近來，很多用戶都在關(guān)注原研藥、進(jìn)口藥和進(jìn)口醫(yī)療器械的話題。

大抵背景是，隨著DRG/DIP醫(yī)保支付和藥品集采政策的持續(xù)推進(jìn)，大家個(gè)性化的藥品、醫(yī)療器械需求日益凸顯。數(shù)據(jù)顯示，截至2023年底，國家集采覆蓋435種藥品，其中國產(chǎn)仿制藥占比超96%，部分原研藥因未中標(biāo)或價(jià)格過高退出公立醫(yī)院采購目錄。以輝瑞阿奇霉素注射液為例，2024年前8個(gè)月院外銷售額高達(dá)4億元，有此類需求的患者大量轉(zhuǎn)向院外自費(fèi)購買。另一方面，在DRG/DIP控費(fèi)政策下，希望獲得更好醫(yī)療體驗(yàn)的患者也往往選擇院外購藥。

市場調(diào)研顯示，超70%的百萬醫(yī)療險(xiǎn)用戶已將“外購藥報(bào)銷”列為核心關(guān)注點(diǎn)。

為此，各類百萬醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品紛紛進(jìn)行了有針對(duì)性的迭代，慧擇近期定制推出的星相守百萬醫(yī)療保險(xiǎn)就是其中的佼佼者。今天我們就一起來看看星相守的外購藥品和醫(yī)療器械責(zé)任和市場現(xiàn)有產(chǎn)品藍(lán)醫(yī)保好醫(yī)好藥版的對(duì)比，我們先看條款，再看價(jià)格。

條款對(duì)比分析如下（基于deepseek）：

筆者輸入兩款產(chǎn)品條款后，提問如下：

請(qǐng)分析以上兩篇文章，對(duì)比一下文檔1中2.8.5關(guān)于住院期間外購藥品及外購醫(yī)療器械費(fèi)用醫(yī)療保險(xiǎn)金和文檔2中2.6.6關(guān)于外購藥品及外購醫(yī)療器械費(fèi)用醫(yī)療保險(xiǎn)金的描述，看相同點(diǎn)和差異點(diǎn)在哪里？同時(shí)，也對(duì)比一下文檔1中2.8.9關(guān)于惡性腫瘤特定藥品費(fèi)用醫(yī)療保險(xiǎn)金和文檔2中特定藥品費(fèi)用醫(yī)療保險(xiǎn)金的描述，看相同點(diǎn)和差異點(diǎn)在哪里？

Deepseek反饋如下：

（1）關(guān)于住院期間外購藥品及外購醫(yī)療器械費(fèi)用醫(yī)療保險(xiǎn)金

相同點(diǎn)：

1. 處方要求：均需由指定醫(yī)療機(jī)構(gòu)的專科醫(yī)生開具處方，且藥品/器械需為當(dāng)前治療必需。

2. 藥品/器械合法性：藥品需有國家藥監(jiān)局批準(zhǔn)文號(hào)或進(jìn)口注冊(cè)證書；醫(yī)療器械需有注冊(cè)證編號(hào)。

3. 排除范圍：均不包含義肢、輪椅、康復(fù)設(shè)備等舒適性/長期使用器械，以及中草藥和非緊急藥物。

4. 購買渠道：藥品需在保險(xiǎn)公司指定或認(rèn)可的藥店購買。

5. 賠付比例： 外購藥品及醫(yī)療器械費(fèi)用賠付比例均為100%（文檔1明確說明，文檔2未明確但默認(rèn)全額賠付）。

差異點(diǎn)：

（2）關(guān)于惡性腫瘤特定藥品費(fèi)用醫(yī)療保險(xiǎn)金

相同點(diǎn)：

1. 適應(yīng)癥要求：藥品需符合國家藥監(jiān)局批準(zhǔn)的說明書適應(yīng)癥及用法用量。

2. 處方審核 ：需經(jīng)?？漆t(yī)生開具處方，且需通過保險(xiǎn)公司審核（藍(lán)醫(yī)保需資格審核+合理性審核，星相守需處方審核）。

3. 購買渠道：藥品需在指定藥店購買，由保險(xiǎn)公司與藥店直接結(jié)算。

差異點(diǎn)：

核心差異：星相守在責(zé)任靈活性和擴(kuò)展覆蓋（如基因檢測、原位癌）上更具優(yōu)勢，而藍(lán)醫(yī)保通過家庭保單規(guī)則和特定藥品清單管理提供更結(jié)構(gòu)化的保障。

我們看到，對(duì)比條款，兩者除了部分表述外，基本責(zé)任趨向一致。

在惡性腫瘤特定藥品方面：星相守當(dāng)前提供了198種特定藥品，還包含3款獲批上市的CAR-T藥品，藍(lán)醫(yī)保好醫(yī)好藥版則提供了207種特定藥品。但在價(jià)格方面，以30歲男性，選擇免賠額1萬的計(jì)劃，星相守基礎(chǔ)責(zé)任+可選惡性腫瘤特定藥品費(fèi)用醫(yī)療保險(xiǎn)金責(zé)任，年交保費(fèi)僅需194元，對(duì)比藍(lán)醫(yī)保，在基礎(chǔ)百萬醫(yī)療保險(xiǎn)上享受同樣的外購藥品和醫(yī)療器械保障，價(jià)格便宜了近17%，為更多價(jià)格敏感型用戶配置保障提供了大大的便利。