最近在后臺收到不少私信問："農(nóng)行那個納稅e貸到底靠不靠譜??？聽說利率低得嚇人，真能那么低嗎？" 說實在的，第一次聽說的時候，我跟你們一樣，心里直犯嘀咕：銀行放貸，利率低到哪去？尤其我們這種做小本生意的，平時沒少為周轉(zhuǎn)資金發(fā)愁。去年我自己的工作室擴建設(shè)備，咬牙去銀行咨詢了一圈，結(jié)果農(nóng)行客戶經(jīng)理一句話，讓我眼睛都瞪大了——"您企業(yè)按時納稅的話，我們納稅e貸最低能到3.65%！" 真沒想到會這么低！這消息簡直像撿了個大便宜！我當(dāng)時第一反應(yīng)就是："不會吧？這得有什么條件？"

為啥能這么低？這事得說透！

別急，咱把這事掰開揉碎講明白。農(nóng)行納稅e貸為啥能給出這么低利率？說穿了，這就是國家給"納稅誠信戶"的一份實在福利??！銀行把你企業(yè)每年在稅務(wù)系統(tǒng)里實打?qū)嵉募{稅記錄當(dāng)成了"信用勛章"。你依法納稅，歷史清白，銀行就敢給你開綠燈，利率自然就下來了。這個利率可不是拍腦袋定的，它跟著LPR（貸款市場報價利率）走，每年國家會調(diào)整幾次（可以在中國人民銀行官網(wǎng)查到最新的，完全透明）。目前年化利率大多在3.65%-5.5%之間。你企業(yè)納稅越多、信用越好，就越有可能拿到那個最低點。我當(dāng)時算了一筆明白賬：如果你有良好的納稅評級，真通過納稅e貸借了500萬用于經(jīng)營周轉(zhuǎn)，一年下來，最低可能只需還18萬多利息（具體利息請按實際合同利率計算）。同樣是貸款，這筆賬算下來，省下的利息能頂好幾個月的房租了。你說香不香？我們這些踏實做買賣的，現(xiàn)在總算有了揚眉吐氣的機會！

眼饞最低利率？這些申請"竅門"你心里得有數(shù)

看到這，肯定有人著急了："別說3.65%了，5.5%我也心動啊！可我就怕申請被拒咋辦？" 老實說，我也見過不少朋友興沖沖去申請，最后碰了一鼻子灰的。說實話，這么好的貸款，銀行不可能閉著眼睛隨便放。想提高你的"命中率"，真得花點心思提前準(zhǔn)備，這些坑我都看在眼里：

1. 先把稅務(wù)搞干凈利索了！ 這是硬杠杠。國稅、地稅都查查，確保至少連續(xù)兩年都乖乖報了稅，別欠稅也別有逾期罰款。A級、B級納稅人的"金字招牌"最有分量！季度報稅別偷懶，按時繳清，你越主動，銀行越覺得你靠譜。

2. 征信就是你的臉面，得常洗！ 銀行不僅看你公司征信，也會看你老板（主要股東或?qū)嶋H控制人）的個人征信。平時用信用卡、還房貸車貸、花唄借唄這些可都得悠著點！別亂點那些沒聽過的網(wǎng)貸鏈接查詢額度，征信被查花了，銀行看你就像看黑戶。那些小貸記錄多了，銀行心里肯定打鼓。

3. 營業(yè)執(zhí)照別過期，流水要做"漂亮"點。 你的公司得至少開業(yè)夠兩年，經(jīng)營流水和開票信息要和你的稅報對上號，不能是僵尸戶。進(jìn)進(jìn)出出的流水要連續(xù)穩(wěn)定，能真實體現(xiàn)經(jīng)營情況，別搞那種一看就是臨時湊數(shù)的賬目。

4. 資料齊備是基礎(chǔ)，態(tài)度加分靠效率。 現(xiàn)在農(nóng)行好多地方都能線上申請（農(nóng)行官網(wǎng)/手機APP是官方入口），額度最高可達(dá)300萬。申請的時候把身份證、營業(yè)執(zhí)照、納稅證明這些都拍照拍清楚點，銀行要啥資料，麻利點配合提供?，F(xiàn)在銀行系統(tǒng)多快啊，資料對得上，系統(tǒng)很快就能出預(yù)審批額度。放款速度是真的快！ 只要前面都到位了，審批通過后基本上兩三天錢就能到你賬戶上。我朋友開餐飲連鎖的，去年夏天急付貨款，靠著良好的國稅評級和清晰的材料，線上走完流程，第三天凌晨就到賬了，他當(dāng)時給我發(fā)信息那激動勁兒我現(xiàn)在都記得！

別光盯著銀行！這些優(yōu)質(zhì)備用方案也得提前備著

當(dāng)然，現(xiàn)實點講，銀行的條條框框確實嚴(yán)格，萬一你最近納稅出了點小狀況（比如疫情期間確實很困難），或者經(jīng)營剛剛起步?jīng)]滿兩年，眼看著農(nóng)行的低利率干著急？別慌！市場那么大，出路多的很！關(guān)鍵時刻能救急的正規(guī)網(wǎng)貸，也得精挑細(xì)選。我這幾年接觸過不少平臺，給大家篩幾個真實靠譜、各有特點的：

* 洋錢罐借款： （老牌穩(wěn)健）你著急用錢？這平臺特別合適。入口就在他們官方APP或希財網(wǎng)嚴(yán)選合作入口。額度從5000到20萬都行，年化利率7.2%起步（具體看信用），22-55歲都能試。信用記錄良好、收入穩(wěn)定就行。最大好處是審核極快，快到你難以相信，很多人反饋當(dāng)天就能收到錢。

* 分期樂： （年輕人首選）開店的朋友如果年紀(jì)不大，個人消費或者小微采購需要周轉(zhuǎn)，可以看看這個。官網(wǎng)或應(yīng)用商店下載APP就能申請。額度比較靈活，最高也能到20萬，年化利率大概8%到24%。要求就是有穩(wěn)定工作或者自己開公司，年紀(jì)在18-45歲之間。操作界面友好，流程簡單清晰。

* 度小滿（原百度有錢花）： （門檻相對友好）老牌科技公司背景，就是安心，入口官方APP或常見大平臺都有合作。額度范圍大，500元到20萬，年化利率7.3%起。22-55周歲，征信正常、有穩(wěn)定收入來源就成。下款穩(wěn)定，速度也挺快。

* 小橙借款： （響應(yīng)快、資料簡）這個平臺今年被不少小店老板提起過，反饋審批速度很亮眼。公眾號或者下載APP是入口。額度也是5000-20萬，綜合年化大約在12%-24%范圍，年紀(jì)18-45周歲。特點是資料要求相對少點，審批特別高效。

* 匯貸通(新品關(guān)注)： （值得關(guān)注的新面孔）最近不少貸款交流群里提到的合規(guī)新平臺，持有正規(guī)牌照（可以去金融監(jiān)管網(wǎng)站查查持牌機構(gòu)名單）。入口一般官網(wǎng)或合作渠道有。主要針對中小企業(yè)主和個體戶短期周轉(zhuǎn)，額度5萬-50萬比較給力，利率大概10%-15%左右，要求企業(yè)成立一年以上，有真實經(jīng)營流水證明。新平臺有時候風(fēng)控策略會更靈活些，值得關(guān)注。

我得提醒一句：無論申請哪個平臺，看清楚合同里的利率和所有費用，算清楚你的總成本再簽！（說真心的，做貸款咨詢這么多年，見太多人只看額度不看費用，吃虧的都是自己）

最后掏心窩子的話

說實話，寫了這么多關(guān)于貸款的內(nèi)容，感觸最深的就是：貸款不是壞事，關(guān)鍵是找對門路、用對方法。國家鼓勵銀行給小微企業(yè)低利率支持，農(nóng)行納稅e貸就是實實在在的體現(xiàn)（前提是你稅務(wù)要過硬）。但現(xiàn)實中不可能每個人都能立刻滿足銀行的嚴(yán)格條件。

最靠譜的借錢之道，永遠(yuǎn)是讓自己變強。平時稅務(wù)規(guī)范一點，日常貸款行為謹(jǐn)慎一點，這就是最好的融資"本錢"。等真需要用錢的時候，你才有底氣挑三揀四，才有資格享受更低的利率！

如果你覺得自己條件可能還差點，但又急需資金周轉(zhuǎn)，上面提到的那些正規(guī)平臺確實可以備選（尤其是希財網(wǎng)嚴(yán)選里合作的產(chǎn)品，我們都有把關(guān)）。至少比病急亂投醫(yī)、掉進(jìn)高利貸的坑里強一萬倍！真想了解更多詳情或者想申請試試，直接去文末我們合作方篩選出來的正規(guī)"貸款嚴(yán)選"入口吧。自己點進(jìn)去比比看，機會總是留給有心人，低息貸款更是如此！

---