定期存款是投資者將一定數(shù)量的錢放入銀行，并與銀行協(xié)定好存款周期與相應利息，當?shù)狡谥螅y行會將本金和利息一次性給到投資者。一般來說，定存時間越長，利率越高，但定存期限太長會影響用戶對資金的使用，所以并不是存期越長越好。

定期一般存三年比較好，三年的利率比一年、兩年的利率更高，資金靈活性又比五年期的更好。當然，在實際選擇定期存款期限時，需要根據(jù)各方面因素來衡量。具體分析如下：

銀行定期存款，一般而言是有三個月、半年、一年、兩年、三年和五年這幾個期限供投資者選擇的，不同定期時間的利率有所不同。在選擇存款期限時可以將銀行利率、資金閑置時長這兩個要素作為主要參考依據(jù)。

1、銀行利率：目前工商銀行、中國銀行、建設銀行等多數(shù)銀行的三年期整存整取的利率都為1.5%，兩年期為1.2%，五年期為1.55%，三年期和兩年期相比利率高出較多，而五年期和三年期相比，利率差別不是很大。一些地方性銀行的利率可能會更高，比如長沙銀行的三年期和五年期利率都為1.9%，徽商銀行的三年期和五年期利率都為1.8%。投資者可以在選擇時多對比一些銀行的利率情況。

2、資金閑置時長：定存資金的閑置時長是一個非常重要的考量標準，因為如果投資者在定期到期之前需要取出存款，利率會按照活期存款的利率計算，投資收益率會降低很多。如果確認資金長時間不需要使用，一般選擇三年期更合適；如果短期內會有使用資金的情況，投資者根據(jù)自身情況選擇三個月、半年、一年的定期會更好，雖然利率比三年、五年定期要低，但比活期存款利率更高。

投資者在存定期存款時，可以按照以下方式存款，提高資金使用效率和利息收益：

1、對比銀行存款利率

不同銀行之間的存款利率是不同的，一般小型或者民營銀行的存款利率會比大型國有銀行的存款利率高一點。建議選擇存款利率較高的銀行存款，提高利息收益。

2、階梯存款

將資金按照金額由小到大分成若干份，分別存入不同期限的定期存款。例如將10萬分成2萬、3萬、5萬，分別存入1年期、2年、3年期的定期存款，當1年和2年期的定期存款到期后，轉成3年期的，這樣兩年之后10萬元的三份資金都是3年期的定期存款。

3、十二存單法

每個月存入一筆期限為一年的定期存款，堅持12個月，從次年第一個月開始，每個月都會獲得相應的定期利息收入。并且，如果有急用，可以隨時支取存款，兼顧靈活性和收益性。

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