在買保險(xiǎn)，拿到保險(xiǎn)合同的時(shí)候，你會(huì)不會(huì)也感到非常的無奈：

“這么厚一本合同，怎么看？”

“條款這么多，密密麻麻字，怎么看……”

“這些名詞是什么意思，看不懂……”

一般來說，買保險(xiǎn)的時(shí)候會(huì)更建議聯(lián)系保險(xiǎn)代理人或保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人，要求他們做保單梳理，幫助我們了解保險(xiǎn)合同。不過，作為消費(fèi)者，也還是應(yīng)當(dāng)自己做好一些功課，結(jié)合保險(xiǎn)代理人或保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的講解，也能更好地理解合同，買到符合自身需求的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

接下來，我們就來說一說如何解讀合同條款，應(yīng)該重點(diǎn)關(guān)注哪些內(nèi)容。

一：等待期

購買保險(xiǎn)，繳納保費(fèi)后，保險(xiǎn)合同生效，但這并不意味著第二天發(fā)生保險(xiǎn)事故，就一定可以獲賠。通常情況下，保險(xiǎn)是有等待期的限制的，即合同生效或復(fù)效后的一段時(shí)間。比如醫(yī)療保險(xiǎn)的等待期一般為30天-90天，重疾險(xiǎn)的等待期一般為90天-180天。

被保險(xiǎn)人在等待期內(nèi)因?yàn)榧膊〕鲭U(xiǎn)，保險(xiǎn)公司是不承擔(dān)理賠責(zé)任的。

不過，因?yàn)橐馔舛鴮?dǎo)致發(fā)生的保險(xiǎn)事故，通常沒有等待期的限制。

二：保險(xiǎn)責(zé)任

保險(xiǎn)責(zé)任是保險(xiǎn)合同條款的核心內(nèi)容，也是被保險(xiǎn)人可以享受的保險(xiǎn)保障，不同保險(xiǎn)險(xiǎn)種的保險(xiǎn)責(zé)任是不一樣的，此處以重疾險(xiǎn)為例進(jìn)行說明。

重疾險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任一般包括重疾、中癥、輕癥，優(yōu)質(zhì)的重疾險(xiǎn)則往往還提供了特疾額外賠、重疾多次賠、重度惡性腫瘤二次賠、心腦血管疾病額外賠等疾病。

在查看重疾險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任時(shí)，可以著重查看以下幾點(diǎn)內(nèi)容：

1. 是否包含常見疾病

重疾險(xiǎn)的疾病數(shù)量不是關(guān)鍵，重點(diǎn)要看是否包含常見疾病，例如原位癌、冠狀動(dòng)脈介入手術(shù)、慢性肝功能衰竭等，就屬于常見輕癥。

2. 疾病理賠規(guī)則

重疾險(xiǎn)會(huì)對(duì)每一種疾病的理賠標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行說明，寫入保險(xiǎn)合同。不同重疾險(xiǎn)的疾病理賠標(biāo)準(zhǔn)可能有所差異，以慢性肝功能衰竭為例，有的重疾險(xiǎn)要求持續(xù)180天才能賠，有的重疾險(xiǎn)則要求持續(xù)90天即可賠。此外，有的重疾險(xiǎn)還會(huì)將慢性肝功能衰竭作為中癥進(jìn)行賠付，不過大多是作為輕癥進(jìn)行理賠的。

3. 隱形分組

很多重疾險(xiǎn)都會(huì)有隱形分組，一般來說，隱形分組越多，則疾病多次賠付的概率也就越低。例如針對(duì)“微創(chuàng)顱腦手術(shù)”、“腦垂體瘤、腦囊腫、腦動(dòng)脈瘤及腦血管瘤”、“植入大腦內(nèi)分流器”和“腦室腹腔分流術(shù)”，有的重疾險(xiǎn)就只能賠付其中一種，這就屬于隱形分組。

三：責(zé)任免除

保險(xiǎn)合同中也會(huì)寫明責(zé)任免除條款，也就是保險(xiǎn)公司不承擔(dān)理賠責(zé)任的情況，這部分往往會(huì)用粗體表示。對(duì)于保險(xiǎn)公司來說，免責(zé)條款可以降低風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于被保險(xiǎn)人來說，免責(zé)條款自然是越少越好。

四：猶豫期

保險(xiǎn)猶豫期一般是簽收合同后的10天、15天或20天。在猶豫期內(nèi)退保，保險(xiǎn)公司可退已交保費(fèi)，這也是保險(xiǎn)公司給予投保人/被保險(xiǎn)人反悔的期限。

當(dāng)然，不同保險(xiǎn)險(xiǎn)種的條款有所差異，所以更建議咨詢專業(yè)的保險(xiǎn)代理人或保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人，對(duì)于自己不懂的條款細(xì)則，一定要仔細(xì)詢問清楚哦！

關(guān)于如何解讀合同條款就說到這里，希望對(duì)你有所幫助。