國債逆回購,本質(zhì)上是一種短期貸款,具有風險很低、收益穩(wěn)定、流動性好,可選擇的期限較多的特點。
具體國債逆回購一萬元一天收益多少,需要根據(jù)利率計算,國債逆回購的收益=(資金×利率×實際占款天數(shù)/365)-(本金×傭金費率)。
近期可購買的國債逆回購利率情況如下(下圖截至中信證券APP):
國債逆回購的傭金是按比例收取,是根據(jù)國債回購的期限來設定的,一般標準如下:
一天期為成交金額的十萬分之一(0.001%);兩天期為成交金額的十萬分之二(0.002%);
三天期為成交金額的十萬分之三(0.003%);四天期為成交金額的十萬分之四(0.004%);
七天期為成交金額的十萬分之五(0.005%);十四天期為成交金額的萬分之一(0.01%);
二十八天期為成交金額的萬分之二(0.02%);九十一天期為成交金額的萬分之三(0.03%);
一百八十二天期為成交金額的萬分之三(0.03%)。
根據(jù)最新公布的放假安排,2025年元旦只放1月1日元旦當天,股市也只休市這一天,如果投資者想在元旦期間投資國債逆回購,增加實際計息天數(shù),可以參考以下幾種購買方案,并以1萬元本金為例,計算收益情況作為參考:
1、在12月30日(星期一)買入1天期國債逆回購,資金12月31日(星期二)可用,資金1月2日(星期四)可取,實際計息天數(shù)為12月31日——1月1日,按2天計息。
1萬元收益為:10000*2.0%*2/365-10000*0.002%=0.9元。1天收益為0.45元。
2、在12月30日(星期一)買入2天期國債逆回購,資金1月2日(星期四)可用,資金1月3日(星期五)可取,實際計息天數(shù)為12月31日——1月2日,按3天計息。
1萬元收益為:10000*1.94%*3/365-10000*0.003%=1.29元。1天收益為0.43元。
3、在12月30日(星期一)買入4天期國債逆回購,資金1月3日(星期五)可用,資金1月6日(星期一)可取,實際計息天數(shù)為12月31日——1月5日,按6天計息。
1萬元收益為:10000*2.1%*6/365-10000*0.004%=3.052元。1天收益為0.5元。
4、在12月31日(星期二)買入1天期國債逆回購,資金1月2日(星期四)可用,資金1月3日(星期五)可取,實際計息天數(shù)為12月31日——1月2日,按2天計息。
1萬元收益為:10000*2.0%*2/365-10000*0.002%=0.9元。1天收益為0.45元。
5、在12月31日(星期二)買入3天期國債逆回購,資金1月3日(星期五)可用,資金1月6日(星期一)可取,實際計息天數(shù)為12月31日——1月5日,按6天計息。
1萬元收益為:10000*2.1%*6/365-10000*0.004%=3.052元。1天收益為0.5元。
6、在12月31日(星期二)買入4天期國債逆回購,資金1月6日(星期一)可用,資金1月7日(星期二)可取,實際計息天數(shù)為12月31日——1月6日,按7天計息。
1萬元收益為:10000*2.01%*7/365-10000*0.004%=3.45元。1天收益為0.49元。
國債逆回購買入時機選擇:
1、國債逆回購收益率和市場的資金面有關,資金面越緊張,收益率就越高,一般來說在月末、年末時,市場上的資金需求量會較大,國債逆回購的收益率會比平時相對高一些。因此,月末、季末、半年末、年末等特殊時間點一般來說是不錯的介入時間點。
2、上午參與比下午參與可賺取的預期收益更高,收盤前有概率利率高一點。
3、避開周五和節(jié)假日前參與,法定節(jié)假日前的倒數(shù)第二個工作日最值得購買。
4、當市場利率上漲時,國債逆回購的收益率也會出現(xiàn)上漲的情況,反之,則可能會出現(xiàn)下跌的情況,因此,投資者也可以選擇在市場利率上漲的時候買入。
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