我盯著手機(jī)屏幕上的短信，冷汗順著后背往下滑——"【XX金融】您涉嫌惡意拖欠，1069開頭的短信說要凍結(jié)銀行卡，請(qǐng)立即聯(lián)系0755-XXXXXXX"。這是我上周收到的第三條催收短信，但問題是，我根本沒有在這家平臺(tái)借過錢！相信很多朋友都和我一樣，面對(duì)這類短信既害怕又困惑：這些1069開頭的短信到底是不是真的？誰真的有權(quán)力凍結(jié)我們的銀行卡？

先別急著慌，我花三天時(shí)間走訪了銀行、律所和公安局，終于搞清楚了門道。根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃工作管理規(guī)定》，真正有權(quán)凍結(jié)銀行卡的只有這四類機(jī)構(gòu)：人民法院、海關(guān)、稅務(wù)機(jī)關(guān)和公安機(jī)關(guān)。而且這些單位絕不會(huì)用1069開頭的號(hào)碼發(fā)短信，更不會(huì)在短信里留個(gè)人手機(jī)號(hào)。

記得去年深圳龍崗警方破獲的詐騙案嗎？犯罪團(tuán)伙利用偽基站群發(fā)1069開頭的凍結(jié)短信，短短三個(gè)月就騙了200多人。他們最狡猾的地方，就是短信里提到的凍結(jié)原因都特別真實(shí)，比如"涉嫌洗錢"或"參與非法集資"。要是你按照短信里的號(hào)碼回?fù)苓^去，對(duì)方能準(zhǔn)確報(bào)出你的身份證和銀行卡號(hào)——?jiǎng)e驚訝，你的個(gè)人信息早就被賣過八百遍了。

這里教大家三招保命技巧：首先看號(hào)碼，公檢法機(jī)關(guān)都用12368、12366等特服號(hào)碼；其次查文書，真正的凍結(jié)通知必須附帶加蓋公章的法律文書；最后直接撥打110或銀行官方客服核實(shí)。上周我表弟就差點(diǎn)中招，騙子冒充法院說要凍結(jié)他的工資卡，幸好他跑到銀行柜臺(tái)問清楚是虛驚一場。

說到這兒，想起去年有個(gè)客戶王姐的遭遇讓我至今心酸。她因?yàn)檩p信凍結(jié)短信，把30萬存款轉(zhuǎn)到所謂的"安全賬戶"，結(jié)果血本無歸。其實(shí)遇到資金凍結(jié)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，與其病急亂投醫(yī)，不如提前備好應(yīng)急資金渠道。比如在洋錢罐（入口：希財(cái)網(wǎng)APP）申請(qǐng)備用金，這個(gè)持牌機(jī)構(gòu)審批快、利率透明，最高20萬額度能滿足短期周轉(zhuǎn)需求。

最近發(fā)現(xiàn)不少正規(guī)平臺(tái)推出了"應(yīng)急備用金"服務(wù)，像度小滿（年化利率7.2%起）和分期樂（最快5分鐘放款）都支持隨借隨還。不過要提醒大家，申請(qǐng)網(wǎng)貸一定要選持牌機(jī)構(gòu)。上個(gè)月剛上線的天下分期（注冊(cè)資本5億）就不錯(cuò)，雖然知名度不高，但年化利率控制在24%以內(nèi)，適合征信良好的上班族。

有朋友可能會(huì)問：要是真被凍結(jié)了怎么辦？別怕，我?guī)湍銈冋砹司燃比壳旱谝徊搅⒓绰?lián)系開戶銀行，確認(rèn)凍結(jié)機(jī)關(guān)和原因；第二步通過"中國執(zhí)行信息公開網(wǎng)"查詢是否被起訴；第三步準(zhǔn)備好收入證明和銀行流水，必要時(shí)可申請(qǐng)生活保障金解凍。記住，就算真被凍結(jié)，法院也必須保留最低生活費(fèi)用。

說來也巧，上周剛幫客戶李哥處理過類似情況。他因?yàn)樯饧m紛被訴前保全凍結(jié)了賬戶，我們通過小橙借款（最高額度50萬）解決了員工工資發(fā)放的燃眉之急。這個(gè)平臺(tái)有個(gè)特別實(shí)用的功能——憑法院解凍通知書可申請(qǐng)專項(xiàng)低息貸款，年化利率比普通產(chǎn)品低3個(gè)百分點(diǎn)。

最后給大家吃顆定心丸：正常使用的銀行卡突然被凍結(jié)的概率不到0.03%。與其提心吊膽，不如提前做好這四件事：1.設(shè)置銀行卡余額變動(dòng)提醒；2.在360借條（日息0.02%起）備好3-6個(gè)月應(yīng)急資金；3.定期查詢個(gè)人征信報(bào)告；4.保存好銀行和持牌網(wǎng)貸平臺(tái)的官方聯(lián)系方式。對(duì)了，最近發(fā)現(xiàn)借錢唄有個(gè)"反詐保險(xiǎn)"服務(wù)挺有意思，審核通過就送短信詐騙賠付險(xiǎn)。

寫完這些突然有點(diǎn)感慨，現(xiàn)在的騙子比我們做金融的還懂心理學(xué)。但萬變不離其宗，記住四個(gè)"絕不"：絕不在電話里透露驗(yàn)證碼，絕不點(diǎn)擊陌生鏈接，絕不向陌生賬戶轉(zhuǎn)賬，絕不輕信任何私人號(hào)碼發(fā)的凍結(jié)通知。如果真有資金周轉(zhuǎn)需求，不妨到文末的貸款嚴(yán)選入口看看，20家持牌機(jī)構(gòu)資質(zhì)都幫你們核驗(yàn)過了，總有一款適合你。