哎，今天想掏心窩子地跟大家聊聊一個(gè)很多朋友既關(guān)心又有點(diǎn)小“怕怕”的話題——網(wǎng)貸上征信！上周我家表哥裝修，急缺3萬(wàn)塊，二話不說就點(diǎn)了手機(jī)里好幾個(gè)“秒下款”的廣告按鈕，結(jié)果后來發(fā)現(xiàn)好幾家都查了征信，現(xiàn)在正愁著申請(qǐng)銀行消費(fèi)貸會(huì)不會(huì)被查“花”了呢。這經(jīng)歷真的讓我心里一咯噔：有多少人其實(shí)完全不清楚自己點(diǎn)“立即申請(qǐng)”的那一刻，后臺(tái)默默發(fā)生了啥？真不是嚇唬人，現(xiàn)在絕大多數(shù)正規(guī)、能用的網(wǎng)貸，基本都接入征信系統(tǒng)了。今天就給大家來個(gè)大起底，盤點(diǎn)市面上那些實(shí)實(shí)在在上征信的正規(guī)網(wǎng)貸平臺(tái)，順便聊聊怎么避開那些不必要的征信查詢、讓咱們的申請(qǐng)順順利利的竅門。

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“征信”這東西，看不見摸不著，可關(guān)鍵時(shí)刻真能“卡”住你！以前很多人覺得網(wǎng)貸是“偷偷借”，征信“查不到”。拜托，老黃歷翻篇啦！根據(jù)中國(guó)人民銀行征信中心的要求，合法合規(guī)開展業(yè)務(wù)的貸款機(jī)構(gòu)（包括網(wǎng)貸），為了管控風(fēng)險(xiǎn)、打擊“老賴”，早就普遍接入央行征信系統(tǒng)了。簡(jiǎn)單說，你申請(qǐng)時(shí)點(diǎn)的“同意查詢征信”按鈕，就是讓你這份貸款記錄可能“留檔”的通行證。別小看這記錄，好的話積累信用財(cái)富，弄“花”了或者有污點(diǎn)，未來房貸車貸甚至某些大廠工作都可能有影響！

咱們選網(wǎng)貸，先得弄明白“上征信”分哪幾種情況：

1. 申請(qǐng)查征信（硬查詢）： 你點(diǎn)“申請(qǐng)”那一刻，平臺(tái)會(huì)拉你一份征信報(bào)告看看你信用記錄咋樣。這個(gè)動(dòng)作本身就會(huì)在征信里留下查詢記錄！查太多？銀行風(fēng)控一看，喲，這么急著借錢？可能覺得你“高風(fēng)險(xiǎn)”！

2. 貸款記錄上征信： 如果你成功借到錢了，這筆借款的詳細(xì)信息（哪家機(jī)構(gòu)、金額、放款時(shí)間、還款狀態(tài)、有沒有逾期等）定期（通常是還款日后）會(huì)上報(bào)給央行征信中心，在你的報(bào)告里占一條“業(yè)務(wù)記錄”。

所以，怕的不是“上征信”，而是“亂點(diǎn)亂查”和“逾期不還”！ 這也是咱們今天重點(diǎn)要防范的。接下去我盤點(diǎn)15家主流和部分新興的正規(guī)網(wǎng)貸，幫你快速判斷哪些平臺(tái)會(huì)“動(dòng)”你的征信報(bào)告。重點(diǎn)記?。核薪尤胝餍畔到y(tǒng)的正規(guī)網(wǎng)貸平臺(tái)，在你點(diǎn)申請(qǐng)、特別是第一次點(diǎn)開額度（授信環(huán)節(jié)）時(shí)，幾乎必定會(huì)查你的征信！差別在于后續(xù)記錄上報(bào)頻率和時(shí)間。（小聲嘀咕：其實(shí)我挺理解監(jiān)管的，聯(lián)網(wǎng)征信確實(shí)是保護(hù)好用戶、淘汰壞平臺(tái)的好辦法。）

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【精選15家上征信的正規(guī)網(wǎng)貸平臺(tái)盤點(diǎn)】 *（順序不按偏好，講清楚特點(diǎn)最重要）*

1. 度小滿（百度旗下）： 絕對(duì)接入征信系統(tǒng)的大牌。申請(qǐng)必查征信！額度和利率根據(jù)信用評(píng)分來，放款超快（官方說最快60秒）。適合需要大平臺(tái)、信得過品牌的。（申請(qǐng)入口：度小滿金融APP/官網(wǎng)）

* *額度*：最高20萬(wàn)

* *年化利率*：7.2%起（公開信息，具體看個(gè)人資質(zhì)）

* *年齡*：18-55歲

* *條件*：信用良好，有穩(wěn)定收入。

* *放款速度*：快！符合條件基本秒批秒到。

2. 360借條（360數(shù)科）： 又一個(gè)響當(dāng)當(dāng)?shù)拿?，接入征信系統(tǒng)毫無疑問。查征信！上借款記錄！界面簡(jiǎn)單直接是他們特點(diǎn)，但提醒一句：別因?yàn)樗胺奖恪本头磸?fù)測(cè)試額度，每一次點(diǎn)都可能查一次征信?。ㄉ暾?qǐng)入口：360借條APP/官網(wǎng)）

* *額度*：最高20萬(wàn)

* *年化利率*：以頁(yè)面展示為準(zhǔn)（區(qū)間比較寬，資質(zhì)差的可能高）

* *年齡*：18-55歲

* *放款速度*：資質(zhì)OK的快。

3. 洋錢罐（瓴岳旗下）： 深耕多年的正規(guī)軍，接入征信系統(tǒng)妥妥的。審批時(shí)一定查征信！放款后上報(bào)記錄。額度給的比較靈活，下款口碑在圈內(nèi)用戶里還算穩(wěn)定。在多個(gè)論壇里見過網(wǎng)友討論它家的批核率還不錯(cuò)，尤其是額度利用率和還款良好的用戶，二次申請(qǐng)容易提額。（申請(qǐng)入口：洋錢罐APP/希財(cái)網(wǎng)合作鏈接）

* *額度*：最高5萬(wàn)（一般幾千到幾萬(wàn)）

* *年化利率*：18%-24%（需以合同為準(zhǔn)）

* *年齡*：22-50歲

* *條件*：有常用信用卡/支付寶/微信流水記錄更好。

* *放款速度*：通常當(dāng)天能到。

4. 分期樂（樂信）： 年輕群體里用的挺多，早期主打分期消費(fèi)場(chǎng)景，現(xiàn)在也有現(xiàn)金貸，深度接入征信系統(tǒng)。申請(qǐng)肯定查征信并上報(bào)借款記錄。（申請(qǐng)入口：分期樂APP）

* *額度*：消費(fèi)額度+現(xiàn)金額度

* *年化利率*：根據(jù)產(chǎn)品、期限不同。

* *年齡*：18-40歲（偏年輕用戶）

5. 借錢唄（新大陸旗下）： 后臺(tái)實(shí)力還行（新大陸是上市公司），屬于接入征信系統(tǒng)的產(chǎn)品。審批查征信是常規(guī)操作。部分用戶反饋在小金額（幾千塊）范圍內(nèi)批核相對(duì)利索。（申請(qǐng)入口：借錢唄APP/部分貸款超市有入口）

* *額度*：最高20萬(wàn)

* *年化利率*：以申請(qǐng)頁(yè)面為準(zhǔn)。

* *年齡*：22歲+（學(xué)生禁入）

6. 天下分期： 名字挺大氣的，是接入征信系統(tǒng)的正規(guī)平臺(tái)（記得查它的運(yùn)營(yíng)公司背景）。額度中等，利率市場(chǎng)正常水平。（申請(qǐng)入口：天下分期APP/公眾號(hào)等官方渠道）

* *特點(diǎn)*：有些結(jié)合特定場(chǎng)景（非單純現(xiàn)金貸）。

7. 小橙借款（新橙合作/近期產(chǎn)品）： 留意到一些社區(qū)用戶在分享這個(gè)較新的產(chǎn)品（提醒：一定要認(rèn)準(zhǔn)官方入口！謹(jǐn)防山寨?。瑩?jù)稱也是接入征信系統(tǒng)的正規(guī)產(chǎn)品。額度定位偏中小額應(yīng)急，部分用戶提到審批速度尚可。（申請(qǐng)入口：需通過官方APP或合作平臺(tái)導(dǎo)流）

* *額度*：幾千到幾萬(wàn)不等。

* *強(qiáng)調(diào)*：新平臺(tái)更需要確認(rèn)資質(zhì)（持牌、官網(wǎng)、APP）。千萬(wàn)查清楚再申請(qǐng)，別點(diǎn)不知名鏈接！

8. 安信花： 深圳市中安信業(yè)旗下的貸款產(chǎn)品，正規(guī)持牌機(jī)構(gòu)，必然接入征信系統(tǒng)。審批查征信并上報(bào)記錄。額度范圍較大。（申請(qǐng)入口：安信花APP）

* *額度*：最高20萬(wàn)。

* *利率*：合規(guī)范圍內(nèi)浮動(dòng)。

9. 隨星借（天星金融）： 小米旗下的，深度接入征信系統(tǒng)。審批時(shí)查征信是一定的！有穩(wěn)定信用歷史的用戶容易拿到還不錯(cuò)利率。（申請(qǐng)入口：小米隨星借APP/小米手機(jī)自帶錢包）

10. 招聯(lián)好期貸（招行+聯(lián)通）： 銀行系背景（招商銀行旗下），必須接入征信系統(tǒng)！審核最規(guī)范，利率可能相對(duì)有優(yōu)勢(shì)，但對(duì)征信要求也更高一點(diǎn)。（申請(qǐng)入口：招聯(lián)金融APP）

* *特點(diǎn)*：非?？粗匦庞糜涗浐蜌v史。征信太花或小瑕疵可能被拒。

11. 易借速貸（無錫錫商銀行）： 背靠銀行資金，正規(guī)接入征信系統(tǒng)。查征信、上記錄。（申請(qǐng)入口：易借速貸APP）

* *特點(diǎn)*：銀行背景產(chǎn)品，流程較規(guī)范。

12. 我來數(shù)科： 早年叫“我來貸”，香港WeLab集團(tuán)旗下，在中國(guó)大陸運(yùn)營(yíng)多年且合規(guī)，毫無疑問接入征信系統(tǒng)。審批查征信、記錄上報(bào)是標(biāo)準(zhǔn)動(dòng)作。（申請(qǐng)入口：我來數(shù)科APP）

* *額度*：幾千到20萬(wàn)。

* *用戶反饋*：部分用戶反映審批有一定門檻，但通過后體驗(yàn)還行。

13. 拍拍貸借款（信也科技）： P2P轉(zhuǎn)型后的正規(guī)助貸平臺(tái)，主要連接持牌金融機(jī)構(gòu)，資金方會(huì)上征信系統(tǒng)！申請(qǐng)時(shí)最終放款方的金融機(jī)構(gòu)必然查征信并上報(bào)記錄。（申請(qǐng)入口：拍拍貸借款A(yù)PP）

* *提醒*：平臺(tái)自己不直接放款，對(duì)接資金方放款上征信。

14. 融360助貸： 本身是貸款導(dǎo)流平臺(tái)。注意！通過融360申請(qǐng)貸款，它會(huì)把你資料推薦給多個(gè)合作的放貸機(jī)構(gòu)（這些機(jī)構(gòu)都是接入征信系統(tǒng)的正規(guī)軍?。?。你點(diǎn)一次“申請(qǐng)”，可能引來好幾家金融機(jī)構(gòu)同時(shí)查你征信！這個(gè)“硬查詢”殺傷力巨大！用它一定要慎重選擇特定產(chǎn)品，別盲目廣撒網(wǎng)！（說到這忍不住吐槽：好多征信花了的朋友都栽在這上面?。?/p>

15. 京東金條： 京東金融核心信貸產(chǎn)品，深度接入征信系統(tǒng)。和白條不同，金條借錢是純現(xiàn)金貸性質(zhì)，審批必查征信！借款記錄必上報(bào)！利率和額度非常依賴用戶在京東體系的數(shù)據(jù)（購(gòu)物、支付、理財(cái)?shù)龋?。（申?qǐng)入口：京東金融APP/京東APP） *額度：根據(jù)京東活躍度和信用分動(dòng)態(tài)調(diào)整。*

*（重要補(bǔ)充：所有持牌消費(fèi)金融公司提供的貸款產(chǎn)品，均100%接入征信系統(tǒng)?。?

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看完上面這些，是不是感覺“觸網(wǎng)必查征信”是真事兒了？別慌！ “上征信”不等于“壞事”。咱們的目標(biāo)是在需要時(shí)聰明地借錢、避免踩坑！

敲黑板！提高貸款申請(qǐng)通過率的核心技巧（親測(cè)靠譜）：

1. 別當(dāng)“查詢狂魔”！控制申請(qǐng)頻率！ 上面提到最多的痛點(diǎn)！一個(gè)月內(nèi)別申請(qǐng)超過2家貸款（包括信用卡、部分大平臺(tái)查額度的點(diǎn)一次就算一次）。硬查詢（貸前審批）記錄過多是貸款被拒的頭號(hào)殺手！選準(zhǔn)1-2家最適合你當(dāng)前資質(zhì)的平臺(tái)（比如大平臺(tái)試一家，新興或通過率口碑好的試一家），集中火力申請(qǐng)。像“融360”、“某360”這類綜合平臺(tái)要特別小心！你以為只點(diǎn)一次，后臺(tái)可能送你N個(gè)“查詢大禮包”，毀征信于無形！慘痛教訓(xùn)太多了。

2. 知己知彼：全面評(píng)估自己再動(dòng)手！ 申請(qǐng)前，自己心里先有個(gè)譜：

* 征信報(bào)告啥樣？（強(qiáng)烈建議每年自查1-2次央行征信報(bào)告，別等貸款被拒了再看！了解自己的不良記錄、負(fù)債情況）

* 最近半年查詢多不多？（如果花得不行，建議冷靜至少3-6個(gè)月別點(diǎn)新的貸款申請(qǐng)?。?/p>

* 負(fù)債高不高？（信用卡都用爆了？其他網(wǎng)貸還有好幾萬(wàn)沒還？）

* 收入穩(wěn)不穩(wěn)？（工作跳槽太勤也可能是個(gè)小減分項(xiàng)）

3. 資料要真！要全！一致性要高！ 填手機(jī)號(hào)、身份證、單位地址、工作信息...必須真實(shí)且和征信報(bào)告里留存的你常用信息高度一致！哪怕?lián)Q工作了，填新單位也要有真實(shí)的社保公積金能支撐。虛假信息等于自動(dòng)放棄！

4. 養(yǎng)流水、攢信用：功夫在平時(shí)！ 按時(shí)還款（水電煤、信用卡、花唄、其他貸款）是基本！用銀行卡發(fā)工資、正常借記卡流水都有助于證明你的穩(wěn)定性。常用京東就多用白條金條（按時(shí)還）、常用支付寶就保持花唄借唄良好記錄。信用分（微信支付分、芝麻信用、京東小白信用）不是擺設(shè)，關(guān)鍵時(shí)刻有輔助評(píng)價(jià)作用。這些良好習(xí)慣會(huì)慢慢改善你在金融機(jī)構(gòu)眼中的“畫像”！

5. 瞄準(zhǔn)時(shí)機(jī)：征信“淡季”和平臺(tái)“上新期”可能有驚喜！ 比如剛換完工作半年并穩(wěn)定了、大項(xiàng)目獎(jiǎng)金到賬了、剛還清一筆大額負(fù)債時(shí)、征信報(bào)告經(jīng)過幾個(gè)月“空窗期”養(yǎng)得不錯(cuò)了，這時(shí)申請(qǐng)成功率更高。另外，有時(shí)新平臺(tái)上線初期為了推廣，或者某些大平臺(tái)在特定月份（比如年底沖刺、年中促銷），可能會(huì)適度放寬審核標(biāo)準(zhǔn)或發(fā)放免息券、提額包等福利。（這就是所謂的“行情窗口期”）不過這條不能強(qiáng)求，把基本功做好（1-4條）才是王道。

最后一點(diǎn)大實(shí)話（帶點(diǎn)情緒）： 每次看到因?yàn)椴欢餍?，瞎點(diǎn)一通導(dǎo)致貸款被拒、還背上無數(shù)硬查詢記錄的朋友，我都又急又氣！急的是明明可以避免的彎路他偏走了，氣的是那些為了推廣不顧用戶征信成本的廣告套路！借錢這件事，真得“長(zhǎng)點(diǎn)心眼”！

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如果你真的著急用錢，又擔(dān)心自己征信情況復(fù)雜怕被拒，不妨來希財(cái)網(wǎng)的【正規(guī)貸款嚴(yán)選入口】看看。我們這里對(duì)接的都是文中提到的那種接入征信的正規(guī)平臺(tái)（如洋錢罐、分期樂、360借條、度小滿、京東金條等正規(guī)軍），也包括部分合作資源多、審批相對(duì)有彈性的新興正規(guī)機(jī)構(gòu)（比如前面提到的“小橙借款”這類靠譜新興產(chǎn)品）。重點(diǎn)是：從這里一次申請(qǐng)，智能匹配最高效！系統(tǒng)能根據(jù)你填的基本信息幫你篩選最適合你資質(zhì)的1-2家平臺(tái)推送，避免了你自己像無頭蒼蠅一樣到處點(diǎn)、被查多次征信的風(fēng)險(xiǎn)！這不正是咱們前面強(qiáng)調(diào)的“控制查詢次數(shù)”的實(shí)操方法嗎？而且所有合作機(jī)構(gòu)都是持牌的，資金安全有保證。點(diǎn)擊文末專屬入口就能開始匹配查詢（不查征信那種），看看你能拿多少額度、大致什么利率，心里有底了再做決定是否最終申請(qǐng)！

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說到底，在現(xiàn)代信用社會(huì)，“上征信”是絕大多數(shù)正規(guī)網(wǎng)貸的標(biāo)配，躲是躲不開的。 關(guān)鍵是要學(xué)會(huì)正面面對(duì)，正確利用它。懂規(guī)則，不瞎點(diǎn)，養(yǎng)好信用，選對(duì)正規(guī)平臺(tái)（接入征信系統(tǒng)的正規(guī)網(wǎng)貸是保障也是雙刃劍），才是咱們普通人在需要用錢時(shí)最應(yīng)該掌握的生存技能。征信本無過，科學(xué)使用才是真智慧！千萬(wàn)別讓“錢沒借到，征信先花”的糟心事發(fā)生在你身上！希望我的這篇嘮叨能真的幫到大家。