上個(gè)月我?guī)屯吕蠌埳暾?qǐng)郵薪貸，整個(gè)過程就像坐過山車。這個(gè)五大行旗下的明星信用貸，明明宣傳"極速放款"，結(jié)果他差點(diǎn)因?yàn)橐粋€(gè)細(xì)節(jié)耽誤買房首付。今天咱們就嘮嘮郵薪貸的真實(shí)放款流程，順便分享幾個(gè)我親測(cè)有效的加速技巧，最后再揭秘幾個(gè)比郵薪貸更快的正規(guī)網(wǎng)貸替代方案。

先說重點(diǎn)：郵薪貸從申請(qǐng)到放款正常需要3-7個(gè)工作日。但注意這個(gè)時(shí)間不是固定的！我見過最快的當(dāng)天到賬案例，也見過拖了半個(gè)月的慘痛教訓(xùn)。關(guān)鍵要看申請(qǐng)人的配合程度——就像上周我表妹申請(qǐng)時(shí)，因?yàn)楣べY流水截圖少蓋了個(gè)章，生生多等了3天。

郵薪貸的放款流程分五步走：線上申請(qǐng)→人工審核→電話核實(shí)→簽約確認(rèn)→放款到賬。這里有個(gè)容易踩的坑：很多人在APP提交完資料就覺得萬事大吉了。其實(shí)人工審核階段最耗時(shí)，建議工作日上午10點(diǎn)前提交申請(qǐng)，這樣當(dāng)天就能進(jìn)入審核隊(duì)列。我有次周五下午申請(qǐng)，結(jié)果等到周一才有人處理。

說到替代方案，最近有個(gè)新發(fā)現(xiàn)。上個(gè)月幫客戶緊急周轉(zhuǎn)，試用了小橙借款，沒想到從申請(qǐng)到到賬只用了2小時(shí)。這個(gè)平臺(tái)可能很多人沒聽過，但它是持牌機(jī)構(gòu)中原消費(fèi)金融的產(chǎn)品，年化利率7.2%起，22-50周歲都能申請(qǐng)。特別適合急需用錢又不想跑銀行的朋友，直接在應(yīng)用商店下個(gè)APP就能操作。

不過要提醒各位，網(wǎng)貸雖快也不能亂用。我去年遇到個(gè)客戶，同時(shí)在5個(gè)平臺(tái)借款，結(jié)果征信查詢次數(shù)超標(biāo)，后來連房貸都批不下來。這里教大家個(gè)絕招：在希財(cái)網(wǎng)的貸款嚴(yán)選入口，可以一次性比對(duì)20多家正規(guī)平臺(tái)的利率和額度，還能智能匹配最適合你的方案，省得自己到處查。

說到這想起個(gè)真實(shí)案例。我鄰居王姐年初裝修差5萬塊，本來打算申請(qǐng)郵薪貸，結(jié)果發(fā)現(xiàn)她單位不在白名單里。后來我建議她試試借錢唄，這個(gè)平臺(tái)對(duì)自由職業(yè)者很友好，只要有支付寶650分以上就能申請(qǐng)。結(jié)果她當(dāng)天就拿到了4.8萬額度，年利率才9.8%，比信用卡分期劃算多了。

最后嘮叨幾句掏心窩的話。我在這行干了7年，見過太多病急亂投醫(yī)的借款人。記住兩個(gè)原則：一是優(yōu)先選持牌機(jī)構(gòu)，二是看清合同條款。像洋錢罐、度小滿這些老牌平臺(tái)，雖然利息不是最低，但起碼不會(huì)玩套路。最近發(fā)現(xiàn)天下分期這個(gè)新平臺(tái)也不錯(cuò)，專門做3-12期小額貸款，審批速度特別快，適合臨時(shí)救急。

（急用錢的朋友可以直接拉到文末，我整理了10家當(dāng)天放款的正規(guī)平臺(tái)名單。不過看完記得回來，后面還有更重要的避坑指南?。?

其實(shí)貸款就像談戀愛，合適最重要。郵薪貸雖然靠譜，但要求穩(wěn)定工作+社保公積金，很多靈活就業(yè)者根本夠不著門檻。這時(shí)候不妨考慮分期樂這樣的消費(fèi)金融平臺(tái)，只要有淘寶消費(fèi)記錄就能申請(qǐng)，學(xué)生黨千萬別碰??！說到這真是痛心，去年有個(gè)大學(xué)生借校園貸差點(diǎn)退學(xué)，大家引以為戒。