最近后臺收到不少讀者的咨詢，問得最多的就是：我名下有網(wǎng)貸，現(xiàn)在想從銀行貸款，能批嗎？說實話，這個問題沒有絕對的答案，但可以明確的是——有網(wǎng)貸不代表一定不能在銀行貸款，關(guān)鍵看你的具體情況。今天我就結(jié)合自己這些年的經(jīng)驗，跟大家好好掰扯掰扯。

先說說銀行到底怎么看待網(wǎng)貸。很多人覺得銀行對網(wǎng)貸有偏見，其實不是。銀行審批貸款，核心就看兩個字：風險。網(wǎng)貸本身是中性的，只要你借的是合規(guī)的網(wǎng)貸（比如持牌機構(gòu)的產(chǎn)品），沒有逾期，銀行不會一刀切拒絕。但要是網(wǎng)貸用得不規(guī)矩，比如借了一堆小額網(wǎng)貸，或者還款記錄亂七八糟，那銀行肯定會捏把汗。

具體來說，有幾個關(guān)鍵點會直接影響銀行的判斷，咱們一個個說。

第一個是負債比例。說白了，就是你每個月要還的錢，不能超過你收入的一半。銀行有個詞叫收入負債比，計算方式很簡單：把你所有貸款（包括網(wǎng)貸、信用卡分期、房貸等）每個月的還款額加起來，除以你的月收入。打個比方，你月收入1萬元，那所有貸款月供加起來最好別超過5000元。要是你名下網(wǎng)貸太多，每個月還款壓力已經(jīng)很大，銀行一算負債比超標，批貸自然就難了。我見過不少人，工資明明不低，但因為網(wǎng)貸月供占了收入的60%以上，去銀行申請貸款時直接被拒，就是這個原因。

第二個是網(wǎng)貸的筆數(shù)和金額。如果只是1-2筆大額網(wǎng)貸，而且是正規(guī)平臺的，比如借了10萬用于裝修，這種情況銀行一般不會太在意。但要是你名下有七八筆小額網(wǎng)貸，每筆就幾千塊，甚至還有714高炮這類不合規(guī)的，銀行會覺得你資金管理能力差，或者可能存在多頭借貸風險，擔心你后續(xù)還款能力跟不上。畢竟銀行放貸，最怕的就是借款人拆東墻補西墻。

第三個是還款記錄。這個不用我多說，不管是網(wǎng)貸還是其他貸款，只要出現(xiàn)過逾期，尤其是連三累六（連續(xù)三個月逾期，或者兩年內(nèi)累計六次逾期），銀行基本會直接拒貸。就算沒有逾期，頻繁借網(wǎng)貸也可能讓銀行覺得你缺錢，比如你上個月剛借了一筆網(wǎng)貸，這個月又申請銀行貸款，銀行會懷疑你資金鏈是不是有問題。

第四個是征信查詢記錄。這個很多人容易忽略。你每申請一次網(wǎng)貸，平臺基本都會查一次你的征信，留下貸款審批的查詢記錄。要是半年內(nèi)這類查詢記錄超過6次，銀行會覺得你近期一直在到處借錢，可能存在隱性負債，審批時就會更謹慎。我之前遇到過一個讀者，資質(zhì)其實不錯，收入穩(wěn)定，名下就2筆網(wǎng)貸，但因為半年內(nèi)查了8次征信，去銀行申請房貸時被要求補充說明，折騰了好久才批下來。

那有網(wǎng)貸想申請銀行貸款，具體該怎么做呢？我整理了幾個實操步驟，大家可以參考。

第一步，先把手里的小額、高息網(wǎng)貸結(jié)清。尤其是那些幾千塊、上萬塊的短期網(wǎng)貸，結(jié)清后記得讓平臺開個結(jié)清證明，避免征信報告更新不及時，銀行看到還有未結(jié)清記錄。比如你上個月結(jié)清了一筆網(wǎng)貸，最好等這個月征信更新后再申請，這樣銀行看到的就是已結(jié)清狀態(tài)，印象分也會高一些。

第二步，優(yōu)化征信。結(jié)清網(wǎng)貸后別急著馬上申請銀行貸款，最好等1-2個月，讓征信報告更新，同時這段時間別再申請任何貸款或信用卡，減少查詢記錄。要是你之前網(wǎng)貸筆數(shù)多，征信上其他貸款記錄密密麻麻，等一兩個月讓記錄沉淀一下，銀行看著也舒服。

第三步，選對銀行和產(chǎn)品。國有大行對征信要求嚴格，要是你網(wǎng)貸記錄有點多，不妨試試股份制銀行或城商行，他們的消費貸、裝修貸產(chǎn)品可能對網(wǎng)貸的容忍度更高。另外，如果你有房貸、車貸記錄，且還款良好，銀行會更信任你，畢竟有過和銀行打交道的良好履歷。

第四步，準備好資產(chǎn)證明。要是你名下有房產(chǎn)、存款、理財?shù)荣Y產(chǎn)，申請貸款時主動提供給銀行，能證明你有足夠的還款能力，銀行批貸的概率會大大提高。比如你申請經(jīng)營貸，提供公司的流水和資產(chǎn)證明，銀行會覺得你還款有保障。

最后提醒幾點。申請銀行貸款時，要如實告知名下的網(wǎng)貸情況，別想著隱瞞，銀行一查征信就知道了，隱瞞反而會讓銀行覺得你不誠實。另外，別在申請銀行貸款期間新增網(wǎng)貸，不然剛結(jié)清的努力可能白費。還有，不同銀行的審批標準不一樣，要是一家銀行拒了，別灰心，可以多了解幾家，選擇更適合自己的。

其實說到底，有網(wǎng)貸能不能在銀行貸款，關(guān)鍵還是看你怎么管理自己的負債和征信。只要把這些細節(jié)處理好，讓銀行相信你有能力按時還款，貸款就不是難事。我見過不少讀者，之前借了網(wǎng)貸，后來通過合理規(guī)劃，照樣從銀行拿到了低息貸款。所以別太焦慮，一步一步來，問題總能解決的。