)希財(cái)網(wǎng)貸款嚴(yán)選入口，我們對(duì)接的都是有金融牌照的正規(guī)產(chǎn)品。

接下來(lái)教你們?nèi)蟹揽用丶?

1. 看借款合同第三條的"資金方"信息，如果是消費(fèi)金融、銀行或信托公司，鐵定上征信

2. 還款后要求開(kāi)具結(jié)清證明，這個(gè)紙質(zhì)文件能避免征信更新延遲的問(wèn)題

3. 每月25號(hào)查征信，這是金融機(jī)構(gòu)上報(bào)數(shù)據(jù)的最后期限

說(shuō)到申請(qǐng)技巧，我發(fā)現(xiàn)很多人輸在了資料準(zhǔn)備上。上周有個(gè)客戶(hù)拿著月入2萬(wàn)的工資流水，居然被分期易拒貸，后來(lái)才發(fā)現(xiàn)問(wèn)題出在淘寶收貨地址——他半年內(nèi)換了3個(gè)城市，系統(tǒng)自動(dòng)判定居住不穩(wěn)定。所以建議大家借款前至少保持3個(gè)月的地址、工作、手機(jī)號(hào)"三穩(wěn)定"。

現(xiàn)在給大家推薦幾個(gè)靠譜平臺(tái)，都是我這半年實(shí)測(cè)過(guò)的：

1. 洋錢(qián)罐（入口在希財(cái)APP）：年化利率7.2%起，最快5分鐘到賬。有個(gè)做自媒體的朋友用它周轉(zhuǎn)店鋪押金，從申請(qǐng)到放款全程刷臉就行

2. 天下分期（華為應(yīng)用市場(chǎng)可下）：新用戶(hù)首期免息，特別適合需要分12期以上的朋友。上周剛幫表弟申請(qǐng)了2萬(wàn)裝修款，提交公積金截圖后秒批

3. 小橙借款（微信服務(wù)號(hào)申請(qǐng)）：接入了央行征信系統(tǒng)，但允許用戶(hù)自主選擇是否上征信。有個(gè)做物流的老客戶(hù)用它調(diào)整賬單日，成功避開(kāi)了工資發(fā)放空窗期

不過(guò)要提醒大家，今年開(kāi)始多地銀保監(jiān)局出了新規(guī)，單筆貸款審批查詢(xún)超過(guò)3次就會(huì)觸發(fā)風(fēng)控。上個(gè)月有個(gè)客戶(hù)不信邪，同一天申請(qǐng)了5家平臺(tái)，現(xiàn)在征信報(bào)告上全是機(jī)構(gòu)查詢(xún)記錄，想辦車(chē)貸只能等兩年后。

寫(xiě)著寫(xiě)著又想起個(gè)真實(shí)案例。去年雙11前夕，有個(gè)服裝店主凌晨2點(diǎn)急用錢(qián)進(jìn)貨，在分期易借了3萬(wàn)。結(jié)果因?yàn)闆](méi)注意選擇還款方式，等額本息變成了先息后本，最后多還了4000多利息。所以啊，點(diǎn)擊"立即申請(qǐng)"前一定要逐字閱讀借款協(xié)議！

最近發(fā)現(xiàn)個(gè)有意思的現(xiàn)象：同樣資質(zhì)的人，在周二上午10點(diǎn)申請(qǐng)通過(guò)率比周末高出20%。問(wèn)過(guò)風(fēng)控部門(mén)的朋友才知道，工作日的系統(tǒng)審批額度更寬松。所以著急用錢(qián)的朋友，不妨定個(gè)工作日鬧鐘再操作。

最后說(shuō)句掏心窩的話(huà)：網(wǎng)貸是把雙刃劍，用好了能解燃眉之急，用不好就是萬(wàn)丈深淵。上周看到個(gè)00后大學(xué)生以貸養(yǎng)貸欠了20萬(wàn)，真是又心疼又生氣。記住，任何時(shí)候都別碰7天高炮貸！如果拿不準(zhǔn)哪些平臺(tái)靠譜，直接去文末貸款嚴(yán)選入口，我們幫你篩過(guò)三輪資質(zhì)的產(chǎn)品，閉著眼申請(qǐng)都不會(huì)錯(cuò)。