說(shuō)出來(lái)不怕你們笑話，就在前幾天，一個(gè)多年的老同學(xué)突然找我救急，家里遇上點(diǎn)事，需要周轉(zhuǎn)一筆錢(qián)，不多，就三五萬(wàn)。他說(shuō)：“老伙計(jì)，你干這行的，門(mén)路多，知道現(xiàn)在哪兒借錢(qián)利息低點(diǎn)、靠譜點(diǎn)的嗎？那些廣告滿天飛的，我瞅著心里不踏實(shí)。” 這真是一下戳中了我的思考。對(duì)啊，天天接觸貸款產(chǎn)品，我反而忽略了一個(gè)最基本的問(wèn)題：那些被宣傳得花好稻好的“低息平臺(tái)”，到底哪個(gè)是實(shí)打?qū)嵉膬?yōu)惠，哪個(gè)是披著羊皮的套路貸？利息低，是用戶永恒的剛需?。?/p>

我特別能理解他這種焦慮。誰(shuí)還沒(méi)個(gè)手頭緊的時(shí)候？誰(shuí)不想借錢(qián)少付點(diǎn)利息？但現(xiàn)實(shí)中啊，很多人一頭扎進(jìn)“低息”的誘惑里，要么是申請(qǐng)后才發(fā)現(xiàn)利率高的嚇人，要么就是掉進(jìn)了各種服務(wù)費(fèi)、管理費(fèi)的深坑。更別說(shuō)，那些隱藏得深的違規(guī)平臺(tái)，砍頭息、暴力催收，借的時(shí)候是“救急”，還的時(shí)候就是“要命”！這口窩囊氣，絕不能讓大家再受！

所以，今天我鐵了心，把我這么些年接觸、篩選、甚至內(nèi)部測(cè)評(píng)過(guò)的網(wǎng)貸平臺(tái)好好捋一遍，真正挑出十個(gè)利息相對(duì)較低、正規(guī)可靠、沒(méi)什么套路的網(wǎng)貸產(chǎn)品。別的不敢說(shuō)，在“省錢(qián)、放心”這塊，絕對(duì)能讓大家心里有譜！

盤(pán)點(diǎn)十個(gè)靠譜好用的低息正規(guī)網(wǎng)貸平臺(tái)

（排名不分先后，具體以申請(qǐng)時(shí)審批結(jié)果為準(zhǔn)）

1. 洋錢(qián)罐：我身邊不少年輕同事用過(guò)這個(gè)。隸屬瓴岳科技（原瓴岳信息），有牌照，正規(guī)軍。特色就是審批快，號(hào)稱“最快5分鐘到賬”。額度最高有20萬(wàn)，年化利率（單利）7.2%起（資質(zhì)好才行）。申請(qǐng)方便，直接去洋錢(qián)罐APP或者希財(cái)這類第三方平臺(tái)找入口就行。要求年滿22到55周歲，有穩(wěn)定收入來(lái)源就成。亮點(diǎn)是靈活分期可選，息費(fèi)透明。對(duì)了，審批通過(guò)后放款速度是挺快的。

2. 分期樂(lè)：老牌平臺(tái)了，屬于樂(lè)信集團(tuán)，大公司，正規(guī)持牌。以前主要做數(shù)碼產(chǎn)品分期，后來(lái)擴(kuò)展到現(xiàn)金貸款。額度最高也是20萬(wàn)，年化利率（單利）低至8%起。入口在分期樂(lè)APP或者京東金融里都有。適合24到55周歲的人群，有穩(wěn)定工作或者收入證明是關(guān)鍵。它家有個(gè)好處，如果你信用積累得好，利率還有往下談的空間。

3. 360借條：背靠360數(shù)科這個(gè)巨頭，絕對(duì)的正規(guī)持牌機(jī)構(gòu)。額度給得大方，最高能到20萬(wàn)，官方年化利率（單利）9%起。直接在360借條APP或小程序就能申請(qǐng)。申請(qǐng)條件是22到55周歲。它家特色是風(fēng)控模型強(qiáng)，批得快、下款快，很多用戶反饋體驗(yàn)很流暢。不過(guò)，實(shí)際利率還是得看信用分，基礎(chǔ)稍差點(diǎn)的可能會(huì)上浮。

4. 借錢(qián)唄：名字挺直白哈。有網(wǎng)友說(shuō)，這個(gè)在用唄科技旗下的產(chǎn)品也挺穩(wěn)。額度最高20萬(wàn)，年化綜合成本（注意是成本，包含利率+平臺(tái)費(fèi)）控制在24%以內(nèi)。入口在借錢(qián)唄APP或一些貸款超市能找到。要求年滿22歲。審核速度中等偏上，屬于中規(guī)中矩但可靠的選手。提醒大家看合同一定要看清“綜合成本”。

5. 天下分期：說(shuō)真的，這個(gè)平臺(tái)在我印象里是比較低調(diào)，但合規(guī)性是有保障的，持牌經(jīng)營(yíng)。主打消費(fèi)分期和小額信貸，額度最高有10萬(wàn)，年化利率（單利）從10%起。申請(qǐng)入口也在天下分期APP。適合22到50周歲的用戶。特別要提一下它的APP界面設(shè)計(jì)得很清晰，操作不費(fèi)勁，適合不太熟悉手機(jī)操作的朋友。

6. 小橙借款：這個(gè)平臺(tái)有些人可能陌生點(diǎn)，但我查過(guò)背景，是小贏科技旗下的持牌產(chǎn)品。額度最高能到10萬(wàn)，年化利率（單利）最低能到10%起（還是看資質(zhì)）。入口在小橙花APP或者小贏普惠APP里。面向24到55周歲的用戶群體。它吸引人的點(diǎn)是部分特定用戶能申請(qǐng)到免息期，用好了能省一點(diǎn)。

7. 度小滿：名氣很大了，百度旗下，原名百度有錢(qián)花，現(xiàn)在叫度小滿。正經(jīng)持牌金融科技公司。額度最高20萬(wàn)，年化利率（單利）7.2%起，這個(gè)低利率起點(diǎn)很吸引人！在度小滿金融APP申請(qǐng)就行。要求18到55周歲。優(yōu)勢(shì)是依托百度生態(tài)，對(duì)用戶的信用畫(huà)像做得細(xì)，信用好的話利率很有競(jìng)爭(zhēng)力，提款秒到也是家常便飯。

8. 樂(lè)享借：這個(gè)平臺(tái)其實(shí)是個(gè)“超級(jí)入口”，它背后集合了不少正規(guī)機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品。有點(diǎn)像超市，幫你“貨比三家”。最高額度也能到20萬(wàn)，關(guān)鍵它能同時(shí)幫你匹配多個(gè)資方，利率就有機(jī)會(huì)做得更優(yōu)（具體看匹配結(jié)果）。入口在樂(lè)享借APP或一些合作的嚴(yán)選平臺(tái)。年齡要求18歲以上。適合想一次比較多家產(chǎn)品的人，省得一個(gè)個(gè)去申請(qǐng)看。

9. 招聯(lián)好期貸：一聽(tīng)名字就知道背景不一般，招商銀行和中國(guó)聯(lián)通合資的，大寫(xiě)的正規(guī)！額度最高20萬(wàn)，年化利率（單利）官方說(shuō)3.6%起（但這個(gè)最低門(mén)檻有點(diǎn)高，一般人能拿到的在10%-24%區(qū)間居多）。直接在招聯(lián)金融APP申請(qǐng)。申請(qǐng)年齡在22到55周歲。銀行系背景讓人天然有信任感，風(fēng)控很嚴(yán)格，流程非常規(guī)范，適合追求穩(wěn)妥的用戶。

10. 拍拍貸優(yōu)選貸：拍拍貸是行業(yè)老兵了，上市企業(yè)，正規(guī)持牌。它家的優(yōu)選貸是針對(duì)信用資質(zhì)更好的用戶推出的產(chǎn)品。額度最高20萬(wàn)，年化綜合利率（固定利率，單利）7%起。入口在拍拍貸APP里面。年齡23到55歲。利率確實(shí)有優(yōu)勢(shì)，但篩選比較嚴(yán)格，屬于“優(yōu)中選優(yōu)”，如果你資質(zhì)特別好，試試看能搏個(gè)低利率。

*（注：以上平臺(tái)均為正規(guī)持牌機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)或與持牌機(jī)構(gòu)合作放款。具體額度、利率、放款速度均以用戶實(shí)際申請(qǐng)審批結(jié)果為準(zhǔn)，受個(gè)人信用狀況影響。年化利率范圍均符合國(guó)家規(guī)定上限。）*

提高低息貸款通過(guò)率的實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)

選好了平臺(tái)，怎么才能提高自己拿下“低息”的機(jī)會(huì)呢？我這幾年觀察下來(lái)，成敗關(guān)鍵往往就在一些細(xì)枝末節(jié)上！

* 基礎(chǔ)門(mén)檻別踩坑！ 年齡、身份證真實(shí)有效、本人銀行卡…這些最基本的要是搞錯(cuò)了，第一輪就被刷了，還談什么低息！很多初審不過(guò)就是死在這里，冤不冤？

* 信息真實(shí)才是王道！ 工作單位、職位、收入…填的時(shí)候老實(shí)點(diǎn)！別為了好看瞎寫(xiě)，現(xiàn)在聯(lián)網(wǎng)核查太厲害，一被識(shí)別作假，直接拒！更嚴(yán)重點(diǎn)可能被拉黑名單，得不償失。收入這塊，提供流水證明最穩(wěn)妥。

* 信用記錄要“干凈”！ 這絕對(duì)是重頭戲！征信報(bào)告（央行版）是你信用的身份證。千萬(wàn)別有當(dāng)前逾期！也別短期內(nèi)查太多次征信（俗稱“征信花了”）。房貸、車貸、信用卡都按時(shí)還，這些記錄銀行和平臺(tái)都盯著呢。保持良好習(xí)慣比什么都強(qiáng)！信用分低了，啥低息都別想。

* 合理負(fù)債是關(guān)鍵！ 別一下子在好幾家平臺(tái)瘋狂申請(qǐng)。平臺(tái)看你身上已經(jīng)背了好幾筆貸款，會(huì)覺(jué)得你還款風(fēng)險(xiǎn)太大，大概率拒掉你，或者給你個(gè)高利率。適度，要適度啊朋友們！

* 電話回訪別錯(cuò)過(guò)！ 有些貸款在審批環(huán)節(jié)會(huì)打回訪電話確認(rèn)信息。陌生電話特別是座機(jī)、貸款地區(qū)的固話，一定要留個(gè)心眼！接了就認(rèn)真、清晰地回答問(wèn)題。錯(cuò)過(guò)了或者回答得磕磕巴巴，會(huì)讓對(duì)方起疑心。我有個(gè)客戶就因?yàn)槭謾C(jī)調(diào)了靜音沒(méi)接到電話，硬生生被拒了，腸子都悔青。

最后嘮叨幾句真心話：

說(shuō)實(shí)話，盤(pán)點(diǎn)完這些平臺(tái)，再看市面上五花八門(mén)的貸款廣告，感覺(jué)最深的就是——真正靠譜又實(shí)惠的平臺(tái)，往往不會(huì)天天拿“超低息”轟炸你的眼球。羊毛永遠(yuǎn)出在羊身上！天下沒(méi)有無(wú)緣無(wú)故的超低利息，要么是你資質(zhì)極好，要么可能藏著你想不到的費(fèi)用。別光盯著廣告里的小字?jǐn)?shù)字，睜大眼睛看合同條款，問(wèn)清楚“綜合成本”是多少！

看到很多人為了省點(diǎn)利息絞盡腦汁，甚至被套路貸坑害，真的挺難受的。咱們借錢(qián)是為了解決問(wèn)題，不是為了掉進(jìn)更大的坑里。希望我這份梳理，能真的幫到像你、像我朋友這樣，就想找個(gè)正規(guī)低息平臺(tái)救救急的普通人。

如果你正好需要，不妨把我盤(pán)點(diǎn)的這些平臺(tái)仔細(xì)看看，選一到兩個(gè)適合自己條件和需求的，點(diǎn)擊我們文末的「正規(guī)貸款嚴(yán)選入口」免費(fèi)申請(qǐng)?jiān)囋嚳矗ㄗⅲ喝肟跁?huì)鏈接到希財(cái)平臺(tái)的相關(guān)篩選推薦頁(yè)）。至少能保證你接觸到的是持牌機(jī)構(gòu)的正規(guī)軍，明碼標(biāo)價(jià)，沒(méi)有暗雷。

還是那句話，借貸不是壞事，合理規(guī)劃、及時(shí)還清就行。愿大家都能順利借到“值”的錢(qián)，安然渡過(guò)難關(guān)！有啥心得或者問(wèn)題，歡迎留言交流??！