信貸機(jī)構(gòu)重點(diǎn)根據(jù)近2年的逾期記錄來(lái)判斷是否屬于黑戶(hù)，所以逾期90天是不是黑了，主要根據(jù)逾期發(fā)生的時(shí)間來(lái)判斷：
一、超過(guò)2年的逾期
如果逾期90天發(fā)生時(shí)間在2年以上，且當(dāng)前已經(jīng)還清了，說(shuō)明征信正在恢復(fù)階段，表示曾經(jīng)是征信黑戶(hù)，但隨著時(shí)間的推移，這個(gè)影響慢慢減弱了。
雖然逾期記錄還沒(méi)有消除，但信貸機(jī)構(gòu)看到借款人近兩年內(nèi)沒(méi)有再出現(xiàn)過(guò)連續(xù)3個(gè)月逾期或者累計(jì)6個(gè)月逾期記錄，以及沒(méi)有呆賬、代償?shù)忍厥饨灰子涗?，就?huì)稍微放寬要求。
借款人去辦理信貸業(yè)務(wù)，只要還款能力沒(méi)問(wèn)題，再加上名下有房子、車(chē)子等資產(chǎn)，就有機(jī)會(huì)通過(guò)審核。
【舉個(gè)例子】
假設(shè)2022年9月10日有逾期90天記錄，在9月12日已經(jīng)還清了，到2024年9月12日之后，即便逾期記錄還存在，但近2年內(nèi)沒(méi)有再逾期，信貸機(jī)構(gòu)會(huì)默認(rèn)借款人解除了黑戶(hù)身份。
借款人要是去辦理貸款、信用卡，當(dāng)前沒(méi)有逾期，還款能力穩(wěn)定，大概率可以成功。
二、近2年內(nèi)的逾期
如果逾期90天發(fā)生時(shí)間在2年以?xún)?nèi)，不管是否還清，借款人在信貸機(jī)構(gòu)眼中都算征信黑戶(hù)，可能會(huì)造成以下影響：
1、貸款被拒
作為征信黑戶(hù)，借款人自己要去辦理貸款，因?yàn)檎餍艌?bào)告有近2年內(nèi)逾期90天記錄，貸款機(jī)構(gòu)會(huì)直接拒貸，就算自身能力再好，但征信不過(guò)關(guān)也不會(huì)有貸款機(jī)構(gòu)批貸。
2、信用卡被拒
銀行在批卡時(shí)同樣也看近2年內(nèi)的信貸記錄，借款人逾期90天，說(shuō)明已經(jīng)連續(xù)逾期3個(gè)月，要么就是還款能力不行，要么就是還款意愿不行，不管是哪種情況都會(huì)被拒。
3、擔(dān)保被拒
給別人貸款或者辦信用卡做擔(dān)保，除了要具備還款能力外，還必須征信過(guò)關(guān)，而近2年內(nèi)逾期90天的擔(dān)保人，自身都沒(méi)有良好的還款意識(shí)，還奢望他能負(fù)擔(dān)起給別人還款的責(zé)任？
小結(jié)：
綜上所述，逾期90天，如果是超過(guò)2年的逾期，當(dāng)前已還清就不算征信黑戶(hù)；但如果是近2年內(nèi)的逾期，那么就是征信黑戶(hù)，貸款被拒、信用卡被拒、擔(dān)保被拒。
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