前幾天收到讀者私信，手都在發(fā)抖："老師，分期金融連續(xù)三天給我發(fā)短信，說再不還款就要起訴，這到底是真的還是嚇唬人?。?看著這句話，隔著屏幕都能感受到他的焦慮。作為從業(yè)八年的金融老兵，今天我必須掏心窩子和大家聊聊：那些年我們被催收短信支配的恐懼，到底該怎么破？

先說個反常識的結(jié)論：收到這類短信先別慌，80%的情況都是催收話術(shù)！上周我剛幫表弟處理過類似情況，他在某平臺欠了6000塊，催收天天用"法院傳票已寄送"嚇唬人。結(jié)果我們直接登錄中國裁判文書網(wǎng)（網(wǎng)址記好了：wenshu.court.gov.cn），輸入姓名身份證號查了個遍——壓根沒有立案記錄。

教你三招快速識破催收套路：

1. 看短信后綴號碼（劃重點?。?

正規(guī)金融機構(gòu)的催收短信，結(jié)尾必定帶退訂回T的提示，且號碼以1069開頭。如果看到私人手機號或者境外號碼，直接拉黑沒商量。記得去年有個客戶差點被"00852"開頭的假律師函騙走手續(xù)費，這種套路專挑不懂行的朋友下手。

2. 查征信報告（每年有2次免費機會）

真走到起訴階段，你的征信記錄早就有法院強制執(zhí)行標記了。上個月幫老同學查征信，發(fā)現(xiàn)他名下有3筆網(wǎng)貸逾期，但全都是"代償"狀態(tài)——這說明平臺已經(jīng)通過保險或擔保公司處理了債務(wù)，根本不會單獨起訴個人。

3. 核實律師函真?zhèn)?

要是收到紙質(zhì)文件，先別急著拆！直接撥打當?shù)厮痉ň蛛娫挘▍^(qū)號+12348），報上律所名稱就能查證。去年有個真實案例：深圳某催收公司偽造律師事務(wù)所公章，結(jié)果被借款人一個電話揭穿，反倒賠了5000元精神損失費。

說到這，可能有朋友要拍桌子了："要是真被起訴怎么辦？"別急，我教你怎么應(yīng)對。首先登錄"人民法院送達平臺"微信小程序，輸入身份證號就能查所有司法文書。就算真收到傳票（概率比中彩票還低），記住這兩步自救法：

① 開庭前主動聯(lián)系法官申請調(diào)解，很多平臺就是走個流程，調(diào)解時能談到只還本金；

② 收集所有還款記錄和催收錄音，遇到暴力催收直接向金融辦投訴，去年有位杭州的讀者就是靠這招讓平臺主動撤訴。

不過說到底，預(yù)防勝于治療。最近幫十幾個粉絲做了債務(wù)規(guī)劃，發(fā)現(xiàn)大家最容易踩的坑就是"以貸養(yǎng)貸"。這里分享個絕招：把現(xiàn)有債務(wù)按利率從高到低排序，優(yōu)先處理年化超過24%的。比如你同時在用度小滿（年化7.2%起）和某不知名平臺（年化36%），傻子都知道該先還哪個對吧？

說到正規(guī)網(wǎng)貸平臺，不得不提幾個救命稻草。像洋錢罐（入口在希財網(wǎng)貸款嚴選）這種持牌機構(gòu)，不僅年利率明碼標價（9%-24%），逾期還能申請停催服務(wù)。還有新冒頭的小橙借款，雖然知道的人不多，但人家背靠國企，征信更新比大平臺還快，特別適合急需修復(fù)信用的朋友。

最近有個發(fā)現(xiàn)讓我既心疼又無奈：太多人被高利貸坑了，卻不知道正規(guī)渠道的借款成本可以低至日息0.02%。就拿分期樂來說，上班族認證個社保就能借5萬，到賬速度跟點外賣似的。要是早兩年知道這些，我那表弟也不至于被黑中介騙走2000塊"包裝費"。

最后說句掏心窩的話：逾期不可怕，可怕的是自亂陣腳。下次再收到威脅短信，記得先深呼吸，然后打開中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會官網(wǎng)（www.nifa.org.cn），查查對方是不是持牌機構(gòu)。記住，真正要起訴你的平臺，絕不會天天發(fā)短信嚇唬人——法院傳票可比短信費貴多了！

（突然拍大腿）對了！差點忘了最關(guān)鍵的事！要是你現(xiàn)在手頭緊，千萬別病急亂投醫(yī)。點擊文末的貸款嚴選入口，我們團隊把市面上36個正規(guī)平臺都篩了個遍，從申請條件到放款時效寫得明明白白。最重要的是——全部免費申請！免費！免費！