生老病死，是人生不可避免的自然規(guī)律，而“病”，又無(wú)疑是其中最常見(jiàn)的挑戰(zhàn)。

小朋友抵抗力差，往醫(yī)院跑是常事；成年人壓力大，如果有不好的作息習(xí)慣，也容易埋下健康隱患；老年人更不用說(shuō)，年齡越大，生病概率越高。

在此背景下，疊加醫(yī)保DRG改革深化、院外特藥需求激增的現(xiàn)狀，百萬(wàn)醫(yī)療保險(xiǎn)成為家庭抵御大病風(fēng)險(xiǎn)的核心工具，小小投入就能報(bào)銷(xiāo)最高幾百萬(wàn)的住院醫(yī)療費(fèi)用，是防止家庭因病返貧的神器，建議能買(mǎi)的成員都買(mǎi)上。

在產(chǎn)品挑選時(shí)，建議大家可以重點(diǎn)關(guān)注下面這些內(nèi)容：

基礎(chǔ)保障：住院醫(yī)療、門(mén)診手術(shù)等基礎(chǔ)保障全不全？免責(zé)條款有哪些？

外購(gòu)藥：能保多少種藥？報(bào)銷(xiāo)條件如何？能跟著主險(xiǎn)一起續(xù)保嗎？

續(xù)保條件：百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的投保要求很?chē)?yán)格，建議挑選保證續(xù)保時(shí)間長(zhǎng)，而且續(xù)保穩(wěn)定性強(qiáng)的產(chǎn)品，避免未來(lái)因身體變差、年齡變大買(mǎi)不到。

為方便大家，我們從市面上 721 款醫(yī)療險(xiǎn)中篩選出了當(dāng)前保障優(yōu)秀，性?xún)r(jià)比高的產(chǎn)品供大家參考，如下：

1.星相守百萬(wàn)醫(yī)療保險(xiǎn)

星相守百萬(wàn)醫(yī)療保險(xiǎn)的基礎(chǔ)責(zé)任延續(xù)了市場(chǎng)上主流百萬(wàn)醫(yī)療的標(biāo)配：保證20年續(xù)保+一般醫(yī)療報(bào)銷(xiāo)+重大疾病醫(yī)療保險(xiǎn)，不管是住院門(mén)診、手術(shù)、買(mǎi)藥等等都可以報(bào)銷(xiāo)，最多高可報(bào)400萬(wàn)/年。除了基礎(chǔ)責(zé)任外，星相守長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)（20年保證續(xù)保）在免賠額、院外購(gòu)藥上做出了巨大創(chuàng)新，誠(chéng)意十足。首先，價(jià)格更便宜，對(duì)比市場(chǎng)其他高性?xún)r(jià)比百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，星相守僅基礎(chǔ)責(zé)任是同類(lèi)產(chǎn)品的8~9折。對(duì)比市場(chǎng)其它熱銷(xiāo)0免賠特需計(jì)劃百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，星相守的無(wú)醫(yī)保費(fèi)率也同樣具有優(yōu)勢(shì)，最低是同類(lèi)產(chǎn)品的4折。而且，家庭多人投保星相守能享更多優(yōu)惠，2人九五折，3人九折，4人及以上八五折。其次，支持0免賠，享多項(xiàng)免賠額遞減。星相守長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)（20年保證續(xù)保）支持0/1萬(wàn)/1.5萬(wàn)/2萬(wàn)免賠額可選，家庭單被保人共享免賠額。同時(shí)，如果上個(gè)保單年度無(wú)理賠，每個(gè)保單年度免賠額可下調(diào)1000元，最高累計(jì)可減5000元免賠額。不僅如此，如果前往保險(xiǎn)公司指定的機(jī)構(gòu)參與體檢項(xiàng)目，體檢費(fèi)用最高可抵扣下一保單年度1000元（計(jì)劃一普通版）/2000元（計(jì)劃二特需版）免賠額。

此外，院外購(gòu)藥無(wú)清單限制，貼合新趨勢(shì)。此次星相守長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)（20年保證續(xù)保）貼合醫(yī)改新趨勢(shì)，將院外藥械保障放在了基礎(chǔ)責(zé)任中，同樣保證20年續(xù)保，重點(diǎn)是無(wú)清單限制，只要客戶(hù)達(dá)到合同內(nèi)約定的理賠條件則可以100%賠付，簡(jiǎn)直不要太猛。然后，特需計(jì)劃也能保證20年續(xù)保。星相守不管是計(jì)劃一（普通版）還是計(jì)劃二（特需版），都是20年保證續(xù)保，充分滿(mǎn)足用戶(hù)對(duì)個(gè)性化品質(zhì)醫(yī)療的需求。還有，5大可選責(zé)任，隨心定制。除了上述基礎(chǔ)責(zé)任外，星相守還有4個(gè)同樣可以享受20年保證續(xù)保的可選責(zé)任，以及1個(gè)保證3年續(xù)保的門(mén)急診險(xiǎn)，將確定性給到每一位客戶(hù)。

2. 人保長(zhǎng)相安3號(hào)（免健告）百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)

針對(duì)非標(biāo)體人群的痛點(diǎn)，該產(chǎn)品開(kāi)創(chuàng)性免除健康告知，甲狀腺結(jié)節(jié)、乙肝等帶病人群可直接投保。提供600萬(wàn)總保額（社保內(nèi)外各300萬(wàn)），涵蓋質(zhì)子重離子、救護(hù)車(chē)費(fèi)用及異地轉(zhuǎn)診交通補(bǔ)貼。疾病津貼設(shè)計(jì)獨(dú)特，醫(yī)保內(nèi)自付超2萬(wàn)即可獲額外補(bǔ)償。

家庭投保最高享8折優(yōu)惠，105歲超長(zhǎng)投保年齡、無(wú)職業(yè)限制等特性，使其成為高齡老人、高風(fēng)險(xiǎn)職業(yè)者及健康異常人群的終極解決方案。

3. 太平洋藍(lán)醫(yī)保2025（好醫(yī)好藥版）

太平洋保險(xiǎn)升級(jí)推出的藍(lán)醫(yī)保2025，以“外購(gòu)藥械100%報(bào)銷(xiāo)”樹(shù)立行業(yè)標(biāo)桿。產(chǎn)品突破性地取消外購(gòu)藥品目錄限制，207種特藥（含127種進(jìn)口原研藥及3款CAR-T藥物）全額賠付，覆蓋院外購(gòu)藥全場(chǎng)景。其保證續(xù)保20年、免體檢投保至60歲的政策，疊加免賠額最低可降至5000元的設(shè)計(jì)，兼顧保障力度與性?xún)r(jià)比。

增值服務(wù)方面，提供120種重疾特需醫(yī)療、質(zhì)子重離子治療（覆蓋6家醫(yī)院）及就醫(yī)綠通等高端服務(wù)。家庭投?？上?5折優(yōu)惠，適合追求全面用藥保障、注重醫(yī)療服務(wù)品質(zhì)的中青年家庭。

4. 平安長(zhǎng)相安2號(hào)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)

平安健康險(xiǎn)推出的長(zhǎng)相安2號(hào)，主打“康復(fù)醫(yī)療+家庭共享”雙引擎。產(chǎn)品覆蓋9種指定疾病康復(fù)費(fèi)用（年報(bào)銷(xiāo)2萬(wàn)），惡性腫瘤特藥不限目錄并含基因檢測(cè)費(fèi)用。其免賠額政策行業(yè)領(lǐng)先，未理賠年度可降至5000元，且家庭投保共享免賠額與服務(wù)次數(shù)，大幅提高理賠概率。

創(chuàng)新性提供少兒門(mén)急診附加險(xiǎn)（報(bào)銷(xiāo)80%），投保年齡放寬至70歲，累計(jì)保額達(dá)800萬(wàn)元。增值服務(wù)包含不限疾病的就醫(yī)綠通和住院墊付，適合多子女家庭及關(guān)注特定疾病康復(fù)需求的人群。

5. 眾安尊享e生2025百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)

作為迭代28次的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)標(biāo)桿，尊享e生2025以“核保復(fù)議+民營(yíng)醫(yī)院覆蓋”突破傳統(tǒng)限制。產(chǎn)品支持結(jié)節(jié)等疾病核保復(fù)議（1-2年可轉(zhuǎn)標(biāo)體），特藥清單擴(kuò)展至312種（含6款CAR-T），并覆蓋102家指定民營(yíng)醫(yī)療機(jī)構(gòu)。其5年保費(fèi)鎖定機(jī)制使中老年保費(fèi)較同類(lèi)產(chǎn)品低50%，院外購(gòu)藥全面取消疾病、場(chǎng)景和清單限制。

獨(dú)特優(yōu)勢(shì)包括：慢病患者友好型設(shè)計(jì)，家庭版可附加父母專(zhuān)屬保障，適合健康異常人群、高頻次就醫(yī)用戶(hù)及需要靈活轉(zhuǎn)保的家庭。

6. 平安e生保2025百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)

平安人壽的e生保2025強(qiáng)化家庭健康管理功能，創(chuàng)新推出“家庭共享三重福利”：共享1萬(wàn)免賠額、共享5項(xiàng)就醫(yī)服務(wù)、最高85折家庭費(fèi)率。產(chǎn)品覆蓋212種腫瘤特藥（含5種CAR-T），新增院外特定疾病藥品責(zé)任（不限清單、5萬(wàn)保額），質(zhì)子重離子治療擴(kuò)展至6家定點(diǎn)醫(yī)院。

年度保額提升至400萬(wàn)，增值服務(wù)包含住院護(hù)工、國(guó)內(nèi)二診等實(shí)用項(xiàng)目，特別適合三代同堂的大家庭及需要特藥持續(xù)治療的重疾患者。

7. 人保金醫(yī)保2號(hào)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)

由中國(guó)人民保險(xiǎn)集團(tuán)推出的金醫(yī)保2號(hào)，以“保證續(xù)保20年”為核心優(yōu)勢(shì)，成為長(zhǎng)期醫(yī)療保障的首選。該產(chǎn)品覆蓋住院醫(yī)療、門(mén)診手術(shù)、特殊門(mén)診及住院前后門(mén)急診等基礎(chǔ)保障，重疾0免賠的設(shè)計(jì)顯著降低用戶(hù)負(fù)擔(dān)。其免賠額政策靈活，未出險(xiǎn)年度可逐年遞減至7000元，并創(chuàng)新性加入收入損失補(bǔ)償（最高1萬(wàn)/月），有效緩解因疾病導(dǎo)致的收入中斷問(wèn)題。

特色亮點(diǎn)包括：55歲以上無(wú)需體檢即可投保，支持附加小額住院醫(yī)療（0免賠、年報(bào)銷(xiāo)5000元），且特藥清單擴(kuò)展至163種，涵蓋3種CAR-T療法藥物。適合年齡跨度大（0-60歲）、注重長(zhǎng)期穩(wěn)定保障的家庭用戶(hù)，尤其適合中老年群體。

產(chǎn)品選擇建議

年輕健康群體：優(yōu)先考慮星相守百萬(wàn)醫(yī)療保險(xiǎn)，兼顧保障全面性與性?xún)r(jià)比

中老年及家庭用戶(hù)：看星相守、平安e生保的家庭共享功能更具優(yōu)勢(shì)

非標(biāo)體及慢性病人群：長(zhǎng)相安3號(hào)免健告版與尊享e生2025的核保復(fù)議機(jī)制為首選

高端醫(yī)療服務(wù)需求者：星相守的特需責(zé)任20年保證續(xù)保與平安系產(chǎn)品的特需醫(yī)療值得關(guān)注