上周幫朋友處理任性貸逾期，發(fā)現(xiàn)罰息比本金還嚇人。今天手把手教你怎么避開這些坑，看完至少省下大幾千冤枉錢。

先說個(gè)反常識(shí)的：你以為提前還款能省錢？我表姐去年提前還了5萬，結(jié)果被收了兩千手續(xù)費(fèi)。后來打客服才知道，任性貸提前還款分兩種情況——如果是部分提前還，得收未還本金1%的手續(xù)費(fèi)；要是全額結(jié)清，可能觸發(fā)系統(tǒng)風(fēng)控，搞不好還要重新審核資質(zhì)。記??！每月1-5號(hào)是系統(tǒng)維護(hù)期，這時(shí)候千萬別點(diǎn)提前還款，我同事上個(gè)月卡在這個(gè)時(shí)間操作，錢扣了但系統(tǒng)沒記錄，白挨了三天催收電話。

重點(diǎn)來了！正常還款千萬別傻等自動(dòng)扣款。上周三我親自試過，下午5點(diǎn)前手動(dòng)還的當(dāng)天到賬，5點(diǎn)后還的就算次日。有個(gè)取巧的辦法：綁定蘇寧銀行的儲(chǔ)蓄卡，比綁定其他銀行快2小時(shí)到賬。特別是雙十一、618這些大促日，系統(tǒng)經(jīng)常卡單，我習(xí)慣提前兩天往卡里存1.1倍金額，防止余額不足。

逾期這事千萬別賭運(yùn)氣！官方說有三五天寬限期，但我查了今年4月最新的用戶協(xié)議，發(fā)現(xiàn)個(gè)隱藏條款：只有首期逾期的前3天免上征信，從第二期開始，逾期1小時(shí)就算違約。上個(gè)月有個(gè)粉絲逾期11天，本來3000本金，最后多還了487塊罰息。教你們個(gè)應(yīng)急辦法：要是真還不上了，馬上去APP里申請(qǐng)延期券，雖然要查征信報(bào)告，但能爭(zhēng)取15天緩沖期。

最后嘮叨句掏心窩的話：別被50萬額度迷了眼。我見過太多人剛開始批了20萬額度，結(jié)果半年后額度突然歸零。建議保持每月20%的額度使用率，按時(shí)還款千萬別分期——實(shí)測(cè)分12期比不分期要多還28%利息。要是覺得任性貸不合適，可以看看洋錢罐（最高20萬，最快5分鐘到賬）或者小橙借款（新人首期免息），具體對(duì)比表格我放在文末了。