近來，很多用戶都在關(guān)注原研藥、進(jìn)口藥和進(jìn)口醫(yī)療器械的話題。

大抵背景是，隨著DRG/DIP醫(yī)保支付和藥品集采政策的持續(xù)推進(jìn)，大家個性化的藥品、醫(yī)療器械需求日益凸顯。數(shù)據(jù)顯示，截至2023年底，國家集采覆蓋435種藥品，其中國產(chǎn)仿制藥占比超96%，部分原研藥因未中標(biāo)或價格過高退出公立醫(yī)院采購目錄。以輝瑞阿奇霉素注射液為例，2024年前8個月院外銷售額高達(dá)4億元，有此類需求的患者大量轉(zhuǎn)向院外自費(fèi)購買。另一方面，在DRG/DIP控費(fèi)政策下，希望獲得更好醫(yī)療體驗(yàn)的患者也往往選擇院外購藥。

市場調(diào)研顯示，超70%的百萬醫(yī)療險(xiǎn)用戶已將“外購藥報(bào)銷”列為核心關(guān)注點(diǎn)。

為此，各類百萬醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品紛紛進(jìn)行了有針對性的迭代，慧擇近期定制推出的星相守百萬醫(yī)療保險(xiǎn)就是其中的佼佼者。今天我們就一起來看看星相守的外購藥品和醫(yī)療器械的責(zé)任。

星相守的條款中，對外購藥品和醫(yī)療器械的責(zé)任描述主要體現(xiàn)在兩部分，一是住院期間外購藥品及外購醫(yī)療器械費(fèi)用醫(yī)療保險(xiǎn)金，二是惡性腫瘤特定藥品費(fèi)用醫(yī)療保險(xiǎn)金。

條款原文摘錄如下：

2.8.5住院期間外購藥品及外購醫(yī)療器械費(fèi)用醫(yī)療保險(xiǎn)金 

對于“2.8.1一般住院醫(yī)療保險(xiǎn)金”、“2.8.2輕中癥疾病住院醫(yī)療保險(xiǎn)金”和“2.8.3重大疾病住院醫(yī)療保險(xiǎn)金”責(zé)任，若本公司指定或認(rèn)可的醫(yī)療機(jī)構(gòu)?？漆t(yī)生38開具的當(dāng)前治療必需的藥品和醫(yī)療器械處方中所列藥品和醫(yī)療器械無法在本次住院醫(yī)院內(nèi)獲得，被保險(xiǎn)人可從院外購買藥品和醫(yī)療器械，同時滿足以下條件的，本公司分別在各項(xiàng)責(zé)任保險(xiǎn)金額下賠付：

（一）外購藥品和外購醫(yī)療器械處方是由本公司指定或認(rèn)可的醫(yī)療機(jī)構(gòu)?？漆t(yī)生開具的，且處方開具的藥品和醫(yī)療器械是被保險(xiǎn)人當(dāng)前治療醫(yī)學(xué)必需的；

（二）每次的處方藥品劑量不超過1個月；

（三）處方中所列明的藥品是在本公司認(rèn)可的藥店39購買的藥品；

（四）外購藥品與外購醫(yī)療器械費(fèi)用必須與國家藥品監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)的該藥品說明書或醫(yī)療器械說明書中所列明的適應(yīng)癥相符合；

（五）外購藥品需具有國家藥品監(jiān)督管理部門核發(fā)的藥品批準(zhǔn)文號或者進(jìn)口藥品注冊證書、醫(yī)藥產(chǎn)品注冊證書；外購醫(yī)療器械需具有國家藥品監(jiān)督管理部門核發(fā)的醫(yī)療器械注冊證編號。

本公司不承擔(dān)以下外購藥品及外購醫(yī)療器械費(fèi)用：

（一）外購醫(yī)療器械不包括義肢、輪椅、康復(fù)設(shè)備、按摩設(shè)備等需要長期使用或以舒適性、便利性為主要用途的設(shè)備的購買、租賃和置換費(fèi)用；

（二）外購藥品不包括本公司指定或認(rèn)可的醫(yī)療機(jī)構(gòu)基本用藥供應(yīng)目錄已有同類或相類似作用的能正常采購供應(yīng)的品種、中成藥和輔助性藥物等臨床非緊急、非必需的藥物；

（三）外購藥品不包括根據(jù)中醫(yī)藥方組合一種或多種中醫(yī)藥材進(jìn)行內(nèi)服或外用的中草藥藥品費(fèi)（包括但不限于中草藥飲片、中草藥顆粒和中草藥膏方等）。

住院期間外購藥品及外購醫(yī)療器械費(fèi)用醫(yī)療保險(xiǎn)金不包含國家藥品監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)且已在中國境內(nèi)上市的靶向藥物和免疫治療藥物，也不包含2.8.9所指的惡性腫瘤特定藥品。

2.8.9惡性腫瘤特定藥品費(fèi)用醫(yī)療保險(xiǎn)金

被保險(xiǎn)人在等待期后確診初次發(fā)生本合同所定義的“惡性腫瘤——輕度”、“惡性腫瘤——重度”或“原位癌”，對由此發(fā)生的醫(yī)學(xué)必需的、治療所罹患的“惡性腫瘤——輕度”、“惡性腫瘤——重度”或“原位癌”的且同時滿足以下條件的藥品費(fèi)用，本公司將按約定承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任：

（一）用于治療“惡性腫瘤——重度”、“惡性腫瘤——輕度”和“原位癌”的藥品處方是由本公司指定或認(rèn)可的醫(yī)療機(jī)構(gòu)?？漆t(yī)生開具的、被保險(xiǎn)人當(dāng)前治療醫(yī)學(xué)必需的藥品；

（二）每次的處方劑量不超過1個月；

（三）處方中所列明的藥品屬于本公司指定的藥品清單43中的藥品；

（四）處方中所列明的藥品是在本公司認(rèn)可的藥店購買的藥品。

我們看到，和藍(lán)醫(yī)保好醫(yī)好藥版一樣，星相守百萬醫(yī)療保險(xiǎn)也實(shí)現(xiàn)了不限疾病、全面放開外購藥品和器械，此外針對高發(fā)的惡性腫瘤提供了198種特定藥品，還包含3款獲批上市的CAR-T藥品，此外還向前延伸覆蓋了惡性腫瘤基因監(jiān)測費(fèi)用。像肺癌常見的可瑞達(dá)（默沙東）、泰圣奇（羅氏）等；乳腺癌常見的赫賽?。_氏）、赫塞萊（羅氏）等；多發(fā)性骨髓瘤治療的奕凱達(dá)（復(fù)星凱特）、倍諾達(dá)（藥明巨諾）等。全部都在保障范圍內(nèi)。

值得一提的是，以30歲男性，選擇免賠額1萬的計(jì)劃，星相守基礎(chǔ)責(zé)任+可選惡性腫瘤特定藥品費(fèi)用醫(yī)療保險(xiǎn)金責(zé)任，年交保費(fèi)僅需194元，對比藍(lán)醫(yī)保，在基礎(chǔ)百萬醫(yī)療保險(xiǎn)上享受同樣的外購藥品和醫(yī)療器械保障，價格便宜了近17%，為更多價格敏感型用戶配置保障提供了大大的便利。