人到三十，就步入了而立之年，雖說現(xiàn)在不是每個人到了30都能事業(yè)有成，但大部分30歲的人群是已經(jīng)成家了的。

這些30歲左右的人，上有老下有小，很多人身上還背了貸款，正是身上的擔(dān)子最重的時候，如何應(yīng)對生活和工作中的挑戰(zhàn)，是一個很重要的課題。

今天我們就來談一談，30歲的生活究竟都有哪些風(fēng)險與挑戰(zhàn)，以及我們要如何做規(guī)劃才能在將來更加從容。

一、30歲的風(fēng)險和挑戰(zhàn)

處于而立之年的人，個體之間的情況各不相同：

事業(yè)方面，有些人正在高速發(fā)展，未來可期；有些人可能剛剛找到方向；還有些人已經(jīng)逐漸看到了自己的天花板；健康狀況方面，有些人的體檢報告已經(jīng)釋放出一些需要注意的信號；有些人依然身體強(qiáng)健，體型良好… …但一致的是，隨著消費習(xí)慣的升級和子女的成長，30歲的人家庭開銷必然會呈上升的趨勢。

很少有30歲的人能忍受20出頭剛畢業(yè)那種相對清貧的生活質(zhì)量，所以靠節(jié)衣縮食來度日是不靠譜的。然而無論是貸款還是教育支出，都會讓大家面臨較為緊張，甚至越來越緊張的現(xiàn)金流。

在這種情況下，利用有限的現(xiàn)金流做好規(guī)劃，應(yīng)對可能的風(fēng)險就變得十分重要。

30歲的人有哪些風(fēng)險呢？

1.大病風(fēng)險

到了這個年齡，已經(jīng)不是青蔥的年輕人了，得病的風(fēng)險與日俱增。

而30歲的人一般都是家里的頂梁柱，一旦不幸患病，治病是一筆錢，收入損失又是一筆，家庭經(jīng)濟(jì)情況會很快惡化，甚至難以為繼。

2.意外風(fēng)險

通勤路上、送孩子上下學(xué)途中… …生活中的意外無處不在而且難以預(yù)測。意外一旦發(fā)生，就有可能對家庭收入產(chǎn)生永久性的影響。

3.身故風(fēng)險

“你永遠(yuǎn)不知道明天和意外哪個先來”，這句話雖然現(xiàn)在被用得有些俗氣，但也有它的道理。

30歲的人如果不幸身故，除了白發(fā)人送黑發(fā)人以外，老無所養(yǎng)、幼無所依，更是令人難以接受。

二、如何進(jìn)行保險規(guī)劃才能轉(zhuǎn)嫁這些風(fēng)險？

上文已經(jīng)說了，這個年齡段的人現(xiàn)金流吃緊，所以必須把錢花在刀刃上，大家更應(yīng)該重視基礎(chǔ)保障和更高的性價比。

一般的規(guī)劃思路是，利用重疾險和百萬醫(yī)療險來應(yīng)對大病風(fēng)險；利用意外險來防范意外風(fēng)險；同時配置一份定期的高額壽險，保額要能夠覆蓋家庭債務(wù)和一段時間的家庭開支。

百萬醫(yī)療險能夠報銷免賠額之外的大病費用；

重疾險能夠提供一筆賠付，用于彌補(bǔ)暫時的工作損失；意外險能提供意外保障，避免損失過多；

壽險身故即賠，是愛和責(zé)任的體現(xiàn)，“站著是家庭保護(hù)傘，躺下是一堆人民幣”，說的就是壽險。

在配置過程中，這些小技巧可以緩解大家的交費壓力：

• 1.選擇定期的保險。同個險種，定期型一般比終身型便宜許多；

• 2.選擇消費型保險。返還型保險還的錢很有限但保費高出不少，可以暫不考慮；

• 3.夫妻互相投保帶有投保人豁免的重疾險。這樣如果一方發(fā)生輕疾，可以免交兩份保險的保費，而且保障依舊有效。

但要提醒大家的是，我們的目的并不是省保費，不是說便宜的就是好的，省錢只是一種手段，根據(jù)自己的情況量體裁衣地做好家庭保險規(guī)劃，才是我們最終的目的。

結(jié)語：

這些規(guī)劃并不能立竿見影地緩解生活的壓力，但至少，如果真到了那種不幸的時刻，它能為你提供一絲喘息的機(jī)會，并且感謝那個愿意為家庭未雨綢繆的自己。