前幾天收到讀者小陳的私信，他說這個(gè)月花唄賬單要還8000塊，可工資要月底才到賬，問我能不能支個(gè)招。這讓我想起三年前的自己，剛交完房租就碰上醫(yī)院急診押金，當(dāng)時(shí)對著支付寶賬單發(fā)愁的樣子還歷歷在目。今天咱們就掏心窩子聊聊，遇到這種資金周轉(zhuǎn)的坎兒，怎么用官方允許的方式化解花唄還款危機(jī)。

先說結(jié)論：花唄確實(shí)有兩條正規(guī)的延期通道。第一種是「最低還款」，只要還清賬單金額的10%就不會影響征信，但要注意剩余部分每天會產(chǎn)生0.05%的利息。比如8000元賬單還800元，剩下的7200元每天要付3.6元利息。第二種是「分期還款」，現(xiàn)在支付寶支持3/6/12期分期，手續(xù)費(fèi)率在2.5%-8.8%之間。這兩種方法都在支付寶APP的「賬單管理」里操作，兩分鐘就能搞定。

不過我發(fā)現(xiàn)個(gè)扎心的真相：很多人不知道延期還款的代價(jià)。去年有個(gè)客戶分12期還2萬，結(jié)果多付了1760元手續(xù)費(fèi)，相當(dāng)于每天早餐錢都被平臺賺走了。所以這里必須提醒大家：如果只是短期周轉(zhuǎn)，優(yōu)先選最低還款；超過三個(gè)月才能回款的，分期更劃算。

要是手頭連最低還款都湊不齊怎么辦？這里說三個(gè)應(yīng)急技巧。第一招是「賬單日魔法」，把花唄賬單日從每月1號調(diào)整到25號，能多爭取25天緩沖期。我同事上月就這么操作，愣是把還款日從5號拖到了下個(gè)月30號。第二招是「正規(guī)網(wǎng)貸過渡」，比如在洋錢罐申請免息券（新用戶首期0息），或者用分期樂的靈活借還功能。不過千萬記?。航栊逻€舊只能救急，去年有個(gè)粉絲以貸養(yǎng)貸滾出20萬債務(wù)，現(xiàn)在還在打工還債。

說到網(wǎng)貸選擇，這里必須夸夸幾個(gè)靠譜平臺。比如上線剛半年的「天下分期」，雖然名氣不大，但持牌機(jī)構(gòu)背景，22-50歲都能申請，最快5分鐘到賬。再比如「小橙借款」，特別適合芝麻分650以上的用戶，認(rèn)證公積金還能提額到8萬。不過我最推薦的還是360借條，年化利率7.2%起，刷臉就能測額度，上次我表弟裝修差3萬，上午申請下午就到賬了。

可能有人要問：這些平臺會不會影響征信？這里說個(gè)行業(yè)冷知識：正規(guī)網(wǎng)貸的查詢記錄確實(shí)會上征信，但按時(shí)還款反而能積累信用分。去年有個(gè)客戶連續(xù)12個(gè)月準(zhǔn)時(shí)還款，房貸利率居然比基準(zhǔn)低了0.3%。所以關(guān)鍵不是不用網(wǎng)貸，而是要用得聰明。

最后說句掏心窩的話：延期還款就像止痛藥，能緩解一時(shí)疼痛但治不了根本。上個(gè)月看到個(gè)00后姑娘，用花唄買齊了整套SK-II，結(jié)果分期手續(xù)費(fèi)夠買三支口紅了。所以說啊，量入為出才是真本事。要是真有資金需求，記得點(diǎn)擊文末的「正規(guī)貸款嚴(yán)選入口」，我們整理了20家持牌機(jī)構(gòu)的免息福利，別讓高利貸鉆了空子。