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征信查多了急用錢?5招救急+3步修復(fù)秘籍實(shí)測(cè)有效!

朱經(jīng)理            來源:希財(cái)網(wǎng)
朱經(jīng)理 貸款顧問
耐心細(xì)致 經(jīng)驗(yàn)豐富

前兩天,老王火急火燎地找到我,說最近急著周轉(zhuǎn),連著申請(qǐng)了好幾家貸款,結(jié)果全都秒拒!翻開他征信一看,好家伙,3個(gè)月硬查詢了11次,那報(bào)告花得跟打翻的調(diào)色盤似的。我太懂這種憋屈了——明明需要錢救急,偏偏因?yàn)榍捌诓恍⌒?,把自己路給堵死了。別慌,今天咱就掰開揉碎,聊聊征信‘花’了咋整,順便教你怎么在這種‘信用寒冬’里找到暖和的火把。

征信查多了急用錢?5招救急+3步修復(fù)秘籍實(shí)測(cè)有效!

征信花了?首要任務(wù):緊急止血!

老王犯的錯(cuò)誤特別典型。一著急就想‘到處撒網(wǎng)試試’,結(jié)果征信報(bào)告上的‘貸款審批’、‘信用卡審批’類硬查詢記錄蹭蹭漲。銀行和正規(guī)平臺(tái)看到這種近期密集的查詢記錄,心里直打鼓:‘這人到處找錢,是不是太缺錢了?風(fēng)險(xiǎn)高??!’我的建議是,只要你近3個(gè)月被查了6次以上,立即停止嘗試申請(qǐng)任何信貸產(chǎn)品!沒錯(cuò),連點(diǎn)個(gè)‘查看額度’的好奇心都得按住。為啥?給修復(fù)預(yù)留寶貴時(shí)間。央行的信用報(bào)告記錄基本是按月更新,一次硬查詢對(duì)審批的影響大概持續(xù)1個(gè)月左右。給自己留6個(gè)月的‘真空期’,讓這些刺眼的記錄隨著時(shí)間的推移,其負(fù)面影響逐漸減弱甚至淡化,是自救的第一步。

別等火燒眉毛才看報(bào)告!用好這個(gè)‘免費(fèi)助手’

說到查征信,很多人要么嫌麻煩跑人行,要么網(wǎng)上查了沒看懂。我忍不住拍大腿提醒大家:現(xiàn)在太方便了!微信服務(wù)(以前叫‘微信支付’)-‘錢包’-‘征信報(bào)告’入口直達(dá)。這個(gè)寶藏工具,建議每半年自查一次。重點(diǎn)盯緊‘信貸審批’查詢記錄部分,一看是否有你不知情的機(jī)構(gòu)查詢(警惕個(gè)人信息泄露風(fēng)險(xiǎn)?。?,二看時(shí)間分布是否過于密集。發(fā)現(xiàn)異常立即發(fā)起異議申請(qǐng)。最妙的是,它能開通查詢提醒!一旦有機(jī)構(gòu)查你征信,微信會(huì)立刻彈出消息通知。這等于在你和花征信之間建了個(gè)‘防火墻’,提前預(yù)警比什么都強(qiáng)!

‘病急’不能‘亂投醫(yī)’!選對(duì)渠道是關(guān)鍵中的關(guān)鍵

明白大家現(xiàn)在最關(guān)心的問題:‘等不及6個(gè)月了,現(xiàn)在就要用錢怎么辦?’這種情況下,策略變得尤其重要。我掏心窩子說:絕不能再像無頭蒼蠅一樣碰運(yùn)氣!必須精準(zhǔn)選擇那些對(duì)查詢次數(shù)相對(duì)友好、審批機(jī)制更智能的平臺(tái)。當(dāng)然,這絕不等同于讓你去碰非正規(guī)產(chǎn)品。這就好比在布滿暗礁的區(qū)域航行,你需要專業(yè)導(dǎo)航。從我這些年幫助用戶的經(jīng)驗(yàn)看,下面這幾類產(chǎn)品可以重點(diǎn)關(guān)注:(哎,這里我必須感慨一句,每次看到用戶因?yàn)榍捌诓划?dāng)操作把路走窄,最后被一些野路子高息貸坑得血本無歸,真是又急又心疼!)

1. 大廠風(fēng)控模型成熟的老牌平臺(tái): 這類平臺(tái)用戶基數(shù)大、數(shù)據(jù)豐富、風(fēng)控體系經(jīng)歷多年迭代打磨,在審核時(shí)會(huì)更注重申請(qǐng)人的綜合資質(zhì)評(píng)估(比如穩(wěn)定的收入來源、還款歷史等),并非只看查詢次數(shù)一個(gè)‘死指標(biāo)’。

* 360借條(奇富科技): 國(guó)內(nèi)用戶量巨大的平臺(tái)。申請(qǐng)很方便,官網(wǎng)、APP各大應(yīng)用市場(chǎng)都行。額度最高20萬(wàn),綜合年化利率(單利)7.2%起(資質(zhì)好能拿到優(yōu)惠券的話,實(shí)際更低些),適合24-55周歲,要求信用記錄別太差,身份、銀行卡信息完善就行。審批通過后,資料齊全一般當(dāng)天放款。他們系統(tǒng)對(duì)于因查詢多被拒的用戶有個(gè)特色:可能30天后再次發(fā)出邀請(qǐng)。

* 分期樂(樂信): 早期做學(xué)生分期起家,現(xiàn)在面向22-45歲年輕工作人士也做得風(fēng)生水起。主入口是APP或官網(wǎng)。額度最高5萬(wàn),年化利率8%起(最低可至新人特惠利率)。對(duì)在職、有穩(wěn)定收入的用戶友好。特色是針對(duì)有過歷史貸款或信用消費(fèi)記錄但近期查詢多的用戶,可能會(huì)‘網(wǎng)開一面’。資料齊全最快1小時(shí)放款。

* 洋錢罐(瓴岳科技): 名字很特別。主要入口是APP。額度2萬(wàn)-20萬(wàn),年化利率(單利)最低3.65%起(當(dāng)然,要拿到這個(gè)最低利率得資質(zhì)非常過硬才行),常規(guī)在7%-24%之間波動(dòng)。面向25-55周歲。亮點(diǎn)是系統(tǒng)對(duì)近期查詢并非‘一棒子打死’,更多關(guān)注你長(zhǎng)期的償債能力和收入狀況。審批過程快,最快幾分鐘出結(jié)果,資金當(dāng)天到賬情況常見。

2. 剛起步但背景過硬的新面孔: 這類平臺(tái)為了打開市場(chǎng)、積累用戶,有時(shí)為了吸引優(yōu)質(zhì)用戶(比如穩(wěn)定工作的白領(lǐng)、事業(yè)編制人員),初始階段可能會(huì)設(shè)定相對(duì)寬松一些的準(zhǔn)入策略。

* 小橙借款(融捷科技): 成立時(shí)間不算長(zhǎng)但勢(shì)頭挺猛,入口主要在APP。額度最高20萬(wàn),年化利率9.9%起(新人專享),22-55周歲可申請(qǐng)。風(fēng)控系統(tǒng)設(shè)計(jì)中對(duì)信用記錄時(shí)長(zhǎng)和當(dāng)前收入、工作穩(wěn)定性看得更重些,近一個(gè)月查詢次數(shù)稍多的情況也有一定彈性空間。審批高效,幾分鐘出預(yù)審結(jié)果,下款速度也是屬于快的。

* 星享花(天星金融): 小米生態(tài)鏈旗下的正規(guī)軍。入口在小米金融APP內(nèi)或者找其獨(dú)立APP。額度最高20萬(wàn),年化利率(單利)10.8%起,要求年齡在22-55周歲。它的特點(diǎn)在于依托小米龐大的商業(yè)體系及場(chǎng)景,對(duì)在小米生態(tài)內(nèi)消費(fèi)、支付活躍、有良好交易記錄的用戶會(huì)給出更高的容忍度,包括適度的征信瑕疵。審批快,資金匹配成功通常當(dāng)日達(dá)賬。

> 重點(diǎn)提示:無論選哪個(gè)平臺(tái),務(wù)必通過該平臺(tái)官方認(rèn)證的渠道(官網(wǎng)、應(yīng)用商店認(rèn)證APP)進(jìn)行申請(qǐng)!所有申請(qǐng)前一定要看清利率和費(fèi)用明細(xì)。平臺(tái)的審核政策、額度、利率會(huì)根據(jù)個(gè)人實(shí)際情況動(dòng)態(tài)調(diào)整。一個(gè)省錢(可能還救命)的好辦法:先通過【希財(cái)網(wǎng)貸款嚴(yán)選平臺(tái)(下方入口)】做免費(fèi)預(yù)匹配!它能根據(jù)你提供的少量初步信息(不查征信),快速幫你篩選哪些正規(guī)平臺(tái)在當(dāng)下查詢狀態(tài)下最有可能給你通過、能提供什么樣的額度和大概利率區(qū)間。這絕對(duì)能幫你省掉大量‘盲目申請(qǐng)’帶來的征信成本和時(shí)間成本! 點(diǎn)擊查看哪個(gè)平臺(tái)能批>> (入口:https://loan.csai.cn/compare)

養(yǎng)征信!功夫在平時(shí),關(guān)鍵點(diǎn)就三招!

解決燃眉之急很重要,但長(zhǎng)期的信用修復(fù)才是根本。我的秘訣就三條:

1. 關(guān)聯(lián)信用卡,設(shè)為自動(dòng)還款(全額): 征信報(bào)告中占比最重的就是還款記錄!任何一次逾期都是巨大污點(diǎn)。設(shè)置好關(guān)聯(lián)儲(chǔ)蓄卡全額自動(dòng)還款,是防止無意逾期的‘保險(xiǎn)帶’。

2. 別玩‘白戶’,適度持有并使用1-2張信用卡/循環(huán)貸產(chǎn)品: 完全沒有信用記錄(白戶)不等于征信好!適度使用并按時(shí)還款,積累的是優(yōu)質(zhì)的履約記錄。切記按時(shí)還!

3. 管理好總負(fù)債率: 盡量把信用卡已用額度控制在總額度的70%以內(nèi)。這個(gè)比例在征信報(bào)告里很關(guān)鍵,高了就是高風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)。

朋友們,‘征信花了’真不是什么世界末日。核心就兩點(diǎn):短期救急要聰明地選渠道,避免二次傷害;長(zhǎng)期要像照顧身體一樣,扎扎實(shí)實(shí)地養(yǎng)護(hù)信用。記住,時(shí)間是你的盟友,選對(duì)工具是你的加速器!如果你覺得自己情況復(fù)雜需要進(jìn)一步咨詢,或者想了解哪些平臺(tái)最新優(yōu)惠力度大、對(duì)查詢寬容度高,戳文末鏈接找專業(yè)人士聊聊絕對(duì)不虧!

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