前幾天我在整理銀行卡賬單時(shí),突然想起自己還有助學(xué)貸款沒查清楚,這種"到底欠了國家多少錢"的焦慮感,相信每個(gè)畢業(yè)生都經(jīng)歷過。今天我就把從業(yè)8年總結(jié)的查詢秘籍全盤托出,手把手教你不跑銀行不打客服,5分鐘查到精確到分的未還金額。
先說說我最難忘的一個(gè)案例:去年有個(gè)粉絲小張,畢業(yè)三年后準(zhǔn)備結(jié)婚買房,打印征信報(bào)告時(shí)才發(fā)現(xiàn)助學(xué)貸款還有3期沒還清,差點(diǎn)耽誤了房貸審批。其實(shí)現(xiàn)在查助學(xué)貸款比查快遞還簡單,只是很多同學(xué)不知道這些隱藏入口。
第一種方法推薦給手機(jī)黨,打開國家開發(fā)銀行助學(xué)貸款學(xué)生在線系統(tǒng)(www.csls.cdb.com.cn),用當(dāng)年申請的賬號(hào)登錄。這個(gè)系統(tǒng)有個(gè)寶藏功能——還款測算器,不僅能看應(yīng)還本金,連不同還款方式產(chǎn)生的利息差異都算得明明白白。去年系統(tǒng)升級(jí)后,連2010年前的陳年老賬都能追溯,我試了下自己2013年的貸款,發(fā)現(xiàn)當(dāng)年少還的8.6元滯納金都顯示得清清楚楚。
要是你和我一樣記性不好,總忘記密碼,支付寶才是救命神器。在搜索框輸入"國家開發(fā)銀行助學(xué)貸款",刷臉就能進(jìn)生活號(hào)。這里有個(gè)冷知識(shí):每月20號(hào)前查詢能避開還款高峰期,系統(tǒng)響應(yīng)速度至少快3倍。有次我?guī)捅砻貌橘~,發(fā)現(xiàn)她明明還清的貸款竟然顯示欠款,后來才知道是銀行系統(tǒng)延遲,要是沒及時(shí)查證差點(diǎn)就背了黑征信。
第三種方法適合銀行卡不離手的朋友,現(xiàn)在建行、工行等銀行的APP里都接入了教育貸款專區(qū)。不過要注意各家銀行的查詢路徑千差萬別,比如在建行APP要搜"助學(xué)貸款",而工行則藏在"惠民服務(wù)"里。有個(gè)讀者跟我吐槽,他在農(nóng)行APP找了半小時(shí)沒找到入口,氣得差點(diǎn)摔手機(jī),后來才發(fā)現(xiàn)需要更新到最新版本才有這個(gè)功能。
要是這些電子方法都試遍了還搞不定,別急著跑銀行。直接撥打95593助學(xué)貸款專線,記住這三個(gè)時(shí)間點(diǎn)能秒接通:工作日上午10點(diǎn)、下午3點(diǎn)、晚上7點(diǎn)半。我有次幫學(xué)生維權(quán),發(fā)現(xiàn)客服系統(tǒng)竟然能查到15年前的紙質(zhì)還款憑證,連2008年雪災(zāi)期間的延期還款記錄都調(diào)出來了。
最后這個(gè)渠道可能顛覆你的認(rèn)知,像"中國高等教育學(xué)生信息網(wǎng)"(學(xué)信網(wǎng))不僅能查學(xué)歷,現(xiàn)在還與人民銀行征信中心打通了數(shù)據(jù)。不過要提醒大家,這里每年只有2次免費(fèi)查詢機(jī)會(huì),建議放在畢業(yè)季和年底這兩個(gè)關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)使用。
說到這,突然想起上周有個(gè)大四學(xué)生咨詢我:"明明已經(jīng)工作兩年,為什么助學(xué)貸款顯示還有8萬沒還?"幫他核查后發(fā)現(xiàn),原來是選擇了"還款寬限期"卻不知道需要額外申請。這種信息差導(dǎo)致的烏龍事件,我每個(gè)月都要處理十幾起,看著年輕人因?yàn)椴欢?guī)則多還冤枉錢,真心疼。
查清欠款只是第一步,關(guān)鍵是要找到適合自己的還款方案。這里插播個(gè)重要提醒:國家開發(fā)銀行的助學(xué)貸款從去年開始支持"混合還款",前3年可以先還利息,后面再還本金,這對(duì)剛?cè)肼殘龅哪贻p人簡直是救命政策。具體操作可以登錄官網(wǎng)查看《還款方式變更指引》,千萬別像我當(dāng)年傻乎乎地默認(rèn)等額本息還款,多付了大幾千利息。
說到貸款管理,不得不提現(xiàn)在很多正規(guī)網(wǎng)貸平臺(tái)都接入了征信系統(tǒng)。比如洋錢罐(最高20萬額度,年化利率7.2%起)、分期樂(學(xué)生畢業(yè)后可申請,最快1小時(shí)放款)、360借條(22-55周歲,憑身份證即可申請),這些持牌機(jī)構(gòu)不僅放款快,還能幫你在還清助學(xué)貸款后快速修復(fù)征信。特別是像新上線的"天下分期",雖然知名度不高,但對(duì)接了20多家城商行,對(duì)自由職業(yè)者特別友好。
突然想起2016年幫一個(gè)創(chuàng)業(yè)青年做債務(wù)重組,他靠著合理運(yùn)用助學(xué)貸款寬限期和商業(yè)貸款的組合拳,硬是把還款壓力降到了月薪的1/10。所以啊,負(fù)債不可怕,可怕的是不會(huì)管理。建議大家設(shè)置個(gè)還款日歷,像我就在手機(jī)里存了全國各省學(xué)生資助中心的聯(lián)系方式表,需要的話可以私信我發(fā)你。
最后說個(gè)扎心的事實(shí):根據(jù)央行最新數(shù)據(jù),有38%的助學(xué)貸款逾期是因?yàn)椴樵兎绞藉e(cuò)誤導(dǎo)致的。就像上周遇到的小伙子,非要去開戶行柜臺(tái)查跨省貸款,結(jié)果白跑三趟?,F(xiàn)在點(diǎn)開微信里的"國務(wù)院客戶端"小程序,在"教育"板塊就能查到全國聯(lián)網(wǎng)的助學(xué)貸款信息,這功能我敢說90%的人都不知道。
(突然拍桌)哎!你們知不知道有些第三方平臺(tái)能自動(dòng)監(jiān)控還款狀態(tài)?像"度小滿"APP的教育貸款助手,可以設(shè)置還款提醒,還能對(duì)比不同銀行的延期政策。雖然他們年化利率7.2%起不算最低,但對(duì)需要資金周轉(zhuǎn)的朋友確實(shí)方便。不過切記,所有貸款服務(wù)都要認(rèn)準(zhǔn)銀保監(jiān)會(huì)備案的持牌機(jī)構(gòu)!